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《理财规划书》PPT课件
风险属性分析: 根据王先生家庭整体情况分析,其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和加大投资力度,建议在兼顾稳定性和保障性的同时,适当提高投资收益,实现投资收益稳定增长。在实际投资中,可选择投资股票基金60%、债券型基金40%进行资产配置。 家庭理财目标 4 1)王夫妻1年后准备生第二个小孩,届时希望辞去工作,全家住在一起北京。王先生打算在北京购房,预算300万元。厦门保留一处房产探亲用,不足部分贷款。 2)小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学,大学学费每年3万元,出国留学每年25万元,共2年。 3)25年后退休维持每月15,000元生活水准,退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。 4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。 家庭理财目标 4 假设目前这两套房都是刚开始还贷,1年后将200万的房卖出,第一年利息支出6万,月供8千,房贷余额为97.28万。 100万的房子,贷款50万,第一年利息支出2.5万,年还贷4万,剩余19年。 购买300万的房子,首付款150万,剩下的150万采取公商组合贷款,计算出来 ▲前19年每年房贷总支出:900*12+7163*12+40000=126124元 ▲第20年每年房贷总支出:136756-40000=86124元 (1)小学四年学费: 假设学费每年1500,学费增长率4%,大儿子剩下四年的学费支出为(1500),(1560),(1622),(1687)。 (2)初中学费: 假设学费每年2000,学费增长率4%,经过四年,一年初中学费增长至2340,可以计算出三年初中的学费支出分别为(1500),(1560),(1622)。 (3)高中学费: 假设学费每年3500,学费增长率4%,经过七年,一年高中学费增长至4606,可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500),(1560),(1622)。 (4)大学学费: 假设学费每年30000,学费增长率4%,经过十年,一年大学学费增长至44407,可以计算出四年大学的学费支出分别为(1500),(1560),(1622),(1622)。 (5)出国留学费用: 目前出国留学费用每年250000,学费增长率4%,经过十四年,一年出国留学费用增长至432920,可以计算出两年出国留学费用支出分别为(1500),(1560)。 (1)幼儿园学费: 假设两岁时开始读幼儿园,幼儿园学费每年8000,学费增长率4%,二儿子四年的学费支出分别为(1500),(1560),(1622),(1687)。 (2)小学学费: 假设小学学费每年1500,学费增长率4%,第一年小学学费增长至1974,二儿子六年的学费支出为(1500),(1560),(1622),(1687) ,(1560),(1622)。 (3)初中学费: 假设学费每年2000,学费增长率4%,经过四年,一年初中学费增长至2340,可以计算出三年初中的学费支出分别为(1500),(1560),(1622)。 (4)高中学费: 假设学费每年3500,学费增长率4%,经过七年,一年高中学费增长至4606,可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500),(1560),(1622)。 (5)大学学费: 假设学费每年30000,学费增长率4%,经过十年,一年大学学费增长至44407,可以计算出四年大学的学费支出分别为(1500),(1560),(1622),(1622)。 (6)出国留学费用: 目前出国留学费用每年250000,学费增长率4%,经过十四年,一年出国留学费用增长至432920,可以计算出两年出国留学费用支出分别为(1500),(1560)。 ■退休后每年有2万元可供休闲或出游。 FV(25N,20000PV,4%,0PMT)=53317元 PV(20N,53317PMT,(6%-4%)/(1+4%)I,0FV,0)=670231元 期初年金 PMT(25gN,670231FV,0PV,6%gI)=505元 ▲为满足退休后每年有2万元可供出游,现月储蓄额为505元。 只需每月定投嘉实增长600元即可实现这一目标 10年后首次换车支出: FV=(4%,10N,0PMT,-300000PV)=444073元 PMT=(10%,10N,444073FV,0PV)=2168元 ▲10年换车,现月储蓄额应为2168元。 20年后第二次换车支出: FV=(4%,20N,0PMT,-300000PV)=657337元 PMT=(10
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