信用报告中的负面信息-学生工作部处.PPT

诚信还款 征信随行 国家助学贷款与个人征信 提纲 基本概念解读 1. 什么是征信 征信=征集+信用 征信的本质是为信用活动提供的信用信息服务， 在实践中表现为专业化的机构（征信机构）依法采集、 保存、整理、分析、使用和传播有关企业及个人的信用 信息，以此满足信用活动的主体的信用信息需求的一系 列活动。西方国家将征信称作“Credit reporting”， 就是信用报告、报道的意思。 基本概念解读 2. 什么是个人信用记录 信用记录是个人在一定时期内按时间顺序所累积 的信用信息，是个人以往信用行为的客观记载，目前主 要的反映形式是人民银行个人信用信息基础数据库提供 的个人信用报告，通过系统地记录个人基本信息，银 行信贷信息，信贷以外的信用信息，其他信息等，全面 反映个人信用状况。 基本概念解读 征信日常应用 征信日常应用 征信日常应用 个人征信负面信息案例 1.出国签证 我校2003届贷款毕业生王某，毕业后工作于西安某大型科研机构，工作两年后，因业务能力突出，被选派到国外进修，在签证时，因助学贷款有不良个人信用记录被拒签。 个人征信负面信息案例 2.购房贷款 我校2002届贷款毕业生詹某，毕业后在苏州某外企工作，2008年在上海贷款购房，因助学贷款有不良个人信用记录被银行拒绝贷款，并且因个人原因违约，损失先期交付开发商的购房定金2万元。 个人征信负面信息案例 3.创业 我校贷款2004届毕业生陈某，毕业后在上海创办会展公司，承办国际会展、会议，2009-2010年年，在与国外会展公司、大型跨国企业合作时，因因助学贷款有不良个人信用记录，多次未能与合作方或客户成功签约，损失巨大。 征信热点问题 负面记录是如何产生的？ 借款人自身原因 未能及时、足额归还贷款及信用卡透支； 拖欠各类税费； 违反法律制度规定。 其他外界原因 商业银行数据录入或报送错误； 身份、职业等信息被冒用； 委托第三方还款出现失误。 征信热点问题 记录出差或加息等无意造成的逾期是否合理？ 信用报告只记录客观事实，不区分原因； “无意”只是表面现象，实质是思想认识问题； “无意”是忽略了履约的严肃性 贷款合同的实质是一种契约和承诺； 信用及诚信的核心就是严格履行自己做出的承诺； 履行契约和承诺不能讲条件； “无意”是没有认识到履约的重要性 征信热点问题 征信热点问题 征信热点问题 重点提示 重点提示 采集司法及环保信息的相关规定 结束语 人民银行长春中心支行征信管理处 学生处学生资助管理中心 个人征信知识浅析 基本概念 解读 1 重点 提示 4 征信征信热点问题 3 征信日常应用 2 3. 什么是负面信息 负面信息是指个人在过去的信用交易中未能 按时、足额偿还贷款和信用卡透支，未能按时、 足额支付各种费用的信息，即违约信息。 随着非 银行信用信息不断纳入信用报告，各类违规违法 信息也成为负面信息。 征信的应用领域 就业升职、资格审查 多个地方政府领导干部考核参考信用报告； 多家金融机构进行中高层领导竞聘要查信用报告； 多个地方政府重点建设工程项目招标投标领域查询企业信用报告及企业法人个人信用报告。 征信的应用领域 出国签证、评先评优 多个西方国家特别是欧洲国家的驻华使领馆在审核签证申请时要求提供个人信用报告； 多个地方政府相关部门均将个人信用状况作为评先评优的重要参考。 征信的应用领域 商业银行信贷审批与贷后管理 查询信用报告已经成为商业银行审核贷款和信用卡申请，审核担保人资格，审核企业法人贷款资格、进行贷后风险管理等业务的必备环节。 负面信息是否能够删除或修改？ 个人征信系统的运行维护由人民银行征信中心统一负责，所有数据全部集中在征信中心，各分支行只有查询权限，没有对信用报告信息修改的权限。信用报告中的负面信息，只有在商业银行报送错误的情况下，通过正常的异议申请流程才能够更正，其他情况下均不能随意更改。 负面信息是否会永久保留？ 信用报告中的负面信息不会永久保留。在国外，一般的负面记录保存7年，我国2011年征求意见的《征信管理条例》将负面信息保存时限暂定为5年。 《征信管理条例》预计将于今年正式出台，届时将对负面信息保存时限做出明确规定。 已经出现负面信息了如何补救？ 及时归还逾期贷款或信用卡透支（不是全部还清，而是归还已经逾期的部分）； 继续归还剩余贷款，确保及时、足额，重新积累信用财富； 商业银行更加看重近期的还款记录，如最近24个