保险学期末计算题复习课件.ppt

* 4．某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式） * 解： 按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此： A保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 ＝5×6÷（6＋4）＝3万元  B保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 ＝5×4÷（6＋4）＝2万元 * （一）保险金额 保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 赔偿金额不能高于保险金额 例如：一栋新房屋刚投保不久便被全部焚毁，其保险金额 为50万元，而房屋遭毁时的市价60万元。 虽然被保险人的实际损失为60万元，但因保单上的 保险金额为50万元，所以被保险人只能得到50万元 的赔偿。 * 例：企业投保财产综合险，确定某类固定资产保险金额30万元，一起重大火灾事故发生使其全部毁损，损失时该类固定资产的重置成本为25万元，且企业已提折旧2万元。 保险人按实际损失赔偿被保险人23万元。 * 例如：某银行开展住房抵押贷款，向某贷款人贷出款额30万元，同时，将抵押的房屋投保了30万元的一年期房屋火险，按照约定，贷款人半年后偿还了一半贷款，不幸的是不久该保险房屋发生火灾而全焚，贷款人也无力偿还剩余款额。 由于银行在该房屋上的保险利益只有15万元，尽管房屋的实际损失及保险金额均为30元，但银行也只能得到15万元的赔偿 * 某房屋按投保时的实际价值60万元投保，在保险合同有效期内遭受火灾而全损，事故发生时该房屋价值已升至80万元，保险人应向房主赔多少？ 例1 ?赔偿以不超过保险金额为限，即60万元。 分析: (1) 保险金额 = 60万元 (2) 实际损失额 = 80万元 上例中，若事故发生时该房屋价格下跌至55万元，保险人又应该向房主赔多少呢？ * 例2： ? 赔偿以不超过实际损失额为限，即55万元。 分析: (1) 保险金额=60万元 (2) 实际损失额=55万元 在例2中，若银行以此房屋为抵押，向房主发放贷款30万元，银行以受押人名义对该房屋投保，保险金额为40万元，发生保险事故保险人应向银行赔付多少？ 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 努力奋斗 * ③ 举例 某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保 险金额分别为20万元、80万元和100万元。若在保险有效 期内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公 司该如何分摊赔偿责任？ 解： 甲公司承担的赔偿金额=80×20/（20+80+100）=8万元； 乙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+100）=32万元； 丙公司承担的赔偿金额=80×100/（20+80+100）=40万元。 * 解： ∵在没有重复保险的情况下，甲公司应承担20万元的赔偿责任，乙公司应承担80万元的赔偿责任，丙公司应承担80万元的赔偿责任。 ∴甲公司承担的赔偿金额=80×20/（20+80+80）=80/9万元； 乙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+80）=320/9万元； 丙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+80）=320/9万元。 ③ 举例 某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保 险金额分别为20万元、80万元和100万元。若在保险有效 期内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公 司该如何分摊赔偿责任？ * ② 举例 某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保险金额分别为20万元、80万元和100万元。若在保险有效期内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公司该如何分摊赔偿责任？ 解：假定三家公司的出单顺序为甲、乙、丙。则甲公司先赔 偿20万元；乙公司再赔偿超过甲公司承保金额以外的损 失60万元；丙公司不需承担赔偿责任。 * 1、李某2001年12月23日向某