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第十章 责任保险 黄老师的博客 本章内容 第一节 责任保险概述 责任保险的概念 责任保险的特征 责任保险的种类 责任保险的内容 责任保险的起源和发展 一、责任保险的概念 责任保险是一种以被保险人对第三者依法承担的损失赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。 1.与一般财产保险一样都属于赔偿性保险 2.承保的实质是被保险人的责任风险（无形） 3.建立在被保险人可能造成他人损失的基础 保险关系与法律赔偿关系图例 保险标的——责任 侵权责任 侵权责任是指民事主体因实施侵权行为而应承担的民事法律后果。侵权责任是任何人都对他人承担这样一种义务，即不因为自己的错误（过错）行为而侵害了他人的合法权益，否则即能构成侵权行为，要对受害方承担责任。侵权行为基本上都是违法行为。 每个人都有不使自己的行为损害他人的义务，如不履行这一义务而使得他人受伤或者财产损失，既要承担相应后果。 这种义务的特点在于，它的存在必须以一定义务的存在而又被背弃为前提，它是某种义务派生出来的义务 侵权责任的类型 违约责任 违约责任，又称违反合同的民事责任，是指合同当事人因违反合同义务所应承担的责任。违约责任是合同义务不履行所导致的结果，是以义务存在为前提的 违约责任的特点 （1）违约责任是合同当事人违反合同义务所产生的责任； （2）违约责任具有相对性，即违约责任只能在特定的当事人之间发生，合同关系以外的第三人，不负违约责任； （3）违约责任具有惩罚性和补偿性双重属性 ； （4）违约责任的可约定性；根据合同自愿原则，合同当事人可以在合同中约定违约责任的方式、违约金的数额等，但这并不否定违约责任的强制性，因为这种约定必须在法律许可的范围内。 构成民事赔偿责任的条件 承担民事责任的主要方式 1. 停止侵害； 2. 排除妨碍； 3. 消除危险； 4. 返还财产； 5. 恢复原状； 6. 修理、重作、更换； 7. 赔偿损失； 8. 支付违约金； 9. 消除影响、恢复名誉； 10. 赔礼道歉。 二、责任保险的基本特征 三、责任保险的分类 （一）按投保意愿分 法定责任保险与自愿责任保险 （二）按承保方式分 独立责任保险与附加责任保险 （三）按赔偿额高低分 基本责任保险与超额责任保险 （四）按责任发生的原因分 过失责任保险，无过失责任保险，合同责任保险 （五）按保险标的分 1、公众责任保险 2、产品责任保险 3、职业责任保险 4、雇主责任保险 5、第三者责任险 台湾兆丰保险公司 ■兆丰产物公共意外責任保險 ■兆丰产物電梯意外責任保險 ■兆丰产物營繕承包人意外責任保險 ■兆丰产物僱主意外責任保險 ■兆丰产物產品責任保險 ■兆丰产物意外污染責任保險 ■兆丰产物旅館綜合責任保險 ■兆丰产物高爾夫球員責任保險 ■兆丰产物保全業責任保險 ■兆丰产物大眾捷運系統旅客運送責任保險 ■兆丰产物僱主意外責任保險附加團體傷害保險 ■兆丰产物毒性化學物質運作人責任保險 ■兆丰产物僱主意外責任保險附加職業災害補償責任保險 ■兆丰产物金融業保管箱責任保險 ■兆丰产物幼稚園責任保險 ■兆丰产物瓦斯車改裝責任保險 ■兆丰产物醫師業務責任保險 ■兆丰产物醫院綜合意外責任保險 ■兆丰产物會計師責任保險 ■兆丰产物律師責任保險 ■兆丰产物建築師工程師專業責任保險 ■兆丰产物保險代理人經紀人專業責任保險 ■兆丰产物保險公證人專業責任保險 ■兆丰产物董監事暨重要職員責任保險 ■兆丰产物海外遊學業責任保險 ■兆丰产物 當舖業責任保險 ■兆丰产物公共意外責任保險意外污染責任保險附加條款 人保公司 公众责任险|公众责任保险产品责任险|产品责任保险雇主责任险|雇主责任保险律师责任险|律师执业责任保险银行业综合保险展览会责任险公共营业场所火灾责任保险校方责任险|校方责任保险注册会计师执业责任保险高尔夫球员综合保险旅行社责任保险条款及特殊旅行项目附加险供电责任保险特种设备责任保险建设工程设计责任保险董事及高级职员责任保险及扩展条款医疗事故责任保险 四、责任保险的内容 适用范围 保险责任 承保方式 赔偿限额 保险费率 （一）责任保险的适用范围 适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各类单位、家庭和个人 公共场所的所有者和经营者 产品的生产者、销售者和维修者 运输工具的所有者、经营管理者和使用者 需要雇用员工的企业 提供各种专业服务的企业 城乡居民和个人 工程所有者、承包者 …… 责任保险的保险事故成立条件 （三）责任保险的承保方式 1. 期内发生式 以责任事故发生的时间为承保基础 强调只要责任事故发生在保险期限内，不论受害人是否在保险期限内向被保险人提出索赔，保险人均予以负责。 采用期内发生式承保，实际上是延长了保险人承担的保险责任期限（长尾巴保险）。 2. 期内