银行理财销售人员培训—产品.ppt

* XXXXXX银行 个人理财业务培训 ——理财产品 二〇一年七月 X 莉 前 言 ? 为什么XXX银行要开展理财业务？ ? 为什么买的人那么多？ 2 业务模式概述 统一品牌 统一研发 集中管理 自主发行 4 产品特点 产品性质先 保本后浮动 产品期限先 短期再中期 产品类型先 个人再对公 （个人理财 产品可对机 构客户销售） 风险等级先 低风险后中 等风险 5 第1章 银行理财产品 6 1、银行理财产品要素 银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类: ? 产品开发主体信息——发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关 的主体 ? 产品目标客户信息——产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客 户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、 资金门槛( 起售金额)和最小递增金额等 ? 产品特征信息——包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结 构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委 托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。 对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。 7 业务模式——交易结构 总 行 交易指令（预留 授权书） 托管银行 交易对手 投资交易 资金划转 代理行 理财募集资金 （本息）归集/分 配 发行行 8 划款指令（预留 授权书） 投资管理人 对比：普通商业银行的业务模式 总行 托管银行 交易对手 投资交易 资金托管 资金划转 分行 理财募集资金 （本息）归集/分配 客户 10 产品特征信息 l.银行理财产品收益 类型 2 .理财产品交易类 型 3 .产品期次性 4 .产品投资类型 5. 产品期限分类 6. 产品风险等级 ? 保本产品和非保本产品。 ? 部分保本 ? 开放式产品和封闭式产品。 ? 期次类和滚动发行 ? 自动续约 ? 利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂 钩八大类 ? 超短期、短期、中期、长期 ? 政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前 终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件 等风险 11 银行理财产品介绍 货币型 理财产 品 债券型 理财产 品 股票类 理财产 品 信贷资 产类理 财产品 组合类 理财产 品 12 …… 2.1 货币型理财产品 1.货币型理财产品定义 ? 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别 较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回 购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的 其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利 率类理财产品。 22. 货币型理财产品的特点 ? 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要 特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。 3. 货币型理财产品的风险 ? 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以 其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。 13 货币型理财产品举例 产品名称：仪陇信用联社“金元帅-货币系列”第5 期人民币理财产品 产品编号：Y产品募集的资金投资于银行间市场信用级别高，流 动性较好的金融市场工具，包括但不限于存放同业、 国债、政策性金融债、短期融资券、央行票据、商 业银行债、债券回购等。 实质资金投向为货币市场工具 14 2.2 债券型理财产品 1. 债券型理财产品的定义 ? 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产 品。与货币型理财产品类似，债券型理财产品也属于挂钩利率类理财产品。 22. 债券型理财产品的特点 ? 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券 型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。 3. 债券型理财产品的收益及风险特征 ? 目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银 行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也 不高，属于保守、稳健型产品。基于上述基本特点，其目标客户主要为风