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山东省农村信用社银行本票业务操作规程(试行) 主讲人:焦倩 * 培训提纲 银行本票业务基本规定 银行本票业务操作流程 具体操作讲解 银行本票业务操作规程基本规定 为明确全省农村信用社、农村合作银行（以下统称农村信用社）银行本票业务的操作流程，规范业务操作，根据《山东省农村信用社银行本票业务管理办法(试行)》，制定本操作规程。 本操作规程适用于应用综合业务系统办理银行本票业务的各级清算部门、农村信用社营业机构。 银行本票业务操作规程基本规定 银行本票业务是山东省农村信用社综合业务系统功能的一部分。包括银行本票签发、本行银行本票解付、跨行银行本票解付、银行本票退款/超期付款、跨行银行本票解付冲正、银行本票事故登录/解除、银行本票信息查询、银行本票业务准入设置等。 营业网点开通银行本票业务时，市资金中心必须先对其进行银行本票业务准入设置维护。 银行本票业务操作规程基本规定 银行本票签发业务、本行银行本票解付业务、银行本票退款/超期付款业务使用行内系统业务报文，信息留存在本市业务主机，采用行内系统账务处理机制及市辖通存通兑清算体系处理。 跨行银行本票解付业务、跨行银行本票解付冲正业务使用小额支付系统业务报文，通过山东省农村信用社小额支付系统业务架构及清算体系处理。业务状态、入账状态、发送状态、交易序号的定义延用小额支付系统的定义。 银行本票业务操作规程基本规定 会计科目及账户设置 科目：银行本票业务使用“应解汇款”、“小额支付款项”、“待转联行资金”、“通存通兑往来资金款项”、“手续费收入”和“手续费支出”等科目进行账务核算。 账户：银行本票业务使用应解汇款—本票户、小额支付款项账户、待转联行资金—本票出票户、待转联行资金—本票付款户、通存通兑差额账户、手续费收入—结算手续费收入账户、手续费支出—结算手续费支出账户。 银行本票业务操作规程基本规定 凭证报表 　　（一）新增凭证 银行本票（自动）凭证：该凭证纳入综合业务系统重要空白凭证进行管理，由系统自动销号处理。 应解汇款—本票户标准传票：使用标准传票格式输出。 待转联行资金—本票出票户传票：银行本票出票时系统联机生成。 待转联行资金—本票付款户传票：银行本票付款时系统联机生成。 银行本票业务操作规程基本规定 (二)新增报表 山东省农村信用社银行本票业务签发清单：反映出票行当日签发的银行本票业务信息。 山东省农村信用社银行本票业务结清清单：反映出票行当日被解付/退款/超期付款的银行本票业务信息。 山东省农村信用社银行本票结清业务扣款失败清单：反映出票行当日被代理付款行解付成功的银行本票，在日终进行批量账务处理时因特殊原因挂账失败的业务清单。 银行本票业务操作规程基本规定 山东省农村信用社营业网点办理银行本票业务准入状态清单：反映各市所辖营业网点是否具有办理银行本票业务权限的相关信息。 (三)变更内容报表 山东省农村信用社小额支付系统往账借方业务清单：增加跨行银行本票解付业务相应信息，与小额支付其他业务汇总输出。 山东省农村信用社小额支付系统已 清算往账业务清单：增加已清算跨 行银行本票解付业务相应信息，与 小额支付其他业务汇总输出。 银行本票业务操作规程基本规定 山东省农村信用社小额支付系统来账贷方业务清单：增加跨行银行本票结清算业务相应信息，与小额支付其他业务汇总输出。 山东省农村信用社小额支付系统已清算来账业务清单：增加已清算跨行银行本票结清算业务相应信息，与小额支付其他业务汇总输出。 山东省农村信用社小额支付系统异常往账业务清单：反映代理付款行当日发生的已冲正、已拒绝等业务的信息，与小额支付其他业务汇总输出。 银行本票业务操作规程基本规定 山东省农村信用社小额支付系统异常 来账业务清单：反映出票行当日发生 的已拒付等业务的信息，与小额支付 其他业务汇总输出。 山东省农村信用社小额支付系统冲正申请应答登记簿：反映跨行银行本票业务冲正后的相关信息。月底输出。 银行本票业务操作规程基本规定 交易序号 本票交易序号：指出票行录入员办理银行本票签发、本行解付、退款、超期付款、挂失/止付业务时，每录入一笔系统自动产生顺序号，用于复核和确定一笔业务的标识。以出票行为单位每日从1开始顺序编号。 支付交易序号：指代理付款行通过小额支付系统进行跨行银行本票解付时，录入员每录入一笔银行本票解付业务，系统自动产生的顺序号，用 于复核和确定一笔业务的标识。 该序号同小额支付业务统一编排。 银行本票业务操作规程基本规定 银行本票卡片状态。指银行本票