商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究 论文.doc

PAGE PAGE 2 商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究 姓 名： 范洪涛 分 校： 淮北分校 专 业： 金融学本科 年 级： 2012春 学 号： 1234001205380 商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究 内容摘要:本文在介绍个人理财业务发展的同时来剖析我国商业银行个人理财业务中存在的弊端及在我国的发展前景。随着我国居民财富的迅速增加和个人 HYPERLINK /class_free/68_1.shtml 投资意识的增强，商业银行个人理财业务呈现出巨大的发展潜力。针对我国商业银行新兴发展的个人理财业务，本文介绍了我国商业银行个人理财业务的主要内容，指出个人理财在我国的重要性，通过对目前个人理财理念及我国商业银行个人理财业务的发展现状的研究，指出了我国商业银行个人理财业务存在的主要问题，分析了目前我国商业银行个人理财业务的竞争态势，并提出相应对策，以此促进我国商业银行个人理财业务的发展。 关键词:商业 HYPERLINK /class_free/73_1.shtml 银行 个人理财 理财风险  近年来，随着我国经济持续快速发展，居民财富不断积累，理财需求越来越高；我国商业银行出于改善客户结构、提高盈利能力和综合竞争力的需要，也不断推出众多的个人理财业务，理财市场逐步进入高速发展阶段。随着我国经济的飞速发展，个人财富日益增加，人们产生了强烈的理财需求。如何理好财，用好自己的钱，使之能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。 一、国内个人理财业务的发展概述及个人理财在我国的重要性　　（一）个人理财业务的概念 　　个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。而个人理财服务是指银行利用掌握的客户信息与 HYPERLINK /class_free/5_1.shtml 金融产品，通过发掘客户需求，帮助客户分析自身 HYPERLINK /class_free/9_1.shtml 财务状况，制定个人财务 HYPERLINK /class_free/6_1.shtml 管理计划，并帮助客户选择金融产品的一系列服务过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人 HYPERLINK /class_free/68_1.shtml 投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票，债券， HYPERLINK /class_free/70_1.shtml 保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。 商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为服务对象，为其提供包括代理投资理财、代收代付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位的综合性金融服务。 　 （二）我国商业银行个人理财业务的发展现状 　　长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。可是随着个人财富的增长和金融 HYPERLINK /class_free/79_1.shtml 市场的发展，各家商业银行的个人理财业务迅速发展起来。以1996年中信实业银行最早推出的“私人理财中心”为开始至今的十几年期间，在以银行、 HYPERLINK /class_free/74_1.shtml 基金公司、保险公司为主体的基础上，各家机构纷纷推出相应的理财产品和服务。2001年6月，上海出现了以杨韶敏等6位理财员命名的理财工作室，这标志着我国银行业在个人理财服务上进入了一个新阶段。近几年来，国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索，已经普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，“个人理财中心”“理财工作室”在纷纷设立，新的金融产品也在不断地推出，国内几乎所有商业银行都将该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段核心的 HYPERLINK /class_free/3_1.shtml 经济效益增长点。 （三）个人理财对我国商业银行发展的重要性 1、发展个人理财业务可以增强商业银行的竞争力。在目前我国商业银行的竞争中，任何一家银行都必须以战略的眼光和高度对自己进行市场定位，原有的优势被新的竞争打破，迫使各商业银行重新争取客户，开拓新的市场。在当前的经济形势下，个人理财业务的发展可以增强商业银行的竞争力。 2、发展个人理财业务可以提高商业银行的市场份额，拥有更多的优质客户群体。随着经济的发展居民收入的不断增加，居民对个人理财业务的需求