保险学原理和实务_09人身保险.ppt

第九章 人身保险 第九章 人身保险 第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 人身意外伤害保险 第四节 健康保险 第一节 人身保险概述 一、人身保险的概念和特征 二、人身保险的业务体系和分类 一、人身保险的概念和特征 （一）人身保险的概念 人身保险（Personal Insurance）是以人的生命（或寿命）和身体为保险标的，当被保险人在保险期限内因自然、意外事故发生死亡、伤残、疾病或者生存至保险合同约定的年龄或期限时，保险人依照约定给付保险金的保险。 一、人身保险的概念和特征 （二）人身保险的特征 由于人身保险与财产保险在保险标的上具有本质区别，人身保险与财产保险相比，具有自身显著的特征。 一、人身保险的概念和特征 1）人身保险具有定额保险和保险金给付性。 2）人身保险具有必然性和不确定性。 3）人身保险具有长期性和储蓄性。 二、人身保险的业务体系和分类 （一）人身保险的业务体系 1）人寿保险（Life Insurance）。 2）人身意外伤害保险（Accident Insurance）。 3）健康保险（Health Insurance）。 二、人身保险的业务体系和分类 （二）人身保险的分类 1）按照保障范围，分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。 2）按照实施方式，分为强制保险（Compulsory Insurance）和自愿保险（Voluntary Insurance）。 3）按照保险期限，分为长期保险、一年期保险、短期保险和极短期保险。 二、人身保险的业务体系和分类 4）按照投保人数，分为个人保险、联合保险和团体保险。 5）按照被保险人是否参与利益分配，分为分红保险和不分红保险。 6）按照承保技术，分为分普通人身保险和简易人身保险。 第二节 人寿保险 一、人寿保险概述 二、生存保险 三、死亡保险 四、生死两全保险 五、创新型人寿保险 一、人寿保险概述 （一）人寿保险的概念及特点 人寿保险（Life Insurance）简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险，当被保险人在保险期内死亡或达到保险合同约定的年龄或期限时，保险人履行给付死亡保险金或期满生存保险金责任。 一、人寿保险概述 人寿保险是人身保险中最基本的险种。人寿保险具有自身的特点: 一是风险的特殊性 二是业务的长期性 三是保险的储蓄性 一、人寿保险概述 （二）人寿保险的业务体系 1）生存保险。 2）死亡保险。 3）生死两全保险。 4）创新型人寿保险。 二、生存保险 生存保险是以被保险人到约定的保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。 可分为： （一）普通生存保险 （二）年金保险 年金保险的种类很复杂，按照不同的标准，年金保险可分为不同的种类。 三、死亡保险 死亡保险（Death Insurance）是以保险期限内被保险人死亡为保险条件给付保险金的一种人寿保险。 （一）定期死亡保险 （二）终身死亡保险 终身寿险主要包括以下种类： 1）普通终身寿险。 2）限期缴费终身寿险 。 四、生死两全保险 生死两全保险（Endowment）又称两全保险、生死合险，是以保险期限内被保险人死亡和期满仍然生存为共同保险条件给付保险金的保险，是把定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。 五、创新型人寿保险 （一）分红保险 分红保险（Participating Insurance）是指保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 五、创新型人寿保险 分红保险与传统寿险产品相比，具有以下几个特征： 1）保单持有人享受经营成果。 2）客户承担一定的投资风险。 3）定价的精算假设比较保守。 4）保险给付、退保金中含有红利。 五、创新型人寿保险 （二）投资连接保险 投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。 五、创新型人寿保险 投资连结保险产品具备的特点包括： 该产品必须包含一项或多项保险责任； 该产品至少连接到一个投资账户上； 保险保障风险和费用风险由保险公司承担； 投资账户的资产单独管理； 保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定； 投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归该保单； 每年至少应当确定一次保单的保险保障； 每月至少应当确定一次保单价值。 五、创新型人寿保险 （三）万能保险 万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大