上汽供应融资方案.doc

上汽供应链融资方案 一．整体方案设想： 根据上汽系统与其配套供货商的结算方式、交易的紧密程度以及上汽对付款的确认程度来确定融资方式，并由此设定借款企业的准入条件和担保方式。 上汽系统指上汽集团、上海大众、上海通用等整车生产厂及其配套的一级供货商（这些一级供货商绝大部分都是上汽直接或间接控股、参股的企业）。 该方案项下授信不占用上汽额度，占用配套供货商（中小企业）的授信额度。 二．配套供货企业基本准入要求： 1．以生产型企业或贸易型企业为主； 2．生产型企业：生产经营正常、产品质量较好，其产品已取得了上汽系统的认可或资质认定； 贸易型企业：上汽通过该企业进口或采购的部件是上汽系统指定的零部件； 3．供货产品是该中小企业的主营产品，与上汽系统保持连续2年以上良好稳定的供货记录，每年供货量不低于1000万元，对上汽系统的销售比重应不低于该中小企业全部销量的50%（企业应提供相应的材料：过去2年的销售合同、发票以及对应的银行入帐单等）； 4．履约记录良好，过去2年没有发生过因产品不合格等原因造成的退货或贸易纠纷； 5．在申请融资的年度，该中小企业将继续供货于上汽系统，初步签订或预计供货金额不低于前2个年度的平均供货量，并且能提供相关合同、订单等或在上汽的订单系统中可查询到或能提供其他相关证明材料。 三．融资方案 层次一 票据融资 结算方式 商票 对应融资方式 商票贴现 企业准入条件 1．信用等级在乙级以上； 2．原则上可无须提供其他担保。 融资额度 商票融资比例最高为票面金额的90%，实际融资金额为票面金额的90%再扣除贴现息。 融资利率 商票贴现利率可根据市场利率适当上浮。 层次二 应收帐款保理（上汽确认转让） 结算方式 赊销，企业向上汽系统发货后—上汽系统可以确认应收帐款的转让 对应融资方式 应收帐款保理（上汽确认转让） 企业准入条件 1．信用等级在乙级以上； 2．原则上可无须提供其他担保 融资额度 单笔应收帐款融资比例最高为发票金额或上汽确认帐款金额的80%，实际核定时应结合借款企业的实际资金需求、毛利率等因素来确定。 应收帐款年度融资额度应根据该企业对上汽系统的年销售额/年周转次数来确定，实际核定时应结合该企业上2个年度的平均销量和当年度的预计销量来综合确定。 融资利率 1．贷款利率原则上为基准上浮10%以上； 2．额度费，建议为融资额度的0.1-0.2%； 3．发票处理费，建议为发票金额的0.1-0.2%。 融资期限 融资期限应根据应收帐款的帐期、加上合理的银行工作日和在途时间来确定，融资到期日最迟不得晚于应收帐款到期日后1个月。应收帐款融资额度可循环使用。 融资管理 上汽确认：上汽系统能对应收帐款的转让进行确认，包括对转让通知书的签收确认或发票的转让确认或其他上汽系统对应收帐款的转让予以明确确认的凭证。 层次三 应收帐款融资（上汽未予明确确认） 结算方式 赊销，企业向上汽系统发货后—上汽系统对应收帐款的转让未予明确确认 对应融资方式 应收帐款融资（上汽未予明确确认） 企业准入条件 1．信用等级在甲级以上，无须提供抵押物； 2．信用等级为乙级的，须提供抵押物。 融资额度 1．单笔应收帐款融资比例最高为发票金额或对帐清单金额的70%，实际核定时应结合借款企业的实际资金需求、毛利率等因素来确定。 应收帐款年度融资额度应根据该企业对上汽系统的年销售额/年周转次数来确定，实际核定时应结合该企业上2个年度的平均销量和当年度的预计销量来综合确定。 2．对于信用等级为乙级且提供抵押物的，额度分为两部分：房产抵押额度+应收帐款融资额度。 房产贷款额度抵押成数参照现有房产抵押贷款规定执行； 应收帐款融资额度参照上述方法确定，但其最高额度与房产抵押额度之和必须小于等于房产评估值的100%。 融资利率 1．贷款利率原则上为基准上浮10%以上； 2．额度费，建议为融资额度的0.1-0.2%； 3．发票处理费，建议为发票金额的0.1-0.2%。 融资期限 房产抵押额度可发放一年期的贷款。 应收帐款融资期限应根据应收帐款的帐期、加上合理的银行工作日和在途时间来确定，融资到期日最迟不得晚于应收帐款到期日后1个月。应收帐款融资额度可循环使用。 融资管理 上汽系统虽然未对应收帐款的转让予以明确确认，但借款企业也须尽量提供发票或其他证明应收帐款真实性的凭证，如出库单、发货单、运输单、入库单、收货收据等。 层次四 订单融资（房产抵押+订单融资） 结算方式 1．供货产品需要上汽系统较长时间的安装调试后才能验收，验收后上汽付款、企业开发票，此方式不适合做应收帐款融资。 2．企业在接到上汽系统的订单后，在备料、生产阶段有资金需求。 对应融资方式 订单融资（房产抵押+订单融资） 企业准入条件 1．原则上信用等级须在甲A-以上，但对于目前评级为甲的企业，可适当降低融资放