银行保险渠道合规合规基础知识培训教材79页.ppt

- 本资料来自 - 1、对于合规，明确了 主体：保险公司及其员工和营销员， 行为：保险经营管理行为， 标准：法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则 2、合规标准的层次：是按照效力等级由高到低排列的，但从本质上讲都是从诚实守信的道德准则引申出来的。法律本质上是从道德准则演变而来的，最初的法律就是社会最基本的道德准则。而监管规定、自律规范、公司制度都是根据法律要求来制定的。 这些标准都需要遵守，但遇到几条标准执行发生冲突的时候以效力等级高的为准。 法律、监管：保监会及其下属分支机构、行业自律：保险协会的行业公约、公司制度、道德准则 第三条　合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。 　　 保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。 1、它们都是由“企业董事会、管理层以及其他人员共同实施的”，强调了全员参与的观点，指出各方在内部控制或风险管理中都有相应的角色与职责。2、它们都明确是一个“过程”，不是某种静态的东西。其本身并不是一个结果，而是实现结果的一种方式。企业内部控制与风险管理都是渗透于企业各项活动中的一系列行动。这些行动普遍存在于管理者对企业的日常管理中，是企业日常管理所固有的。 3、风险管理是在“战略制定和日常运营中”，识别和防范风险；内部控制则是在“日常经营中”防范和有效控制风险；在战略层次上，风险管理高于内部控制。 4、内部控制是防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程，是为战略目标的实现服务的；而风险管理则是在指定战略目标时既发生影响，可以在一定程度上影像战略目标的制定和调整。此外，风险管理是公司对风险进行识别、评估，对风险进行定性、定量分析的过程，而内部控制制度及措施的制定主要依据风险管理的结果，是风险管理的延伸环节，因此风险管理的战略影响高于内部控制。 （一）一致性原则。公司在建立全面风险管理体系时，应确保风险管理目标与战略发展目标的一致性。 （二）匹配性原则。公司在全面风险管理过程中，应确保公司资本水平与所承担的风险相匹配，所承担的风险与收益相匹配。 （三）全面性原则。公司全面风险管理应渗透至公司各项业务环节，对每一类风险都应全面认识、分析与管理。 （四）全员参与原则。公司应建立全员参与的风险管理文化和相应机制，各级别员工都应按照其工作职责参与公司的风险管理工作，承担日常风险管理职责。 （五）定量与定性相结合原则。公司应根据自身业务性质、规模和复杂程度开发相适应的风险量化技术，推广应用先进成熟的风险管理经验，实现定量与定性方法的有机结合。 （六）不断优化原则。公司应不断地检查和评估内外部经营管理环境和竞争格局的变化及其对公司全面风险管理所产生的实质影响，及时调整和优化风险管理政策、制度和流程。 （一）一致性原则。公司在建立全面风险管理体系时，应确保风险管理目标与战略发展目标的一致性。 （二）匹配性原则。公司在全面风险管理过程中，应确保公司资本水平与所承担的风险相匹配，所承担的风险与收益相匹配。 （三）全面性原则。公司全面风险管理应渗透至公司各项业务环节，对每一类风险都应全面认识、分析与管理。 （四）全员参与原则。公司应建立全员参与的风险管理文化和相应机制，各级别员工都应按照其工作职责参与公司的风险管理工作，承担日常风险管理职责。 （五）定量与定性相结合原则。公司应根据自身业务性质、规模和复杂程度开发相适应的风险量化技术，推广应用先进成熟的风险管理经验，实现定量与定性方法的有机结合。 （六）不断优化原则。公司应不断地检查和评估内外部经营管理环境和竞争格局的变化及其对公司全面风险管理所产生的实质影响，及时调整和优化风险管理政策、制度和流程。 1994年9月大都会公司寿险销售额比1993年同期下降25%。标准普尔也降低了其债券等级。 银保业务小账手续费和销售误导、保险中介业务仍是监管检查重点； 2011年新增监管检查重点：电话销售业务和团险违规业务 综合性检查方面将以总公司为重点，突出整治总公司不规范关联交易、违规资金运用、数据不真实等问题 1、 广东保监局率先在《关于进一步规范我省人身保险市场行为的通知》中，要求保险公司进行系统改造，实现团险手续费跟单跟人制度。后又在《驻粤人身保险机构银保业务工作会议纪要》中，要求保险公司银保手续费实现跟单跟网点的核算方式。 2、3月广东保监局出台了《广东保险专业中介机构银行账户管理制度》，要求保险专业中介机构清理账户，其法人机构或外地驻粤省级分支机构只能在注册地开设一个营业收入账户，其所有以