第二章 节 保险制度 .ppt

保 险 学 经济管理学院金融学系 希望大家有所收获 保险的本质 1. 保险的定义 保险是以经济合同方式建立保险关系,集合多数单位或个人的风险,合理计收分摊金,由此对特定的灾害事故造成的经济损失或人身伤亡提供资金保障的一种经济形式。 保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人的损失。 保险是一种经济保障制度。 保险是一种社会工具，这一社会工具可以进行损失的数理预测，并对损失者提供补偿。 保险是一种复杂的机制，它将风险从某个个人转移到团体，并在一个公平的基础上由团体中的所有成员来分担损失。 保险也是一种法律关系。 第二章 保险制度 保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。他通过不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金，以合同的形式，有大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。这个定义有五个核心的要点：★经济保障是保险的本质特征；★经济保障的基础是数理预测和合同关系；★经济保障的费用来自于投保人所缴纳的 保险费形成的保险基金；★经济保障的结果是风险转移和 损失的共同分担；★保险有经济保障的作用衍生出来 的金融中介功能。 #《保险法》中关于保险的定义（法律角度） 是指投保人根据保险合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、残疾或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的特征 1、基本特征 经济补偿性、商品性、互助性、契约性、科学性 2、比较特征 储蓄、赌博、自保、救济 特大灾难 1、特大灾难的两种情况 （1）所有或大部分的保险标的都面临同样的风险因素和发生同样的风险事故； （2）保险标的价值巨大。 2、标准普尔的定义 一个或一系列相关风险事件导致保险损失超过500万美元 回顾:历史上的灾难简讯 1、9.11事件—物质损失600-700亿美元 2、2007雪灾—1516.5亿元人民币（截至2009年4月16日，中国保险公司为雪灾支付的理赔金额高达约43亿元。 赔付不足损失总额的3%。） 3、2008年5.12地震—直接损失8451元（#） 4、2009.2.9 央视俱乐部附属文化中心失火—15.33亿（由人保财险下辖北京朝阳支公司出单独家承保，保险期限自2005年4月30日起至2009年6月30日止。此次事故发生在保险合同期限范围内。投保了建筑工程一切险、施工设备财产险、雇主责任险等险种。本次受灾属于建工一切险责任范畴。火灾造成1名消防人员殉职。人保财险承保了北京消防局的消防人员意外伤害保险，保额为每人20万元至60万元不等。 ） 5、2009.7.5新疆暴力事件（#） 据保监会统计，截至2008年5月20日，保险业共接到地震相关保险报案11.99万件，被保险人死亡6110人，伤残7223人，被保险房屋倒塌19.96万间，已付赔款3163.8万元。  中国平安——5月13日下午15时，中国平安将“5·12”地震的第一单理赔款两万元交到不幸遇难的重庆客户唐某的家属手中。 中国人寿人寿保险——接报案116件，已支付赔款83.6万元；意外伤害保险接报案430件，已支付赔款74.5万元。截至5月13日，接到理赔报案41件，预估赔款757500元。截至5月14日，西安分公司首起灾后大额赔付，赔付保险金额13万元。 新华人寿—— 截至5月14日，四川绵阳地区新华保险客户已获得第一笔保险理赔金。 人保财险——5月13日，陕西省分公司支付全省首笔“5·12”地震保险赔款共1.5万元。两所小学4名学生死亡、西街小学2名学生重伤，死亡伤残责任每人赔偿限额3000元，附加住院医疗每人赔偿5万元。 大地保险——所承保的小学学生死亡人数已超150人，所承包的民工死亡人数也在10人以上，每人保额30万元。同时已接到部分车险报案，具体数据尚在统计中。 嘉禾人寿——5月14日下午，嘉禾人寿支付“5·12”地震灾害第一笔理赔款8万元。 保监会地震赔付数据（2008.5.21） 人寿保险接报案725件；被保险人死亡743人；伤残11人；已支付赔款691万元。 健康保险接报案482件；被保险人死亡11人；伤残40人；已支付赔款8.2万元。 意外伤害保险接报案1.18万件；被保险人死亡3827人；伤残2480人；已支付赔1761.6万元。 企业财产保险接报案2087件；被保险人死亡4567人；伤残6504人；已支付赔款534.9万元。 家庭财产保险接报案9.5万万件；已支付赔款13.8万万元。 机动车