中小企业授后管理简介(完整).ppt

中小企业授后管理简介 中小企业业务中心 二○○九年八月 高效 专业 服务 风险与效益匹配 一、中小企业授后管理原则 二、中小企业授后管理范围 三、中小企业授后管理的系统维护 四、中小企业授后管理要求 中小企业授后管理原则 中小企业授信业务的特点 ——引入流程银行的概念 ——按信贷工厂的模式操作 ——体现高效、专业、服务、效益与风险匹配的特点 ——是改善全行公司客户结构的基础 中小企业授后管理原则 一、自营与外包相结合的原则。 自营：坚持立足自身，明确中小企业授信业务各节点授后管理职责，通过全面履职，切实防范授信风险。 外包：借助专业审计机构对企业评价的经验和专业知识，提高客户经理认识客户、风险分析的能力 中小企业授后管理原则 二、集中与分散互为补充的原则。 中小企业业务中心：负责组织、检查和后评价；开展集中式非现场检查,及时发现并发现预警信号,实施贷后管理现场核查，确保资产质量。 一级支行：负责督促与管理；设立兼职内控合规员,提醒、督促客户经理按要求开展授后管理。 客户经理：负责授后管理的具体实施，按频率要求开展月度访问和现场检查并反馈检查报告。 中小企业授后管理原则 三、现场与非现场相结合的原则。 现场检查：覆盖率不低于年度信用审查总量的50%，其中：高风险预警等级的授信客户，年度现场检查覆盖率应达到100%。 非现场检查：覆盖率应确保100%，非现场检查频率符合省行要求 中小企业授后管理原则 四、资源共享原则。 授信审核发放初审、授后监督及档案押品管理等仍借助现授信执行部门的资源配置。 中小企业授后管理原则 五、建立有效的客户准入与退出机制 1、企业因经营规模扩大且经营情况良好，不符合中小企业授信业务受理标准，应改按一般审批流程进行。 2、一年内连续发出红牌预警信号一次，或黄牌预警信号三次及以上企业，要加快退出。 3、中小企业授信客户每年的余额退出比率原则上控制在8%左右，退出对象不包括本条第一款的规定。 红牌警告内容: 黄牌警告内容: 中小企业授后管理范围 中小企业授后管理范围 核心理念：“主动预防”， 授后管理范围：涵盖授信业务的全过程，从取得授信批复之日起至授信业务结清、或移交授信执行部门止。 授后管理流程：信贷工厂各层级、各节点所有人员的全程参与，包括客户经理、信用审查、情景分析、风险预警、软回收、信用恢复、授后监督、授信后评价及档案押品管理等。 中小企业授后管理系统维护 中小企业授后管理系统维护 一、授后管理的系统平台： 江苏省授信风险管理系统——授信工作流 中小企业授后管理系统维护 二、授后管理系统维护模块——缺口信息维护 1、“客户基本信息管理”。 2、“投资方及其他信息” 3、“客户信用等级维护” 4、“结算帐户管理” 5、“大事记管理” 6、“银企往来” 7、“财务报表数据维护” 中小企业授后管理系统维护 三、授后管理系统维护模块——检查与后评价 提交的内容包括： 1、月度现场访问反馈表：每月一次 2、资金流向监控表：事前监控 3、贷后管理现场检查报告表：按频率 4、授信批复管理条件、约束性条件落实情况 5、授信业务台帐 贷后管理频率 贷后管理频率 资金流向监控 一、监控对象 新模式下所有授信客户 二、监控模式 事前监控 资金流向监控 三、监控流程——柜面付款方式 1、建立监控分级审核制 2、明确资金流向监控程序 —暂时冻结结算帐户：提交“资金流向监控联系单” —审核用款计划：销售合同、发票等 —客户经理在付款凭证上签署付款意见，营业部凭签字对外付款，付款结束冻结帐户 —登录“资金流向事前监控表”。 资金流向监控 四、监控流程——网银系统付款方式 —暂时冻结结算帐户：提交“资金流向监控联系单”，报送“网上银行信贷资金监控冻结帐户清单” —审核用款计划：销售合同、发票等 —客户经理填写“授信客户网银专用帐户支付审批表”，营业部凭签字对外付款。付款结束冻结帐户 —登录“资金流向事前监控表”。 资金流向监控 五、授信客户资金回流监控 1、掌握企业资金周转情况，了解企业经营状况 2、提高我行结算份额 3、降低授信风险 资金流向监控 六、资金监控结果运用 防止企业挪用信贷资金，一经发现，立即冻结尚未提款的授信总量，发出预警信号，要求企业限期改正、暂停用款或直接取消剩余授信额度。 大公司与中小企业系统维护的对比 不同的是： 不同的是： 客户经理职责 1、建立授信业务管理台帐：放款后一天 2、建立资金流向监控台帐：事前监控前十笔大额资金 3、落实授信批复条件：按批复要求 4、采集及处理预警信号：采取措施，消除信号 5、开展授信资产分类认定：按总