代客理财从业人员上岗资格考试知识要点.doc

附件二： 代客理财从业人员上岗资格考试知识要点 一、单项选择题 1．我国商业银行可以从事的业务有( )。 A．信托投资 B．股票投资 C．企业股权投资 D．购买国债 [解析]答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。 2．商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。 A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务 [解析]答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。 3．商业银行的自有资金不可以投资( )。 A．公司债券 B．中央银行票据 C．同业拆借 D．短期融资券 [解析]答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。 4．商业银行的经营以( )为第一要旨。 A．安全性原则 B．流动性原则 　C．效益性原则 D．风险性原则 [解析]答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨 5．金融期货中不包括( )。 A．股指期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货 [解析]答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。 6．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A．2 B．3 C．5 D．10 [解析]答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 7．商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。 A．未经批准办理结汇、售汇 B．未经批准分立或者合并 C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D．违反规定同业拆借 [解析]答案为B。根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。 8．下列行为违反了《商业银行法》的是( ) A．某集团向中国银监会申请设立商业银行 B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“鬃零售银行” D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 [解析]答案为C。根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 9．中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所得额。 A．800 B．1600 C．2000 D．3500 [解析]答案为D。自2011年9月1日起，个人所得税实行7级超额累进个人所税税率表，个税免征额为3500元。 10．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于( )。 A．5年 B．7年 C．10年 D．15年 [解析]答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。 11．在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。 A．每月 B．每季度 C．每半年 D