需要储蓄多少才能安心退休.ppt

需要儲蓄多少錢 才能安心退休? 主講人：劉希明 簡介 我們的切身問題—退休理財 2002年由英國廣播公司委託所作的一項分析顯示,在英國,由於股市走勢欠佳, 對未來也不樂觀,嚴重影響到退休理財. 二,三十歲的年輕人要工作到72歲,亦即把退休年齡65歲再延長7年,退休時才不致貧困潦倒. 退休理財已亮起警告標誌 該項由退休金政策研究所作的分析指出:除非年輕一代的工作人口更積極為退休儲蓄作準備,否則年老時要被迫繼續工作餬口. 退休理財已亮起警告標誌 該項分析是以一名25歲的英國上班族將11%的薪資收入撥入退休金計劃運作為計算的基礎. 為大環境的變遷及早準備 大家也必須同時注意到，近來全球經濟成長趨緩，企業為節省開支，紛紛縮減人事、裁員減薪，有的公司甚至關廠停業，不少人因此被迫提早退休，國內失業率也創下連續十一個月失業率逾5%。 「投資對抗不景氣」愈行重要 面對經濟景氣的循環波動，「理財防老」或是「投資對抗不景氣」的觀念愈行重要，即早進行退休理財規劃將是投資人即需進行的功課，除了儲存退休的資本之外，面對不景氣突然失去經濟保障，也具備一定的經濟條件渡過難關。 2001年美國知名企業裁員概況 台灣社會福利制度是否足夠 保障退休人士 台灣社會福利制度是否足夠 保障退休人士 個人在勞基法下所提供的退休金，也只能解決真正需求的20%左右，至於其他部分，就必需透過儲蓄、投資、或跟會等其他管道籌措。 展開退休規劃的第一步 面對不景氣、低利率的環境下，資金籌措更顯吃力，若能即早開始退休規劃，定期投入的資金因「時間+複利」所累績的效果更能幫助財富累積 退休後的生活必需準備資金 一般而言，退休後的生活必需準備三種資金：生活費、醫療費、以及休閒旅遊金。預計退休後的生活費較退休前少，大約是退休前的七成 退休該準備多少錢？ 因為交通與房租等費用減少，卻增加旅遊與醫療費用的支出。 國人的退休理財觀念 根據花旗銀行的統計， 38歲以上受訪者，有50%尚未開始為退休做準備。 退休該準備多少錢？ 根據台灣花旗銀行調查: 退休需累積資金的估算 55 歲退休 生活 30年 通貨膨脹與其他需求的考量 通貨膨脹的問題亦需納入退休理財規劃的考量，而退休後的生活形態(打算過什麼樣的生活)、居住地點(移民海外)、以及是否仍有貸款、是否仍需扶養親屬及子女等也要考慮。 如何規劃個人退休金？ 長期投資與分散風險的觀念 數千萬的退休金要如何累積？ 首先必須建立正確的投資心態: 如何選擇投資工具 投資報酬率與風險成正比，投資前必須先了解： 定存絕非理財工具之首選 目前定存利率已經降到 3% 以下，複利的效果不如其他投資標的，而且每年的通貨膨脹會吃掉部份定存的利率，萬一利息超過二十七萬，還會被政府課稅。 長期投資的價值的比較 如何有效率的累積大筆退休金 前面的投影片讓我們瞭解時間加複利所產生的驚人威力，每月投資10000元25年後一樣有機會坐享上億的資產。 如何有效率的累積大筆退休金 事實上，各國家，區域，或是產業因特性不同而有不同的風險值與循環週期，投資人在佈局時千萬不可追高殺低。 投資台灣要特別小心！ 台灣股市是個淺碟市場，波動風險大，過去十年來，股市曾經一年上漲 79%，也曾重挫 43%，平均投資報酬率竟不到 2%。由於台灣股市變化太快，為了降低風險，台灣與海外投資要並重。 結論:長期投資分散風險 事實上, 數千萬的退休金不是天文數字, 只要: 接下來,我們將課程分成三個系列,使您能更深入了解基金投資理財退休以及風險管理的觀念: * * TEL：(04 FAX：(04主講人： 劉希明 總經理 0935-521559 展佑國際理財策略(股)公司 ● 淡江大學 統計系 ● 行政院國際投資與企業購併 研究班 ● 國家發展研究院 大陸事務研究班 ● 北京中央財經大學 保險經紀人研究班 ◆ 展佑國際理財策略(股)公司 總經理 ■ 中華兩岸世紀發展協會 中區會長 ■ 國際青年商會世界總會 參議員 ■ 台灣台中國際青年商會 2000年會長 ■ 台灣青年企業家大陸事務 顧問團團長 ■ 台中市中國青年創業協會 法制顧問 行動：0935-521559 資料來源:財訊月刊2002年4月號 他們可以選擇在65歲退休,接受收入大減的生活,或是繼續工作7