保险学概论教学内容概述.pdf

《保险学概论》教学内容概述 中央电大 朱志忠 中央电大 朱志忠 2009.5.20 大连 2009.5.20 大连 第一章 风险与保险 一、风险的概念、构成要素 二、风险的种类 三、风险管理的含义、程序、方法 四、风险与保险的关系 。 2 第一章 风险与保险 一、风险的概念、构成要素 (一) 风险的概念 (二)损失频率与损失程度 (三)风险与概率 （四）危险单位 （五）风险的构成要素 3 第一章 风险与保险 一、风险的概念、构成要素 (一) 风险的概念 风险是损失的不确定性。 它有两层含义：一是可能存在损失；二是这种损失是不确定 的。 所谓不确定性是指：是否发生不确定；发生的时间不确定；发 生的空间不确定，即在什么地点发生不确定；发生的过程 和结果不确定，即损失程度不确定。这是从风险管理与保 险的关系角度出发以概率的观点对风险进行定义的。 4 第一章 风险与保险 一、风险的概念、构成要素 (二)损失频率与损失程度 损失频率亦称损失机会，是在一定时间内一定数目的危 险单位中可能受到损失的次数或程度，通常以分数或百分 率来表示。即：损失频率＝损失次数/危险单位数。 损失程度是标的物发生一次事故损失的额度。损失程度 =实际损失额/发生事故件数。二者关系为：一般成反比例 关系。往往是损失频率很高，但损失程度不大；损失频率 很低，但损失程度大。如家庭发生火灾这类的事故很多， 但极少把房屋全部烧毁的。 5 第一章 风险与保险 一、风险的概念、构成要素 (三)风险与概率 1.概率。概率是不确定事件的确定性程度。即衡量随机事件出 现可能性大小的尺度，它是用来表示随机发生可能性大小 的一个量。人们很自然地把必然发生的事件的概率定为1； 把不可能发生的事件的概率定为0；而一般随机事件的概率 是介于0与1之间。用公式表示：　 0 ≤P(A) ≤1　 式中： A表示某种随机事件；　 P表示事件的概率逐渐趋于某个常数；　 P(A)表示常数P为事件A的概率；　 1表示必然事件的概率；　 0表示不可能事件的概率。　 6 第一章 风险与保险 一、风险的概念、构成要素 (三)风险与概率 2.大数法则。大数法则是在随机事件的大量出现中往往呈现 几乎一致的规律。大数法则是概率论的法则之一，是保险 的数理基础。　 保险人对任何一个风险损失的概率作出比较精确的估算 时，都需要根据大数法则的需要，通过大量的观察和统 计，得出损失概率。根据大数法则，承保的风险单位越 多，损失概率的偏差越小；反之则越大。而非寿险的保险 费率的大小又是以损失率的大小为依据的。损失概率大的 风险，费率就高；损失概率小的风险，费率就低。　 7 第一章 风险与保险 一、风险的概念、构成要素 （四）危险单位 1.定义： 危险单位是发生一次风险事故可能造成标的物 损失的范围。它是保险公司确定其能够承担的最高 保险责任的计算基础。