金融机构不良贷款情况调研及工作建议的报告(摘要).pdfVIP

金金融融机机构构不不良良贷贷款款情情况况调调研研及及工工作作建建议议的的报报告告 （（摘摘要要）） 　 　　一、不良贷款现状 　　截至 年6月末，全市银行业金融机构不良贷款余额17.16亿元 （含农发行3亿元粮食企业政策性挂账贷款），同比增长86.41%， 较年初净增2.06亿元，增长13.65%，不良贷款率3.08%，分别高于全 省 （1.95%）和全国 （1.75%）1.13和1.33个百分点，是全省不良率超 过3%的2个地区之一。 　　 （一）分年度情况。不良贷款呈逐年增加态势，2012年、2013 年、2014年、2015年和2016年6月全市银行业金融机构不良贷款余额 分别为：7.18亿元、6.89亿元、7.95亿元、15.10亿元和17.16亿元。 2015年增加7.15亿元，当年新增不良贷款占全部不良贷款余额的 47.37%，2016年6月末增加2.06亿元。 　　 （二）分县区情况。不良贷款余额、不良率和占比情况分别 为：景泰县3.18亿元、5.42%、18.55%，会宁县2.60亿元、3.77%、 15.14%，平川区2.80亿元、3.65%、16.33%，白银区7.06亿元、 2.57%、41.15%，靖远县1.52亿元、1.94%、8.83%。 　　 （三）分机构情况。不良贷款率低于1%的6家，高于1%低于 3%的1家，超过3%的8家。 　　 （四）分形态情况。次级类7.90亿元，占不良贷款余额的 46.07%，较年初增加1.33亿元；可疑类6.57亿元，占不良贷款余额的 38.26%，较年初增加0.46亿元；损失类2.69亿元，占不良贷款余额的 15.67%，较年初增加0.27亿元。 　　 （五）分行业情况。在22个统计行业中，批发和零售业不良贷 款余额6.47亿元，较年初增加1.29亿元，不良率10.71%；农林牧渔业 不良贷款余额5.39亿元，较年初增加0.68亿元，不良率4.45%；建筑 业不良贷款余额1.18亿元，较年初增加0.27亿元，不良率3.03%。 　　 （六）分类型情况。大型企业无不良贷款；中型企业不良贷款 余额0.73亿元；小微企业①不良贷款余额6.40亿元 （其中余额在百万 元以上96户4.78亿元，占不良贷款余额的33.76%）；个人经营性② 不良贷款余额8.77亿元；个人消费性③不良贷款余额1.02亿元。 　　 （七）政策性贴息贷款。下岗创业小额担保不良贷款0.06亿 元、妇女小额保证担保不良贷款0.27亿元、草食畜牧业和设施蔬菜 产业发展不良贷款0.34亿元。精准扶贫专项贷款当前虽无不良，但 其潜在风险应予高度重视。 　　 （八）公职人员本人不良贷款。全市公职人员在6家银行有不 良贷款565笔、余额4452万元，占全市不良贷款余额的3.14%。 　　二、不良贷款增长的主要原因 　　 （一）宏观经济增速放缓对企业经营的影响传导到金融机构。 我国GDP增速2015年较2013年下降0.8个百分点，全国商业银行不良 贷款率上升0.67个百分点。受宏观调控和经济下行因素影响，有 色、煤炭、陶瓷、建材和化工等行业市场疲软，众多围绕白银公 司、银光公司、靖远煤业和靖远煤电等大型企业生存的商贸流通企 业销售不畅。2014年以来，全市已有21家商贸流通、批发和零售企 业新增不良贷款1.79亿元，8家建材企业新增不良贷款0.71亿元。 　　 （二）市场价格波动对农产品的影响传导到金融机构。近年 来，我市相继主推了妇女小额担保贷款、双联惠农贷款、草食畜牧 业和设施蔬菜产业发展贷款等贴息贷款，对推动养殖业、种植业发 展起了重要作用。但受市场价格波动较大和疫情影响，在2013年至 2015年上半年期间，肉羊、肉猪和乳品虽然丰产，因销售价长期低 于养殖成本，许多养殖户出现亏损。 　　 （三）信用环境和融资机制缺陷对金融机构的影响比较明显。 民间高息借贷、小额贷款公司、担保公司和投资公司等系统外风险 持续向银行转移。由于企业多头举债，过度融资，特别是利用高利 贷资金盲目扩大生产，经营收入难以弥补高昂的资金成本，导致资 金链断裂。因担心银行抽贷、压贷和断贷，部分企业有还款能力， 但还款意愿下降，导致部分贷款逾期并进入不良。另外，恶意逃废 债务的情况还时有发生。 　　 （四）信贷管理不到位对金融机构的影响。一是调查审查把关 不严。个别银行在客户准入时不注重对借款人信用状况、经营管理 水平、抵押物变现能力、保证担保能力和企业实际赢利能力等实质 性风险的把控，过度依赖第二还款来源，导致贷款在发放时就潜藏 重大风险。二是贷后管理不严，贷后检查往往图形式、走过场，信 贷资金