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个人理财方法很重要课件.doc
个人理财 方法很重要
【摘要】 世界上没有两片相同的叶子, 因此每个人的投资理财方式方法也会存在大大小
小的差异, 盲目效仿他人的理财之路必定行不通, 实践才是检验真理的唯一标准, 只有亲身
实践才能找到合理的理财之道。
首先我们要知道什么是理财, 理财目的?这些你是否考虑清楚。 据嘉丰瑞德了解到, 大
多数人都对理财普遍认为, 理财就是用投资的方式让钱生钱; 有效配置资产, 享受更美好的
生活......其实这些理解并不完全正确。理财的最终目的就是通过整合管理好自己现有和预期
的各种资产,控制支出,并做好风险控制,来实现个人一生财务资源收支的平衡。简言之,
理财就是让你潇洒过一生,无需担心金钱问题。
理财一定要综合考量家庭财务状况、 理财目标、风险偏好、风险承受力等因素,以下介
绍理财规划的一些数字法则,让理财事半功倍:
1、“4321”法则
“4321”法则就是 40%的家庭资产用于投资, 30%用于日常生活开支, 20%用于储蓄,
10%用于保障。这里也可以把家庭资产换成家庭年收入,同样适用。据嘉丰瑞德理财师多年
的经验认为,年收入 5 万元的个人,到年收入 500 万元的家庭,基本上都适用于“ 4321”法
则。
不过, 每个家庭还应根据家庭实际情况, 对资产都有一定的配置方法, 但经过很长时间
的摸索,家庭资产的配置怎样更合理呢?嘉丰瑞德理财师也总结出了一个更加合理的 4321
家庭理财法则:即收入的 40%用于供房及其他方面的投资, 30%用于家庭生活开支, 20%用
于银行存款以备应急之需, 10%购买保险。
2、“100/80-年龄”法则
“100 法则”,就是看适合风险投资品种的比例占全部存款的 (100-年龄 )%,就是说,
100 减去年龄,就是投资于股票、债券等风险较高产品的比例,其余部分可投资风险低的品
种。如 60-70 岁的投资者,资产的 30%~40%可用于购买风险较高的股票等,剩余的可购买
稳健的理财产品。由此可见,年龄越大,风险承受能力越低,投资应趋于稳健;年龄越小,
其风险承受能力越高,投资也可更为进取。不过, 嘉丰瑞德理财师表示,对于一些偏保守的
投资者可以将“ 100 法则”改为“ 80 法则”,即用 80 减去年龄得到应投资高风险理财产品
的比例。
3、“双 10”法则
家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的 10 倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收
入的 10%。例如,你的家庭年收入为 20 万元,家庭保险费年总支出不超过 2 万元,该保险
产品的保额应该达到 200 万元。对于“双 10”法则,嘉丰瑞德理财师认为,对投保有双重
意义, 一是保费支出不要超限, 二是衡量选择的保险产品是否合理。 简单的标准就是判断其
保障数额是否达到保费支出的 100 倍以上。
介绍 10 种存款最划算的方法
我想不管是谁,总免不了有钱要存银行吧,那么你知道怎么存款最划算吗?以下小编介
绍 10 种存款方法可供您参考:
1.、拆大为小法
假如有一笔较大的金额要进行定期存款, 可以拆开分成若干笔定期存款, 这样如果有急用的
时候,可以取出其中的一笔(未到期定期存款),而其他存款仍获得定期收益。
2.、分期存单法
“分期存单法” 就是每隔一段时间 (比如每月) 存入一笔定期存款, 比如 1 年期。 这样的话,
从第二年起,每个月都会有一小笔存款到期, 如果有急用,就可以提出来使用,也不会损失
利息,如果没有急用,这些存款可以自动续存,再加上新的一笔存款,雪球就会越滚越大。
它的好处在于既能够比较灵活地使用存款, 又能得到定期的存款利息, 是一个两全其美的做
法。假如坚持下去,日积月累,就会攒下一笔不小的存款。
该办法适合每月有固定收入的工薪族。
3.、阶梯存款法
如果你有一笔大额需要存款, 我们可以将这 3 万元分成相同金额几份, 以不同存期进行。 比
如可以以 1 万元为单位分别存为 1 年、2 年、3 年定期。 1 年后,就可以将到期的 1 年期存
款转存成 3 年定期。 第 2 年后则把到期的 2 年期存款也转成 3 年期。 如此两年后, 手中所持
有的存单就全部为 3 年期, 只是到期年度依次相差 1 年。这种办法的好处是机动性强, 增值
性好,同时又能获得 3 年期存款的高利息。
4.、约定定期存款(如工行的定活通、光大的定存宝等)
约定定期存款就是银行会在每一营业日结束后,自动根据你的账面余额,高于 1000 元的,
按照每 500 元为单位, 按事先选择的存期给你作为定期存款处理, 按照整存整取定期存款利
率计息。
比如开小店者, 每天将钱存入银行, 超过 500 元就自动转为一笔 500 元的定期存款, 从当日
开始计算存期。或者有一笔较大额度的存款,也可以使用该办法。
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