毕业论文-从余额宝产生发展看商行在互联网金融冲击下对策.docx

南京财经大学课程论文 PAGE \* MERGEFORMAT8 浅谈余额宝对商业银行的影响 金融1111 曾小强 1102110248金融1111 牛 冰 1102110148 摘要：自今年3月末货币基金红利政策结束，余额宝的收益日渐回落。通过与商业银行业务对比来介绍余额宝，解释其高收益及收到追捧原因，同时也对银行面对互联网竞争新形势下改革创新提出建议。 关键词： 商业银行 余额宝 创新 启示 2014年4月 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc385013518 背景： PAGEREF _Toc385013518 \h 3 HYPERLINK \l _Toc385013519 1.余额宝怎么了 PAGEREF _Toc385013519 \h 3 HYPERLINK \l _Toc385013520 1.1 什么是余额宝 PAGEREF _Toc385013520 \h 3 HYPERLINK \l _Toc385013521 1.2 余额宝有哪些优点 PAGEREF _Toc385013521 \h 3 HYPERLINK \l _Toc385013522 1.3余额宝真的那么好吗 PAGEREF _Toc385013522 \h 4 HYPERLINK \l _Toc385013523 1.4 余额宝冲击银行业 PAGEREF _Toc385013523 \h 4 HYPERLINK \l _Toc385013524 2.商业银行怎么办 PAGEREF _Toc385013524 \h 6 HYPERLINK \l _Toc385013525 2.1 经营理念的转变 PAGEREF _Toc385013525 \h 6 HYPERLINK \l _Toc385013526 2.2 经营方式的转变 PAGEREF _Toc385013526 \h 6 HYPERLINK \l _Toc385013527 2.3 业务体系的转变 PAGEREF _Toc385013527 \h 7 HYPERLINK \l _Toc385013528 2.4 战略导向转变 PAGEREF _Toc385013528 \h 7 HYPERLINK \l _Toc385013529 3.我们的一些想法 PAGEREF _Toc385013529 \h 7  背景： 自2013年阿里巴巴推出余额宝这一全新理财方式以来，“宝宝”军团们便立即收到人们热捧，截至2014年2月27日，余额宝用户量已突破8,100万户。3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%，自去年12月26日以来首次跌破6%。2014年3月24日，央行继暂停虚拟信用卡、二维码支付，大幅调低网络支付转账额度后，再度表示不允许存在提前支取存款而不罚息的合同条款。业内人士认为，这意味着货币基金的政策红利将结束。这些迹象都表明随着国家对于互联网金融的监管在进一步完善和加强，以及货币基金市场的流动性回归正常， HYPERLINK /baike/huobijijin/ \o 财经知识_货币基金 \t _blank 货币基金的年化收益率则更有可能和资金利率一样，全年维持在4%-6%的合理 HYPERLINK /keywords/6/3/6c345e73/1.html \o 水平 \t _blank 水平，余额宝的年化收益也将会回归正常状态。 1.余额宝怎么了 余额宝经过“横空出世、惊世骇俗”的2013年，在2014年其收益极可能将回归一般普通水平，姑且将其看作是“余额宝事件”。本文通过对于余额宝事件的介绍，来反观商行由此而在面对互联网金融大潮中所该做出的改革措施。 1.1 什么是余额宝 2013年6月13日由 HYPERLINK /doc/2058116.html \t _blank 阿里巴巴集团支付宝正式推出一种全新的理财模式——余额宝，通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。 余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，用户在支付宝网站内就可以直接购买 HYPERLINK /doc/5336222.html \t _blank 基金等 HYPERLINK /doc/547526.html \t _blank 理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。 1.2 余额宝有哪些优点 余额宝的特点可以概括为两片三化，即：碎片化、实时化、流动性、收益性和安全性。 余额宝本质上是一个基金产品，银行里与之相对应的理财产品为短期货币基金及开放式理财。据支付宝方面称截至6月30日，