家庭理财最终版(PPT).ppt

商业保险简析 保险 财产保险 车.船.工程设备…… 两大模块 人寿保险 人身保障 资产保全 大事赔大钱 小事赔小钱 无事当存钱 资产剥离 资产转移 资产传承 四大帐户 现金企业 * 保险四大帐户 * 保险在人生财富管理中的功用 财富管理三阶段： 赚得到 留得住 传得下 ——李嘉诚的人生三愿 * 保险之家庭财富管理 听过没 银行为什么卖保险？ 以后再说？ 买保险不划算？ 我有钱，我不需要买保险？ * 财富累积——赚得到 此阶段需要的是30% 50% 300% 500%的投资回报率，保险在这个阶段不太可能帮助客户短期致富，客户可以通过在银行的负债去做大资产进而实现这一目标。 但这一目标实现的前提是执行者没有风险，而保险在这阶段就是帮助客户将可能出现的重疾或意外的风险转移出去，保障不管人在不在目标都可以实现！ 不同财富阶段的风险管理 * 财富保有—留得住 几十年的财富积累如果没能留得住，那积累就失去了价值.而这个阶段我们的财富人士都将面临因为政策风险、市场风险、人身风险、投资决策失误等风险所带来的巨额的债务的风险. 不同财富阶段的风险管理 而保险资产的独占性和规避债务功能可以帮助我们的财富人士转移债务风险对家庭和企业经营的影响. * 中国人资产归属定律 您资产首先姓 “国”（国家政策） 接着资产再姓 “市”（市场风险） 接着资产再姓 “法”（法律.税收） 接着资产再姓 “险”（意外.重疾） 最后留下的资产才姓“赵.钱.孙.李…” 《百家姓》 * 家庭财富管理之资产匹配 企业资产 家庭资产 个人资产 风险性现金流 安全性现金流 应急性现金流 类信托资产 保险资产 * 韩素华 经东方今报.江西电视台传奇故事报道后，成为热点人物。 * 高逸峰 首届《中国达人秀》选手，1990年创办大金元文化娱乐有限公司，破产后头发几天内全白 如果他们当初作了个人资产的配置，完全可以通过个人资产的融资功能来东山再起 * 李高怀与高怀煤矿 国家政策变化 煤老板结局 高怀煤矿：2004年建设，家 乡借贷2亿，2009年政府改制收购 评估折价仅6000万。 2006年购买1000万的分红 保险。 结果清算了煤矿的所有产，但 这1000万元的保险金受法律保护， 债权人却无法以此为由起诉。 案 例 * 财富保有—传得下 富二代是敏感的词语……蒙面持刀抢劫招待所、驾车撞人、甚至故意杀人….. 富足的物质条件并没有保证其获得健全的人格.时间权威调差机构调查显示：企业能有效传承到第二代的不到30%，而传到第三代的更不到5%. 如何做好财富的代际传承是财富人士必须深思的问题 不同财富阶段的风险管理 * 确保孩子未来基本富裕的生活 防止孩子过早拥有财富而败家 虽然给孩子钱，但控制权在手 专属孩子的钱，不因婚姻而变 合法规避巨额的遗产税赋 保险在代际传承中的功用 * 你挣的每分钱 都不是你的， 只有你“剩”的每分钱 才是真正属于你的 ——台湾王永庆 * 2012年评为最佳养老险产品 * “有钱”“高品质” “生命”“生活” “长期”“持久” “胜利”“拥有” * 核心点： 建立一个账户 为一生的幸福护航！ 1、每年给付账户，特点：保证每年有返还、 保证每年增加 ； 2、有条件给付账户 ，特点：专属账户 下设两个子账户： * 每年给付账户： * 有条件给付账户 自己赚钱自己花 自己花不完的留给子女花！ * * 35岁：22.94万元 …... 28岁：21.6万元 …... 18岁：16.6万元 5岁 30岁 35岁 60岁 105岁 60岁 85岁 身故保障金 227万 身故保障金 181万 55岁 80岁 累计领取 61.14万 累计领取 912.83万 累计领取 168.16万 有条件返还账户 专属账户 每年返还账户 保证返5% 保证涨5% 浮动70%涨 年交5万 只交10年 领取终生 88岁 累计领取 383.92万 理财小秘书 投资方案测算 * * ?清晰缓慢地提及上述内容。 家庭理财 农行区支行营业部 2013.6.8 * 家庭理财释义： 百度词条： 根据家庭经济现状 （家庭收入现状 家庭负债现状 家庭日常支出现状等） 制定要达到的家庭经济目标 （父母养老.医疗 子女教育.婚嫁.就业.置业.创业 个人置业.创业.养老.医疗等） 在一定的时间之内