我是全家“擎天柱”.docVIP

我是全家的“擎天柱” 　　案例一：韩先生家庭介绍 　　●居住地北京 　　●韩先生41个人独资企业主 　　●韩太太38全职太太 　　●韩天阔7小学一年级 　　韩先生原来在一家国营大药厂担任外销药品销售。七年前，他开始自己经营一家对外出口宠物药品的小公司。2008年下半年出口宠物药品市场就愈来愈不好，连询价的都少了许多，韩先生认为这是受全球经济形势影响。今年韩先生已经辞退了所有员工，只留自己一个，他认为先要保住现有资产，将来才有可能再创未来。那么看看理财师是怎么帮助韩先生完成理财目标的。 　　案例二：解先生家庭介绍 　　●居住地：上海 　　●解先生48岁私营企业主月收入9千元，年底分红2万 　　●解太太46岁全职太太 　　解先生是《钱经》杂志的忠实读者，现在他的资产有425万，但在2007年其名下的房产和股票的价值曾高达730万。资产价格从2008年到现在一路下??，特别是股票和基金的投资，从最开始的共230万元投资额度，到现在也只有一半了。资产如此缩水，解先生在消费和投资上也有了新的举动。可能对每个人来说，理财最重要的是，对待资产总是要有自己的招数，这才是可取之道。 　　 　　做生意要留住本金 　　 　　理财师和韩先生的联系和交往已经快一年了，韩先生对于自己的资产量和投资项目还是很少透露，总是绕过理财师的相关提问。然而近来韩先生和理财师联系多了，来银行找理财师，还主动地打开了话匣子。正如下文所述的，韩先生在理财上确实出了一点儿问题，希望理财师能提供一些帮助。 　　韩先生四十出头，湖北人，身材不高，有些削瘦，但眼睛却非常有神。以前总是见到韩先生穿着一身普通的夹克装，走起路来快速有风的样子，看上去像IT工程师，而不像个私营企业家。 　　韩先生原来在一家国有大药厂担任外销药品销售。七年前，他开始自己经营一家对外出口宠物药品的小公司。这个行业国内市场需求不大，过去在国外市场可以找到一些缝隙，比如利润薄的，大公司不屑下力气的品种。 　　“我的公司开始几年还不错，挣个辛苦钱，但是现在进入全球经济衰退，日子就愈来愈难过了。” 　　“2008年下半年市场就愈来愈不好，连个询价的都少，应该是大的经济形势影响吧。我已经辞退了所有员工，只有自己一个了，真成皮包公司了，哈哈!”韩先生好像在讲其他人的故事，还笑了起来。 　　当理财师问起韩先生将来企业打算怎么办时，韩先生说，“明年，干不干?以后干什么，我还没有想好。”最后韩先生道出来找理财师的目的，　“现在股市低迷，也挺好，正好可以在理财上找找钱生钱的道儿!” 　　 　　PART ONE 分析家庭资产负债 　　韩先生的资产主要集中在投资性资产上，先来分析股权、投资性房产、金融资产的特性和各类资产给家庭资产带来的影响。 　　1　股权 　　2006年，为了支持亲弟弟的投资创业，当然也是想分散一下全家人对自己公司收入来源上的依赖。于是韩先生入股150万元到弟弟的公司，在四川购买了一个茶厂。现在这家厂子的产品销售量在不断提高，市场定位在内蒙、甘肃、青海一带，品质一般，利润也薄。茶厂经营三年了，刚刚处在不亏损状态。而随着新的《劳动法》的实施，工厂的用工成本又开始上升了，有点雪上加霜的感觉。 　　2　房产 　　自用房产当前价值1约万，2005年四月份，韩先生在北京北四环边上买了一处135平米的房产用于投资，当时8500元，每平方米。现在虽然市价有些下跌但还是1.6万元／平方米左右。每月租金收入E3500元左右，当然还需要承担银行贷款共计50万元，16年还清。 　　3　金融资产 　　韩先生在银行选择的都是短期理财产品，包括49天的票据类理财产品63万元人民币(预期年收益率2.6％)、70天的货币类理财产品135万元人民币(预期年收益率4.5％)、定期3个月20万美元存款(利率为0.50％)，其中银行人民币产品，客户是无权提前赎回的。 　　韩先生会选择短期的理财产品，正如他说的“现在大部分资产存在银行，以前想可能会随时接单，生意上要用，所以就没有考虑过银行理财经理推荐的长期投资项目。”的确，要保证资产的流动性。就不能兼顾投资的收益性。 　　 　　PART TWO分析理财目标 　　韩先生说，刚开始做这个行业时可以达到30万美金的净利润。可是随着进入进口药品市场的同行公司增多，行业竞争加剧，公司的利润开始呈下滑趋势，自己也是通过努力维持，2008年才只有近10万美元的净收入，最糟糕的是在未来几年也没有收入的保证了。韩先生也在思考和考察另外的投资项目，可能的运作时间大概是2～3年后。 　　另外他感到劳累的工作使得身体状况大不如从前，而作为家庭的经济支柱，还有很多愿望还没有实现，比如自己早年曾有国外学习和工作的经验，想把孩子将来去国外读书，还有就是自己退休了可