第十章 保险业的监管.ppt

保险业的监管 第一节 保险监管概述 一、保险监管的概念 保险监管，是指一个国家对本国保险业的监督 和管理。一个国家的保险监管制度通常由两大部分 构成：一是国家通过制定有关保险安法规，对本国 保险业进行宏观指导与管理；二是国家专司保险监 管职能的机构依据法律或行政授权对保险业进行行 政管理，以保证保险法规的贯彻执行。 保险监管，是指保险监督管理部门依照法律、 行政法规的规定对依法在境内注册登记的从事保险 活动的公民、法人和其他组织及其行为进行监督管 理。 二、保险监管的产生与发展 （一）早期的保险监管制度产生于英国 1、保险监管的历史始于16世纪后半期 ； 2、最早建立保险监管制度的国家是英国 ： 1575年英国成立了保险商会 ； 1720年，英国女王特许皇家交易保险公司和伦 敦保险公司两家保险公司统一经营海上保险，其他 保险公司不得涉足 ； 18世纪40年代，为了区分赌博与正常的保险业 务，英国又颁布禁止赌博性保险的法律，从而产生 了保险利益这一重要保险概念。 （二）现代保险监管制度产生于美国 现代保险监管制度的一个重要标志是国家授权给 专门的保险监管机构，使之专司保险监管之责。 1851年新罕布什州率先设立保险署，专司监管之 责，从而开创现代保险监管制度的新篇章。 1855年，马萨诸塞州建立了类似的保险监管机构。 三年之后，伊莱泽.莱特(Elzur Wright)被任命为该州 保险监督官。莱特提出了以保证保险人偿付能力为 目标的现代保险监管概念，从而被人们称为现代保 险监管之父。此后，美国其它一些州也相继建立了 保险监管制度。 （三）现代保险监管制度的法律发展 现代保险监管制度的另一个进步体现在保险监管法规的 不断完善。在这方面比较先进的国家是英国。与美国不同的 地方在于，英国没有设立专门的保险监管机构，但在保险立 法方面发展的比较趋前。 1870年，英国颁布了《寿险公司法》，对寿险公司的保证 金、财产账户、公司兼并等作出规定，并创立了保险人信息 公开制度 。 随后，英国将《寿险公司法》的有关规定扩展到了其他 保险领域，于1909年颁布了《保险公司法》，并在以后的保 险监管中不断完善。 奥地利于1859年、瑞士于1885年、德国于1090年先后建立 了各自的保险监管制度。至此，保险监管事业进入了一个新 的时期。 三、保险监管的原因 （一）保险事业的公共性 （二）保险技术的复杂性 （三）保险业是最易于产生过度竞争的行业 四、保险监管的目标 国家对保险业监管目标，是指国家保险机关在一定时期内 对保险业进行监管所要达到的要求或效果。 （一）保证保险人的偿付能力 偿付能力，是指保险人对被保险人负债的偿还能力 。 偿付能力大小以偿付能力额度表示。保险监管机构对保险 偿付能力的监管，主要是通过偿付能力额度的直接管理，或 对影响保险人偿付能力的因素如保险费率、保险资金的运用 的进行管理来完成的。 （二）维护保险市场秩序 第二节 保险监管的主体、客体与内容 一、保险监管的主体 保险监管主体，是指保险业的监督者和管理者。 （一）保险监管机关 1、国外保险监管机关 2、中国保险监管机关 中国保险监管机构起初是中国人民银行金融管理司的保险处 。1998 年底成立中国保险监督管理委员会，取代中国人民银行行使保险监管职 责。 该委员会是国务院的直属事业单位，是全国商业保险的主管机关， 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管中国保险 市场。 保监会的任务是：拟定商业保险的政策法规和行业规划；依法查处 保险企业违法违规行为；保护被保险人的利益；维护保险市场秩序，培 育和发展保险市场；完善保险市场体系，推进保险体制改革，促进暴行 企业公平竞争；建立保险企业风险的评价和预警体系，防范和化解保险 业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。中国保监会下设8个 部，具体负责行使保险监管职能。 （二）保险行业自律组织 （二）保险行业自律组织 1、保险行业自律组织的含义 保险行业自律组织，是指在保险及其相关领域中从事活 动的非官方组织。 2、保险行业自律组织的性质 保险行业自律组织通常是以保险同业公会或行业公会的 面目出现，是保险人或保险中介人自己的社团组织，具 有非官方性 。 保险同业公会的地位，