《投资理财方式介绍》课件.pptVIP

营业部早会素材 一、分红保险 保了平安又赚钱 风险度：★ 收益度：★ 收益方式：保障+分红 资金限制：无限制 简要介绍：多年以前，保险的功能只是对人身或财产进行保障。随着保 险业的发展，保险产品已越来越丰富，分红险目前已成为保险公司的 “宠儿”，原因就在，分红险不仅购买简单、保障全面，而且还能每年给 保单持有人带来不定额的红利收益。 投资要点：分红险主要包括养老、教育、保障和综合等几种类型。分红 险有两种交费方式，一种是一次性将所有保费交完的趸交式；另一种是 分期交纳保费的期交式。前者适合当时手中资金宽裕的客户，后者交费 压力相对较小，但总的保费要比前者高一些。至于保障金的领取，有的 是交费完成后一次性领取，有的是交费完成后分期领取，还有的是一边 交纳保费，一边从公司领取现金返还。分红险保单还可以做保单贷款。 ? 二、债券 利息稳定很安全 风险度：★★ 收益度：★★ 收益方式：利息、交易差价 资金限制：无限制 ?简要介绍：债券是投资者出借资金，对方承诺到期返还本金和约定 利息的凭证。目前我国常见的债券是国债和企业债券。国债是国家发 行的，安全性很高，有记账式国债和凭证式国债两种形式。凭证式国 债主要通过银行柜台发行，有债券凭证，而记账式国债主要通过证券 公司进行买卖，债权通过股东账户记录。企业债券的借款主体是企业， 存在企业到期不能按时还钱的风险。 投资要点：凭证式国债收益率基本与银行存款相当，但没有20%的利 息税。记账式国债的最大特点就是可以像股票一样买卖，而票面利率 往往比凭证式国债要高。由于此类国债受到供求关系和政策面的影响 三、基金 申购赎回真简单 风险度：★★★ 收益度：★★★ 收益方式：分红和净值增长 资金限制：无限制 简要介绍：基金就是由基金管理公司发起的，将投资者的闲散资金 集中起来由理财专家进行统一管理运作，然后分配收益的投资方式。 我国的基金市场兴起于上世纪末期，当时以封闭式基金(即投资者在 基金存续期内不能赎回投资，只能转让)为主，近年来，开放式基金 (即投资者在基金存续期内可以赎回投资)已经成为基金业的主流发 展方向。开放式基金通过证券公司和银行发行，投资者申购赎回手 续相对简单。 投资要点：开放式基金的投资收益主要来源于基金的分红和基金净 值增长，这两方面均取决于基金管理公司的运作能力。相关统计数 据显示，去年以来开放式基金的运作较为出色。截至今年3月中旬， 四、投资购房 选准楼盘是关键 风险度：★★★ 收益度：★★★ 收益方式：租金、房价上涨 资金限制：一定规模的起始资金 简要介绍：房子不单单是用来居住的，它还可以出租甚至转手出售。 据媒体调查，房地产以40%的得票当选“最具投资潜力行业”，有超 过1/3的企业家选择房地产作为自己的投资理财工具。据了解，这 几年在成都投资房地产的年收益率超过10%。 投资要点：投资者可以通过银行按揭方式将住房买下来，再租出去， 通过租金来抵消银行的月供款，达到“用别人的钱为自己养房”的目 的。投资者可投资住房和商铺。投资住房的，一定要选取社区环境、 地理位置和配套设施等各方面都比较优越的精装楼盘，或者社区环 境成熟、开发量有限的中小楼盘或二手房。选择投资商铺，一定要 留意房产周边的人气和市政道路规划。 五、信托 进门槛要5万元 风险度：★★★ 收益度：★★★ 收益方式：到期分红 资金限制：最低投资额5万元 简要介绍：信托，就是投资者出于信任，将手中的资金或财产委 托给信托投资公司进行理财，然后收取投资收益的投资方式。目 前的信托产品范围涵盖股权融资、债券购买、房地产融资等，预 期年收益率通常都在4%～5%，成都目前最高的一个信托产品预期 年收益率甚至达到了5.3%。为了控制风险，不少信托投资公司还 请来了大企业集团或者银行进行担保。? 投资要点：信托投资公司推出一个信托产品后，通常会选择银行 作代理，出售信托产品、接受投资人的认购，认购时间一般为一 个月。在认购期内，投资者既可以携带身份证，直接到信托投资 六、投资股市 高收益有高风险 风险度：★★★★ 收益度：★★★★ 收益方式：分红、交易差价 资金限制：无限制 简要介绍：投资股市获得收益已被不少投资者熟悉。投资股市， 投资者不但可以获得股票分红，还能从证券市场的交易中获得 交易差价收益。通常而言，在出现通货膨胀的情况下选择股票 投资应有不错的收益。 ?