边际效益元.PPT

逆向選擇（續） 要解決逆向選擇的問題，就必須設法透過制度或誘因讓擁有資訊的一方將資訊揭露出來（可能透過某種信號），而資訊揭露通常需耗費成本，這是因為資訊不對稱所產生的效率損失。 二手車案例中可能的解決方案： 政府規定所有的二手車進入市場前需由公正第三者進行車檢； 由二手車商提供售後服務的保證； 二手車商必須建立自己的聲譽，可能的方式包括銷售記錄與連鎖加盟。 逆向選擇（續） 健康保險： 只有被保人真正知道自己多需要醫療服務。 如果所有的人負擔一樣的費率，需要醫療服務的人會才有誘因購買健康保險，保險公司將虧損倒閉。 解決方案： 依據被保人的年齡、性別、健康情形設計不同費率； 要求被保人接受健康檢查； 若要保人申報不實病歷，可能使理賠權利受損。 逆向選擇（續） 新鮮人就業市場： 只有應徵者知道自身能力； 如果給予所有應徵者一樣的薪水，能力較高者將不投入就業市場； 解決方案： 假設其他條件不變下，能力較高者容易獲取較高的學歷。 能力較高者將努力獲得較高的學歷。 雇主也將以學歷篩選員工。 高學歷即是高能力的信號。 道德風險 有好煞車的車才危險？好煞車可能引發危險的駕駛行為。保險亦然，以砂石車為例。 要解決道德風險的問題必須設計一套誘因引導決策者的行為符合經濟效率。 汽車保險： 保險公司無法監測駕駛人之駕駛行為。 保險可能誘發危險駕駛行為，及降低防盜的戒心。 解決方案： 由政府立法管制不當駕駛行為； 部分負擔制度； 由理賠記錄決定未來費率。 道德風險（續） 醫療保險： 要保人將減少照顧自己身體的誘因。 醫療機構與病人均有誘因過度使用醫療資源，而醫療機構與病人間亦存在訊息不對稱的情形，使得保險公司更難以稽核。 解決方案： 部分負擔； 保險上限； 只對重大疾病提供保險。 道德風險（續） 公司治理： 現代企業將經營權與所有權分離。 經營階層的努力對經營階層是一種負擔。 股東缺乏足夠的資訊或必須耗費高額成本監督經營階層的努力程度。 上司與下屬亦存在類似的關係。 解決方案：分紅制。 對全民健保的重新思考 全民健保的幾個特性： 依據保險人的收入決定保費。 強制性保險。 全部疾病均納入保險範圍。 僅依據保險人的收入決定保費將出現逆向選擇的問題，故政府強迫全民加保 全部疾病均納入保險可能導致道德風險問題。 目前全民健保的財務健全度低，長期將入不敷出。 對全民健保的重新思考（續） 健保局的解決之道： 調高保險費率； 調低藥費； 部分負擔； 加強抽檢； 總額給付制； 住院診斷關聯群( Tw-DRGs)制度。 上述解決策略大多針對醫療機構，而非民眾。 民眾仍有誘因浪費醫療資源。 過度抑制醫療機構的獲利能力，長期將降低人力、資本投入醫療事業。 再論誘因 當市場失靈時，試圖重建誘因較政府直接介入來得有效。 通常有數種機制可重建誘因，但各種機制的成本不同，原則上應選擇成本最低的方式。 經濟性的誘因未必勝過道德性的誘因。 幼稚園父母遲接的案例（蘋果橘子經濟學）。 應用社會科學─經濟學 法律與制度對經濟的影響 法律與制度的重要性 制度涵括了正式與非正式的規範，法律是最重要的正式規範。 法律與制度成為個體經濟決策單位決策時的限制，但同時也降低了不確定性。 Nobel獎得主North認為制度決定了經濟體長期的表現。 本課程將以財產法與契約法的一些例子說明法律與制度如何促進經濟效率。 從Pigovian稅至Coase定理 Pigou主張利用租稅或補貼將外部性內化成個體經濟決策單位必須考慮的因素。 除了管制單位與被管制者間的訊息不對稱可能使得管制效果不彰。 Coase更證明，Pigovian稅未能達到經濟效益，他主張應從財產權的訂定來著手。 案例一 假設E電力公司與L洗衣店比鄰而居，但周圍無人，而E的排煙會污染L的衣服。E可在煙囪架設集塵器降低污染，L亦可在通風系統裝設過濾器降低損害，以下是雙方使用不同解決方案所獲得的利潤。 L 不裝過濾器 裝過濾器 E 不裝集塵器 1000, 100 1000, 200 裝集塵器 500, 300 500, 200 案例一(續) 若以聯合利潤最高者評判效率，只由L裝過濾器應是最有效率的選擇。 若雙方能合作，不論採下列何種制度，均能達到最有效率的結果。 E可任意污染。 L可從E獲得補償性賠償。 L可要求E停止污染。 Coase定理與交易成本 定理：若交易成本為零且財產權可明確界定時，無論法律如何分配財產權，私下協議皆可使資源達到有效率的使用。 交易成本： 搜尋成本； 議價成本； 執行成本。 交易成本無所不在，這正是Coase所強調之處。 Coase定理與交易成本（續） 影響交易成本的重要因素： 商品或服務是否標準化； 當事人多寡； 當事人彼此的關係； 監督成本。 制度的設計應從兩方面著手： 設法降低交易成本； 將私人協議無法達成所造成的損害降