保险学第六章保险合同.ppt

第六章 保险合同 6.1 保险合同概述 6.2 保险合同的基本要素 6.3 保险合同的订立与履行 6.4 保险合同的争议处理 6.1 保险合同概述 6.1.1 保险合同的概念 合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。 《保险法》第十条规定　“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。 当事人双方意思表示一致时，保险合同成立；在满足一定条件下，保险合同具有法律效力。 6.1.2 保险合同的特点 保险合同作为投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，适用《保险法》、《合同法》的有关规定，由此决定了保险合同除了具有一般合同的特征外，还具有自身鲜明的特点: 要式合同（要式还是非要式存在争议） 有偿合同 有条件的双务合同 附合合同 射幸合同 最大诚信合同 （1）保险合同是要式合同 要式合同是指采用特定形式订立的合同。 保险合同以书面形式订立。 随着承保技术的进步，可以电话投保和E-mail投保，但最终还要以出具保单作为保险关系成立和有效的证明。 （2）保险合同是附和性合同 附和性合同又称为格式合同（要式合同），它是指合同的条款事先由当事人的一方拟定，另一方只有接受或不接受该条款的选择，但不能就该条款进行修改或变更。 由于保险合同的附和性，当合同双方对保险合同条款的理解有分歧时，法院通常会作出有利于投保人的解释。 随着保险市场竞争的激烈化，格式保险合同的有关内容在某种条件下亦存在着修改的可能。 （3）保险合同是有偿合同 有偿合同是指享有权利同时必须承担义务的合同 订立保险合同是双方当事人有偿的法律行为，一方要享有合同的权利，就必须对另一方付出一定的义务，这种相互报偿的关系，称为对价。 （4）保险合同是双务合同 双务合同是指合同当事人双方相互享有权利，同时也承担义务的合同。 老来福终身寿险 （5）保险合同是最大诚信合同 任何合同的订立与和履行都应当遵守诚实信用的原则。 保险合同较一般合同对当事人诚实信用的要求更为严格，故称为最大诚信合同。 6.1.3 保险合同的种类 分类（内涵）：把问题分成不同的类别，把相同或相近的问题放在一起，以方便这方面的专家去解答，这就叫分类。 保险合同可以依据不同的标准，进行多种划分。 （1）按保险标的性质划分 按保险标的性质划分，保险合同可分为: 财产保险合同（广义） 人身保险合同 （2）按保险合同的经济性质划分 按保险合同的经济性质划分，保险合同可分为: 补偿性合同 给付性合同 （3）按保险合同承保的风险分类 按保险合同承保的风险分类，保险合同可分为指定险保险合同与一切险保险合同。 指定险保险合同又称为特定险保险合同，是指保险人承保一种或几种指定或特定风险的保险合同。 一切险保险合同是指保险人承保除“除外责任”以外的一切风险的保险合同。 一切险保险合同的保险人在保险条款中不明确列举所承保的风险。 评：阐述问题的肯定法与否定法 （4）按合同的法律效力划分 有效保险合同：具有法律效力、可以实施的保险合同； 可撤销保险合同：合同的一方具有因合同另一方违背合同而取消合同权力的保险合同； 无效保险合同：指不具备合同成立的条件，违反国家法律、法规要求，国家不予承认和保护的合同。 6.2 保险合同的基本要素 6.2.1合同的主体 6.2.2合同的客体 6.2.3合同的内容 6.2.1 保险合同的主体和客体 保险合同的主体是指与保险合同发生直接、间接关系的人，包括当事人、关系人和辅助人。 6.2.1.1 保险合同的当事人 保险合同的当事人是指直接参与建立保险法律关系，确定合同的权利与义务的行为人，即参与订立保险合同的主体，包括投保人和保险人。 （1）投保人 投保人又称要保人，是向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的合同一方当事人。 投保人作为保险合同当事人，要求具有的条件： （1）完全的民事权利能力和行为能力。 （2）投保人须对保险标的具有保险利益。 （3）作为投保人必须与保险人订立保险合同，并按约定缴付保险费。 （2）保险人 保险人经营保险业务，是保险合同的一方当事人。 保险人拥有向投保人收取保险费的权利，当保险事故发生或者约定的保险期限限届满时，有履行赔偿责任或者给付保险金的义务。 6.2.1.2 保险合同的关系人 保险合同的关系人是指与保险合同有经济利益关系，而不一定直接参与保险合同订立的人。 保险关系人包括被保险人、受益人、保单所有人。 （1） 被