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W W W . W A T S O N W Y A T T . C O M 学平险业务拓展专题 二○○八年六月 目 录 学平险业务发展面临的市场环境 学平险业务发展指导思想 学平险业务发展工作目标 学平险业务拓展指引 学平险业务方案示例 学平险业务发展面临的市场环境 积极影响一：居民医保制度的建立，使得我国“人人享有社会医疗保障”的需求基本得到实现，将大大提高全民的医保意识。但是由于基本医疗保障满足不了居民更高层次的医疗需求，如目前普遍存在的学生居民医保赔偿比例低于传统学平险的医疗给付比例，且居民医保不承担身故、残疾责任，政府或学生家长会考虑购买商业保险以提高医疗保障额度，或购买意外伤害保险弥补居民医保不承担意外身故、残疾或者交通意外伤害医疗等制度的缺陷。 政策环境 居民医保制度的建立对学平险业务发展来说既是一次良好机遇，又构成严峻挑战。 学平险业务发展面临的市场环境 积极影响二：居民医保制度的建立为保险业参与医疗保障体系建设提供了良好的平台。根据国务院《关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》（国发〔2007〕20号）精神，商业保险公司可以积极参与。 各级机构应该积极争取成为学生居民补充保险合作试点机构，充分发挥商业保险的专业服务和风险管理优势，在为社会保障制度的建立与完善作贡献的同时，实现商业保险企业运营目标。 政策环境 学平险业务发展面临的市场环境 严峻挑战一：居民医保试点城市：2007年79个、2008年229个 从参保对象上看：居民医保的对象主要为城镇非从业人员：中小学生、儿童、老年人、残疾人群体等； 从居民医保保障范围看：主要为住院和门诊大病医疗，与传统学平险中的附加意外伤害医疗、附加疾病医疗保险有重合之处，从而使二者形成竞争关系。 从保费缴纳渠道及规模看：居民医保较传统学平险业务更有优势。因此，传统学平险业务的发展面临严峻挑战，如何变居民医保和学平险的竞争关系为互补关系，是商业保险公司面临的重大课题。 严峻挑战二：商业保险公司面临传统教育渠道的缺失危机、创新或者整合教育、社保等多渠道公关复杂性等一系列的困难和问题。 学平险业务发展面临的市场环境 社保部门的态度：全居医保是大势所势，但是对于商业保险公司销售补充学平险业务有的表现出事不关己的套度，也有的社保愿意与商业保险公司合作推动，如将意外伤害保险及附加意外门诊医疗单独拿出来联合财政局、教育局共同招标或委托原承保的商业保险公司承办。 教育部门的态度：利益断流、不情愿，但必须按照政府要求协助社保完成学生居民医保保费的收集、上缴工作 新兴学平险业务的展业对象发生了很大的变化：教育主管部门、学校、卫生部门（新） 、社保部门（新）、财政局（新）、新农合办公室、家长（新），但总体上规模操作依然需要依托学校来完成。 展业环境 2008年秋季学平险业务发展指导思想 认真研究市场环境，稳步拓展传统学平险市场；积极应对政策变化，大力拓展新兴学平险市场，顺利实现学平险与社会保险的对接，促进学平险业务新一轮迅速发展。 2008年秋季学平险业务发展指导思想 居民医保政策未波及地区的大、中、小学、职业技术学校等 即使已有居民医保但尚未波及的特殊群体：1、非省属、地属的大中专院校；2、农村学生； 关键词：地区、特殊群体 传统学平险的发展空间 2008年秋季学平险业务发展指导思想 □一般情况下，争取传统学平险的市场份额或者介入传统市场，是争取成为新兴学平险试点机构的前提条件 □与社保、教育部门的密切沟通，是顺利实现学平险与社会保险对接的必要条件 □有竞争力的承保方案、理赔服务网络、理赔服务承诺是顺利实现学平险与社会保险对接的重要条件 □以政府关注“公共卫生”或“意外伤害干预”之机，加强组织、和联合宣传，借势、顺势、造势。 新兴学平险的市场契入点 □借势：突发公共性事件，如地震灾害激发起人们更积极的投保意愿 □顺势：政府关注“伤害干预”（伤害是可以被认知、预防和控制的） □造势：宣传，联合市、县委宣传部、卫生局、保监局、性农合办公室等 2008年秋季学平险业务发展指导思想 新兴学平险的市场契入点（续） 资料： 1、儿童意外伤害干预，联合国和卫生部选择宁波和江苏宜兴试点； 选择宁波原因：宁波人对健康、安全更为关注；宁波疾控中心开办了多种儿童意外伤害方面的调研，在国内起步较早，包括：宁波市城乡中学生伤害研究、城乡伤害的医学检测研究、宁波市小学生意外伤害干预试点。宁波市1-14周岁淹死及交通死亡占全部意外伤害的75%。 宁波市保险行业协会顺应形势、积极推动，明确了三种具体承保形式，学生可以根据不同的情况进行选择。 2、伤