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浅析信贷支持新农村建设的瓶颈和对策选择 　　摘 要:文章以浙江省苍南县为案例,分析了信贷支持新农村建设的现状和存在的瓶颈,提出了对策选择。 　　关键词:金融 新农村 瓶颈 对策 　　中图分类号:F830.58 文献标识码:A 　　文章编号:1004-4914(2010)05-199-02 　　 　　当前,随着社会主义新农村建设的推进,和国内其他县一样,浙江省苍南县的新农村建设机遇多,发展空间广阔。以笔者从事农村金融十多年的实践,认为解决农村资金投入不足的关键是加大信贷支持力度,而信贷支持新农村建设的关键是要如何发挥农村合作金融机构的基础作用。本文以浙江省苍南县为例,结合苍南农村合作银行(以下简称苍南合行)近年来的支农实践与体会,深入分析信贷支持新农村建设存在的瓶颈,并提出以信贷为纽带支持新农村建设的几点建议和对策。 　　一、苍南县概况 　　苍南县地处浙江省最南端,为国务院批准的对外开放县,全县辖20个镇、16个乡,875个行政村居,总人口122.4万人,其中农业人口97.8万人,约占全县总人口的80%。苍南作为温州模式的发源地之一,商品经济较为发达,现全县共拥有“中国礼品城”、“中国塑编城”、“中国台挂历城”、“中国紫菜之乡”、“中国蘑菇之乡”、“中国四季柚之乡”、“中国席草之乡”等多张国字号工业、农业金名片。2009年,实现国民生产总值226亿元,比上年增长10%;全社会消费品零售总额113.8亿元,同比增长15.9%;全社会固定资产投资72亿元,同比增长11%;财政总收入21.8亿元,同比增长9.4%,其中地方财政收入12.9亿元,同比增长10.3%;城镇居民可支配收入20190元,同比增长8.7%;农民人均现金收入7799元,同比增长7.0%。社会经济和城乡居民收入都得到较大的提高。县域经济基本竞争力列全国百强行列。但同时,苍南县又具有较为明显的城乡二元经济结构差异。以龙港镇和县城灵溪镇为主的经济强镇GDP产值和纳税收入占全县80%以上。全县现有25个乡镇地处山区,属省级贫困乡镇或欠发达乡镇,共有贫困村145个。近年来,县内农民人均纯收入虽然有不同程度的提高,但均低于县内城镇居民收入和全省、全市农民纯收入增长水平。 　　二、信贷支持新农村建设的现状 　　1.农村金融组织体系构成。目前,苍南县服务于新农村建设的金融机构主要有苍南合行、邮政储蓄银行、农业银行、建信村镇银行和小额贷款公司等5家金融机构。其中,苍南合行各项存款余额占全县金融机构的35%,支农贷款余额占全县金融机构涉农贷款的95%以上。由于邮政储蓄银行和建信村镇银行于2008年刚刚成立,农业银行返回农村市场战略才迈出一小步,目前的支农力度都还比较小,支农贷款余额占全县金融机构涉农贷款比例不到5%。 　　2.民间借贷已经成为支持农村经济发展不可忽视的重要力量。苍南是一个民间资本丰富,民间借贷行为旺盛的地区。特别是随着社会主义新农村建设的不断推进,“三农”的资金需求越来越旺盛,据抽样调查显示,苍南共有农户28万户左右,其中剔除30%外出务工、10%低保户和10%自有资金充足农户,大约有生产和消费资金需求农户约占14万户左右,以户均5万元计算,约需资金70亿元,若再包括30%外出务工农民创业资金需求和近年来农民不断增长的生产和消费资金需求,农村地区资金需求总额在120亿元以上,资金缺口达55多亿元。目前单纯依靠苍南合行的信贷支持只是杯水车薪,资金缺口很大。于是很多农户便转向了手续简单、利率偏高的民间借贷,民间借贷已成为支持农村经济发展不可忽视的重要力量。 　　三、苍南合行信贷支持新农村建设的实践和体会 　　苍南合行前身为苍南县农村信用合作联社,于2009年4月16日改制成为农村合作银行,现下辖1个营业部、13个支行,59个营业网点,营业机构遍布全县20多个乡镇。截止2009年底,全行各项存款余额为94.84亿元,同比增加26.04亿元;各项贷款余额为69.49亿元,同比增加19.48亿元,是苍南县存贷业务规模最大、网点最多、服务范围最广的金融机构。 　　目前,苍南合行农业贷款余额64.8亿元,比年初增加27.71亿元,占全行贷款余额的93.2%,占全县金融机构涉农贷款的95%以上;贷款总户数达到100706户,其中,小额贷款户数达到99262户,占全部贷款户数的98.6%,占全县人口总户数的三分之一强,贷款覆盖面指标在全国排在前列。 　　1.创新农贷授信模式,开展农户信用档案建设。自2006年以来,苍南合行与温州大学城市学院合作,对全县农户家庭经济情况开展入户调查,全面建立农户信用档案,推进农村信用体系建设。至2009年底,共调查行政村767个,占全县行政村总数98%以上;农户19万户,约占总农户数60%,占在村农户数90%以上;通过调查