第1章金融机构.ppt

邮政金融业务 金融系 李健 第一编 金融基础知识 第一章 金融机构 金融：即资金融通，是有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。 金融的分类 根据是否通过银行等中介机构来进行融资，把金融划分为直接金融和间接金融。 直接金融：是指不通过银行等中间媒介，货币资金需求者在金融市场上从资金所有者那里直接融通资金的活动。主要是通过发行股票或债券的方式来完成融资。 间接金融：是指以银行等金融机构为媒介而进行的融资活动。主要是通过银行等金融机构吸收资金与发放贷款的方式来完成融资。 案例 假如小明有20万元现金准备投资，有多种途径： 放在自家保险柜里； 储蓄存款； 购买股票； 购买国债； 购买公司债； 购买保险； 投资基金； 购买黄金； …… 金融系统 金融市场 金融市场的含义 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。 广义：包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场、衍生金融市场。 狭义：仅包括货币市场和资本市场。 金融市场分类示意图 货币市场：是期限在一年以内的短期资金融通的市场。 资本市场：是期限在一年以上的中长期资金融通的市场。 发行市场：又称为一级市场或初级市场，是债券或股票等金融工具最初发行的市场。 流通市场：又称为二级市场或次级市场，是已发行的金融工具进行流通转让的市场。 金融机构 金融机构的含义 狭义：仅指间接融资领域中的金融机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。 广义：指所有从事金融活动的机构，包括间接融资领域中的金融机构、直接融资领域中的金融机构、提供金融服务的机构。 金融机构的分类 1、按是否经营银行业务，分为： ? 银行金融机构：以吸收存款作为主要的资金来源。包括商业银行、中央银行、专业银行三种类型，在金融机构体系中居于支配地位。 ? 非银行金融机构：不以吸收存款作为主要资金来源，而是以某种方式吸收资金，并运用资金从中获利。包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。在金融机构体系中是重要的组成部分。 金融机构的分类 2、按是否以盈利为目的，分为： ? 盈利性金融机构：如商业银行、专业银行、保险公司等。 ?非盈利性金融机构：如中央银行、政策性银行等。 金融机构的分类 金融监管机构： 中国人民银行； 中国银行业监督管理委员会； 中国证券监督管理委员会； 中国保险监督管理委员会。 经营性金融机构： 政策性银行； 商业银行； 证券机构； 保险机构； 信用合作机构； 其他金融机构。 金融机构的分类 * * LOGO * * LOGO 生活中的金融现象与金融决策 ?生活中的金融现象： 1、向亲戚朋友借钱 2、用银行卡消费或支付水电费 3、贷款购买住房 4、发行债券 5、发行股票 6、购买保险 7、购买基金 ?生活中的金融决策： 1、你已经开始为日后之需存款了，而且所有的存款在一个银行账户上，你是否应该投资基金呢？该选择哪家基金公司呢？ 2、你决定要一辆汽车，是买还是租呢？ 3、有一个投资项目，已知成本和每年的预计回报，决定是否投资？ ☆广义金融——宽口径： “金融”即社会资金融通的总称。具体可以理解为：凡涉及货币供给、银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。 什么是金融？ ☆狭义金融——窄口径： “金融”是指有价证券及其衍生物的市场，即资本市场。 什么是金融？ 贷款人： 1.家庭 2.企业 3.政府 4.外国人 借款人： 1.家庭 2.企业 3.政府 4.外国人 直接融资 金融市场 金融中介 资金 资金 间接融资 资金 资金 资金 金融市场 交 易 期 限 交 易 层 次 交 易 范 围 交 易 品 种 交 易 方 式 交 易 场 所 货币市场 资本市场 发行市场 流通市场 国内市场 国际市场 股票市场 债券市场 票据市场 保险市场 外汇市场 黄金市场 现货市场 期货市场 期权市场 交易所市场 柜台市场 银行间市场 分类标准 市场种类 3、按照地位和功能不同，分为： 消费者信贷和工商贷款 股票、债券 股份 股份 ★投资型金融机构 金融公司 共同基金 公司债券和抵押贷款 公司债、政府债券和股票 保费 保费 ★契约型金融机构 人寿保险公司 财产保险公司 工商企业贷款、消费信贷、政府债券 存款 存款 存款 ★存款型金融机构 商业银行 储蓄银行 信用社 主要资产（资金运用） 主要负债（资金来源） 金融机构类型 4、按照资金来源不同，分为： 金融机构体系 中国人民银行 中国银监会 政策性银行及国家开发银行3家 股份制商业银行12家 城市商业银行143家 大型商业银行5家 城