助理理财规划(三) 第一部分 风险教材课程.ppt

第一部分 风险;基本逻辑;海上保险—风险与保险;海上保险—风险与保险; 三、风险的构成要素 （一）风险因素（事故发生的潜在原因；损失的间接、真正原因） 是指促成风险事故发生、或增加事故发生的概率、或在风险事故发生时致使损失扩大的原因或条件 有形：实质性风险因素（物质风险因素） 无形：道德风险因素（人故意因素） 无形：心理风险因素（人过失因素）;风险四要素之间的关系;第二节　风险的分类;海上保险—风险与保险;三、按风险的对象分类 财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险 责任风险：个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险（对人、对物的赔偿） 信用风险：在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪给对方造成经济损失的风险 人身风险：可能影响人的生命存续、健康程度的风险。分生命风险、健康风险。;四、按照原因、影响范围的分类;第三节 风险对财务状况的影响;第四节 风险与保险的关系;保险是最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制。（平时积累资金，出险时分摊损失） 3.风险与保险相互制约 保险经营效益受到风险管理技术的制约。 保险的发展与风险管理的发展相互促进。;第二部分 保险;第一节 保险的定义;本书定义;学者定义：经济角度、法律角度;第二节 保险要素;二、基础要素：众人协力;三、功能要素 ：损失赔偿;第三节 保险的特性;第四节 可保风险的理想条件;第五节 保险的分类;;政策保险：政府为了一定的政策的目的，运用一般保险技术而开办的一种保险。包括社会政策保险、经济政策保险。 1.国民生活保险：实现国民生活安定的目的，如汽车赔偿责任保险、地震保险； 2.农业保险：实现农业增产增收目的，如种植业保险、养殖业保险； 3.信用保险：实现扶持中小企业发展的目的，如无担保保险； 4.输出保险：促进国际贸易发展，如出口信用保险。;2.按照保险标的分;;3.按照风险转移层次分;重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险期间???分别向二个以上保险人订立数个保险合同的保险，其总保险金额超过了保险价值。是财产保险概念。 共同保险：即共保。有两种，1.总保险金额没有超过保险价值的重复保险；2.不足额保险。保险人与被保险人共同分担损失。属于风险的横向转移。;4.按照实施方式分;第六节 保险的职能和作用;二、作用;2.宏观作用;第七节 商业保险与社会保险的区别;;第八节 保险与储蓄的区别;第九节 与保证的区别;第十节 中国保险业发展状况;;第二节 最大诚信原则 ;二、原则的基本内容;三、告知;2.重要事实;3.投保方必须如实告知的内容;4.投保方不需要告知的内容;5. 投保方告知的方式;6.保险人的告知;四、保证;4.保证的分类;五、弃权与禁止反言;禁止反言：也叫禁止抗辩、禁止反悔 禁止反言的构成条件： （1）保险人或其代理人对重要事实的错误陈述 （2）投保方对该项陈述的合理依赖 （3）如果反悔，会给投保方带来损害;六、违反本原则的后果;2.保险人违反告知的后果;第二节 可保利益原则;4.可保利益的性质;5.保险利益构成的条件;Chapter 6 Principles of Insurance;7.对保险利益存在时限的要求 财产保险：在投保时要有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。但在海上保险中不要求投保人在订立保险合同时具有保险利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时，必须具有保险利益，否则就不能取得保险赔偿。 人身保险；在投保时要有保险利益；保险合同生效后，就可以没有了。 ;第三节 近因原则;;五、多种原因同时致损近因的赔偿;第四节 损失补偿原则 ;;二、本原则适用范围;三、本原则的实现方式;四、本原则的例外;第五节 保险代位原则 P214;(二)保险代位原则的三大内容;（三）代位追偿权产生的条件;（四）委付;第六节 重复保险分摊原则 P215;（二）重复保险通知义务（法定义务）;（三）重复保险分摊原则; （四）重复保险的分摊方式 1.保险金额比例责任分摊方式 各保险人承担的赔款 =损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和 ;2.责任限额分摊方式（独立责任制度） （1）责任限额：在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应负的赔偿限额。 （2）重复保险分摊公式为： 各保险人承担的赔款 =损失金额×该保险人的限额责任/各保险人限额责任总和 ;3