加强制度管理,防范经营风险.pptVIP

坚决执行管理制度，防范经营风险 娄底分公司 周勤耕 二O一O年八月五日 坚决执行管理制度，防范经营风险 一、经营风险背景分析 二、目前经营形势下的公司内控制度建设 三、坚决加强制度执行力建设，防范经营风险 一、经营风险背景分析 （一）、保险业风险形势分析 1、风险形势：据中国保监会的统计资料显示， 10多年以来，中国保险业一直保持了30%以上的增幅，在这一过程中，各家保险公司为了获得更大的市场份额，以奠定自己在市场格局中的有利地位，片面的追求业务量的增长而忽略了对业务质量的控制，粗放经营，为保险公司未来的发展埋下隐患。近年来，随着保险业增长速度的减缓，许多问题随之凸显出来。 （一）、保险业风险形势分析 2、风险来源分析 ：保险公司作为专门从事风险聚集、风险分散和风险控制的经济组织，其经营风险来自保险经营的各个业务环节，展业、核保、核赔、产品设计以及保险资金的运用都会产生各种风险，既有来自外部的法律、经济和政策性风险，也有来自内部的操作性风险。 （二）、我司经营风险形势分析 1、2009年案件形势分析。2009年度，我省系统共查处各类案件共23件，其中责任追究13件；立案查处10件，结案7件，立、结案待批3件，待结1件。办结率为100%。立案案件较上年同期相比，增长300%（2008年度共立案4件）。其中，因违规经营被湖南保监局等机关行政处罚而被追究责任的4件（益阳2件，娄底1件，湘潭1件）。通过案件查处，全省系统按照规章制度处理共40人。其中：判刑1人（待处理）；解除劳动合同2人；撤职1人；记大过4人；记过14人；警告18人。其中追究领导责任达23人。涉案总金额：199.59万元， （二）、我司经营风险形势分析 2、我司经营风险表现的主要方面 ⑴因违规经营被行政处罚的案件居高不下。2009年度，全省系统查处各类案件共23件中，被湖南保监局等机关查处而受到责任追究的有7件，其中立案查处的有4件，占立案案件的36.36%。 ⑵因营销员案件被责任追究的案件依然不少。共7件。其中立案查处的有4件，占立案案件的36.36%。其中最突出的问题是营销员非法集资、诈骗和侵占。继刘晓曼（涉案金额819万）、郑亚萍（涉案金额84万）、宁占英（涉案金额62万）等营销员大案之后，我省系统又相继出现了麻阳张嫦娥（涉案金额492万）、洞口林满花（涉案金额45万）、芦淞谭永红（涉案金额10万）等营销员违法案件，这类案件的发生，都涉及到营销员日常教育重视不够、行为管理松散，单证使用欠规范、印章清理不到位、客户回访执行不到位、预警系统推广力度不够、考核评优以量取胜等制度层面。 ⑶小金库”问题依然存在。共2件，占立案案件的18.18%。 ⑷近几年，娄底国寿系统既发生了行政处罚案件，也有营销员案件，还有员工案件。 二、目前经营形势下的公司内控制度建设 ㈠、内部控制制度的内容：公司的内部控制制度包括公司控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通以及监控五个方面的内容。 ㈡内控制度和管理制度建立的目的：提高公司的自我约束意识，防范和及时发现经营风险，建立公司内部相互制衡机制，确保正确反映公司的经营效益，提高公司的核心竞争力。健全有效的内控制度可以监督和弥补公司管理中可能存在的缺陷，使公司在市场环境变化和人员素质参差不齐的情况下，实现公司的健康经营。 二、目前经营形势下的公司内控制度建设 ㈢、制度执行大打折扣，风险屡生不止。 1、重制度、轻落实，造成有章不循，违章操作。常言道：没有规矩，不成方圆。但有了规矩，不去落实，即使内控制度制定得再严密，那也只能是纸上谈兵，制度本身的约束力和威慑力都会大打折扣。从近年来陆续查处的保险违规违法案件中反映出，不少“出事”公司，不是没有制定详细具体的规章制度，而是没有去认真执行和落实，让别有用心的人钻了空子、捅了漏子。究其原因，主要是来自上传下达中各级管理者对制度的忽视和打折扣，以及执行者的责任心、自觉性和落实力度不够，导致风险和隐患不可避免的存在。 ㈢、制度执行大打折扣，风险屡生不止。 2、重效益、轻制度，无意之中造成内控“盲区”。目前，以业务量的大小来论英雄成败的思想仍占主导；但公司的永续发展离不开内部控制作保证，二者相辅相成。然而，在实际操作中仍存在一些矛盾，如业务环节的流程和人力组合，操作环节和事后监督检查的资源投入等等，由于强调高效益、一人多岗，以及相互制约手段的滞后等因素，必然产生在内控制度落实上的实际困难，从而为有效防范风险留下了管理隐患。 ㈢、制度执行大打折扣，风险屡生不止。 3、重业务开拓、轻制度管理。开拓与管理，从理论上来说，各级领导都认识到必须两手抓，两手都要硬，坚持内控优先。但是，在实际操作中，往往是开拓在先，内控列后。例如：为了抢占市场份额，争抢业务时无