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结构性存款业务 二○一一年十二月 目录 章节一 结构性存款管理办法…………………………………………9 章节二 结构性存款操作规程………………………..……………………..43 章节三 结构性存款存单质押贷款管理办法…………………………… 59 * 章节一 结构性存款业务管理办法 * 结构性存款业务概念简介 结构性存款：是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上可能获得更高收益的业务产品。 企业金融客户结构性存款（下称“结构性存款”）是指本行面向企业金融客户（下称“客户”）开办的结构性存款业务。 * 结构性存款业务基本规定 结构性存款应包含的基本要素： （一）客户名称； （二）产品编号及名称； （三）币种；人民币或外币 （四）金额；300万起 （五）期限（起存日、存期等）；最短不超过七天，最长不超 过五年。 （六）产品结构（挂钩标的情况、挂钩标的波动或变化范围 等）； （七）收益条款（收益水平确认方式、收益支付频率与方式、 参考收益范围等）；（八）风险揭示及信息披露。 * 结构性存款业务基本规定 在本行办理结构性存款业务的客户应符合以下条件： （一）在中华人民共和国境内依法成立的企业客户，党政机关、 事业及社会团体客户，个体工商户； （二）在本行分支机构开立对公结算账户； （三）符合本行要求的其它条件。 第二节：企业金融客户结构性存款业务操作流程 业务操作流程 * 发起----创设----产品评审与审批----销售评审----销售实现----存续期管理-兑付 第二节：企业金融客户结构性存款业务操作流程 业务操作流程 * 总行发起： 总行企业金融总部现金管理业务部门在结构性存款业务发展规划及年度计划的指引下，按月或不定期召集结构性存款创设机构、重点经营机构代表等相关人员，召开结构性存款分析会，研讨近期相关监管政策及市场需求变化、同业竞争态势及发展趋势、资源配置落实情况、产品供销情况，明确阶段性结构性存款创设方向。 分行发起：由分行寻找合适的企业金融客户上报总行，总行创设机构根据客户需求为其配置合适的衍生产品。填写需求表-部门负责人审批-分管行领导审批-总行。 第二节：企业金融客户结构性存款业务操作流程 业务操作流程 * 产品创设方案主要要素： （一）产品基本要素，包括产品名称、最低起存金额、递增金额单位、发行期、起存日、存期和发行上、下限等； （二）目标客户群体建议； （三）特殊约定，包括提前支取安排、提前终止安排、可否质押和最高质押率等； （四）产品结构，包括产品风险等级、投资标的、资金运作、市场分析及风险评估、参考收益及其估算； （五）各项费率安排建议，包括销售费率、资产管理费率、托管费率等； （六）风险揭示及相应的风险控制手段； （七）市场同类产品比较； （八）其他需要说明的事项。 第二节：企业金融客户结构性存款业务操作流程 业务操作流程 * 产品评审与审批 结构性存款产品创设后应经内部评审，并根据本行相关规定报有权机构进行产品评审通过后，呈报总行有权审批人审批。 产品创设人员应负责制定并提交相关评审资料，并对资料的真实性、准确性、完整性负责，具体包括但不限于： （一）该产品的业务背景、产品创设方案； （二）挂钩标的及其相关交易对手或主体、结构设计、平盘方案及其风险点和相应风险控制措施； （三）资金投向与运作管理方式，资金头寸划拨与管理安排； （四）产品存续期管理基本要求及相关法律文本。 产品创设机构内设评审小组应从交易对手或相关主体信用风险、嵌入衍生品结构及市场风险敞口是否有效对冲、交易结构合规性以及业务的总体风险和收益角度进行产品方案评审。评审应重点关注产品结构是否清晰简洁，业务风险收益能否计量，业务最大损失是否可控。 第二节：企业金融客户结构性存款业务操作流程 业务操作流程 * 销售评审 产品评审审批通过的结构性存款方可认定为合 格产品，进入销售评审环节。在进行销售前，总 行企业金融总部应组织结构性存款销售评审。 通过销售评审的结构性存款，方可正式面向 企业金融客户推介。 第二节：企业金融客户结构性存款业务操作流程 业务操作流程 * 销售组织 销售评审通过后，总行企业金融总部现金管 理业务部门会同产品创设机构组织业务