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我国离岸金融业务的发展契机与建议 　　摘 要:我国离岸金融业务开办距今已有20年的历程,期间经历了迅速增长、停办整顿、以及恢复发展阶段。近年来,随着中央政府层面对中资企业“走出去”的大力政策支持,中国经济的国际化进程,以及中资企业参与国际竞争、融入国际市场的需求不断增强,离岸业务又重新踏上高速增长的道路。在面临机遇的同时,我国银行应该从推广离岸与在岸业务协同的营销策略、离岸金融产品创新、拓展离岸私人银行业务以及提高服务质量和科技水平这四方面入手,积极准备,迎接挑战。 　　关键词:离岸金融 发展 契机 　　中图分类号:F832.2 文献标识码:A 　　文章编号:1004-4914(2010)05-192-02 　　 　　一、我国离岸金融业务的发展及现状 　　离岸金融业务是指银行以及其他金融机构吸收非居民[主要包括:境外(含港、澳、台地区)的个人、法人(含在境外注册的中资企业)、政府机构、国际组织]的资金,为非居民服务的金融活动。离岸金融始于20世纪50年代,最早的离岸金融中心伦敦,距今有50余年的发展历史。而我国离岸金融业务相对发达国家起步较晚,至1989年才开始由招商银行试点开办离岸金融业务,范围也仅局限于存款、贷款、结算等业务。直至1995年,我国的离岸金融开始进入了迅猛增长阶段。试点银行扩大到了五家,除招商银行外,工商银行、农业银行、深圳发展银行以及广东发展银行业获准开办离岸金融业务。然而,随着离岸金融业务规模迅速扩张,其中存在的缺乏经验,盲目扩张,资产质量不高,以及风险控制薄弱这些问题也逐渐凸现出来。1997年的亚洲金融危机导致海外资产价格下跌,使这五家银行产生了大量离岸不良贷款。截止1998年末,五家银行离岸逾期贷款余额高达6.78亿美元,不良贷款率为32.72%,亏损额超过了离岸款额的5%。面对日益显现的巨大风险,为了防止资本外逃,保护本国金融体系,中国人民银行于1999年1月收回了离岸业务准办证。之后历经三年的规范整顿,中国人民银行于2002年6月批准招商银行和深圳发展银行恢复离岸金融业务,此外,交通银行和浦东发展银行业也获得了离岸业务的准办证。对于此次离岸业务的恢复发展,中国人民银行奉行谨慎原则,加大了监管力度。迄今为止,尽管??家商业银行均有发展离岸业务的意向,但只有上述四家中资银行获准“试点”开办离岸金融业务。自2002年获准开展离岸业务至今,这四家中资银行的离岸业务的规模和利润都在稳健经营的同时获得了快速发展。截止2008年6月,四家中资银行的离岸业务的资产总额、存款、贷款、国际结算量、利润总额合计分别达到54.1亿美元、51.8亿美元、23.9亿美元和625亿美元以及4331万美元。 　　虽然近年我国银行的离岸金融业务有着持续迅猛发展之势,但是其业务还不成熟完善,总体规模与伦敦、新加坡、纽约、东京等发达国家的金融中心相比还存在着巨大的差距。此外,离岸金融业务种类的单调匮乏、缺乏创新也是我国银行的一大弊病。自1989年初办起,我国银行经营的离岸金融业务就长期集中在存款、贷款、国际结算等传统业务。狭窄的业务范围不仅局限了离岸金融业务的长期发展,也使其在与外资银行的同业竞争中处于相当不利的位置。 　　二、中资企业争先境外投资,我国离岸金融业务契机再现 　　当前,我国银行离岸金融业务正面临着前所未有的发展契机。我国银行离岸金融业务的客户主要为境外中资大中型跨国企业,或者是直接注册在境外的中资公司。近年来,这一主要目标客户群体正在持续飞速扩大。2008年是世界经济极为困难的一年。然而,就在全球经济严重衰退情况下,中资企业的对外投资却呈现逆势增长的势头。我国2008年对外直接投资首次突破500亿美元,达到521.5亿美元,其中非金融类直接投资406.5亿美元,比2007年增长了63.6%。2009年全球跨国投资受国际金融危机影响大幅萎缩,比2008年大幅度下跌了约30%,然而我国的境外投资增长并未受到负面影响。2009年,我国限额以上非金融类企业境外投资项目投资额达到了490亿美元,当年非金融类境外投资总额达到433亿美元,比2008年增长了6.5%,为历史最高水平。 　　目标客户群的迅速增加大幅带动了我国离岸金融业务的需求。国家外汇管理局资本司副司长孙鲁军指出,“企业‘走出去’后遇到最大困难是境外融资难、资金紧张问题。”由于受国际金融危机的影响,境外金融机构流动性压力增加,导致融资环境恶劣。而且境外银行对中资企业的业务运作特点和经营背景不甚了解,调查成本颇高,所以提供的借贷非常有限,条件也较为苛刻。我国“走出去”的企业大部分都无法满足境外当地银行借贷的高标准。其实这些境外投资的企业中有很大一部分在境内有实力雄厚的母公司作为依托,只是其跨国运作刚进入初始阶段,所以境外子公司的规模和整体实力都处