新型农村金融机构在阳泉实践和探索.docVIP

新型农村金融机构在阳泉的实践和探索 　　自从2005年银监会、人民银行在全国开展村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农村金融机构试点及推动工作以来,山西省阳泉市的新型农村金融机构数量和业务快速发展。通过了解阳泉新型农村金融机构发展现状,可以发现在实践中还存在一些问题,有必要进行更加深入的探索。 　　 　　新型农村金融机构的现状 　　 　　近年来,阳泉银监分局把争取和发展新型农村金融机构作为推动农村金融改革与创新的重要内容,大胆创新,积极培育发展新型农村金融机构取得丰硕成果,有力支持了“三农”发展。 　　丰富了农村金融体系,初步形成了金融机构有序竞争的局面。自第一家村镇银行2008年成立以来,阳泉市新型农村金融机构发展迅速。不到两年的时间,阳泉市各县区共成立村镇银行1家,筹备1家;成立小额贷款公司11家,筹备5家。新型农村金融机构数量的迅速增加,丰富了农村金融体系,在农村地区初步形成了有序竞争的局面。如盂县金融机构组织体系较为完备,在小额农贷市场初步形成了邮政储蓄银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司等有序竞争局面。 　　弥补了农村金融服务空白,缓解了农村资金短缺和贷款难问题。新型农村金融机构数量的快速增加提高了农村银行业金融机构网点覆盖率,弥补阳泉地区农村金融服务的空白和不足,一定程度上缓解了农民和农村小企业的贷款难题。如盂县汇民村镇银行在成立不到两年的时间,累计发放贷款达1.8亿元,有效支持了近百户农户和涉农企业发展生产和经营;阳泉市融新小额贷款公司成立以来,累计发放贷款6528万元,解决了数十户和涉农企业的资金短缺问题。 　　适应了农贷和小企业贷款需求特点,体现了灵活、小额和“短、频、快”的贷款原则。与其他银行业金融机构贷款相比,新型农村金融机构发放贷款具有额度小、审批环节少、手续较为简便快捷等特点。如在小额贷款公司,从申请贷款到审核发放贷款,最短时间只要两个小时,深受农户和小企业欢迎。新型农村金融机构发放的贷款以短期为主,主要解决农户和中小企业的临时资金周转,还贷率较高,取得了金融机构和贷户双赢的格局。 　　 　　运行中存在的??要问题 　　 　　目前新型农村金融机构的建立和发展对于解决农村金融供给不足,改善农村金融服务起到了有效的推动作用,但作为新生事物,新型农村金融机构在运行中仍存在六个方面的问题: 　　资金来源不足,影响其可持续发展。新型农村金融机构普遍存在资金来源不足问题。一是从村镇银行看,虽然能够吸收社会公众存款,但由于缺乏社会认知度,存款增长十分缓慢。如盂县汇民村镇银行开业一年多来,各项存款1.4亿元,其中储蓄存款6322万元,2009 年大部分时间存贷比在60% 以上,限制了其业务拓展。二是从小额贷款公司看,由于小额贷款公司“只贷不存”,而且注册资金较少,面对较为旺盛的市场需求,资金短缺成为制约小额贷款公司发展最为主要的问题。目前,阳泉市已成立的11家小额贷款公司,注册资本金最多的盂县融通小额贷款公司,其注册资本1亿元,开业以来,公司贷款余额就已经达到3.1亿元。据该贷款公司管理人员反映,虽然允许从其他金融机构融入资金,由于缺乏信用和抵押,实际上很难从其他金融机构融入资金。融资渠道不畅,限制了其信贷放大效应,在很大程度上制约了小额贷款公司业务的可持续发展。 　　缺乏长效扶持机制,规模发展难度大。由于新型农村金融机构实力较弱,各项管理办法明确规定其支持农业,而农业的弱质性导致了贷款成本较高,所以应当给予一定的政策扶持。目前新型农村金融机构在财政、货币政策上缺乏积极有效协调配套的长效扶持机制。如税收方面,村镇银行、小额贷款公司的营业税率为5% ,远高于农信社3%、中西部地区全免的水平。另外,国家对农村金融机构采取的多项优惠政策,包括农业银行享受的扶贫贴息,农村信用社获得的支农再贷款支持,但新型农村金融机构目前缺少相关的优惠政策支持。 　　市场定位不明,对“三农”支持力度小。村镇银行、小额贷款公司的设立就是为了有效配置资金资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,促进农业、农民和农村经济发展。实际中,村镇银行、小额贷款该公司更多的是着眼于中小企业融资,而面对于“三农”组织贷款热情还较为有限,如小额贷款公司“三农”贷款只占17.84%,村镇银行也不过占29.56%。 　　利率定价机制偏高,对风险认识不足。合理的定价是吸引优良客户的重要条件,阳泉市小额贷款公司执行利率在基准利率的两倍以上,虽然挖掘了农村金融市场中一部分潜在的客户资源,但无形中设置了较高的客户门槛,将大量的客户拒之门外,且一般农户和个体工商户根本无力负担高额的融资成本。此外,小额贷款公司发展至今,暴露出一些问题,包括单笔贷款超出最高限额、超出注册资本发放贷款,个别小额贷款公司出现不良贷款等情况