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小额贷款公司营运监管机构的理性选择探讨 　　小额贷款公司是随着市场经济的不断发展而逐渐出现的，它是一种新型的办理贷款业务的非银行机构。它的出现，不仅丰富了银行等金融机构贷款业务的办理，同时极大地方便了消费者的贷款办理业务。小额贷款公司在营运中，由于发展历史较短，还受着很多问题的制约。为了推动小额贷款公司良性的发展，必须要加强小额贷款公司的运营监管工作。 　　一、小额贷款公司运营监管存在的问题分析 　　当前，我国小额贷款公司虽然发展较快，但是在小额贷款公司的运营监管方面存在着十分突出的问题。主要表现在： 　　（一）对小额贷款公司的监管工作重视度不够，缺乏统一的思想认识 小额公司的出现是国家规范和引导民间融资的大胆创新和尝试。小额公司可以合理配置地方金融资源，规范和引导民间资金，并将其合理地引向农村及欠发达的地区；可以有效地为中小企业的资金短缺提供贷款业务，方便个人或是企业的贷款业务。为市场经济的稳定发展做出重要作用。但当前小额贷款公司在发展中，由于对监管工作不够重视，缺乏统一的思想认识。很多小额贷款公司负责人没有认识到监管对公司发展的重要性，在思想上不够重视，这就导致了监管力度不够，监管工作不到位。这是当前小额贷款营运监管中存在的主要问题。 　　（二）对小额贷款公司性质缺乏深入了解，忽视监管工作的关键点小额贷款工资在运营监管过程中，存在的另一个重要问题就是监管人员对小额贷款公司的性质缺乏深入地了解， 忽视了监管工作的关键点。小额贷款公司有其独特的性质，它有别于正规的金融银行机构。小额贷款公司主要从事高风险业务，公司的贷款本金风险损失性较大，因此经营风险较大。这就要求公司负责人在成立之初，就应对小额贷款公司的性质和风险性进行深入地认识和了解， 才能在经营过程中有侧重点，把握住监管工作的关键点。但很多监管者忽视了防范社会风险的监管关键点，导致在监管过程中主次和侧重点分不清，使得小额贷款公司不能较好地进行社会风险防范， 阻碍了小额贷款公司的发展与壮大。 　　（三）监管与服务脱离，阻碍了小额???款公司的稳健发展 小额贷款公司在运营监管中将监管与服务二者脱离，不能合理、科学地把握两者之间的关系。很多监管者在实际监管过程中，只一味强调监管力度，缺乏人性化管理和服务。只有坚持科学的发展观，实行人性化的科学管理，为公司和客户提供完善的服务，才能更好地做好监管工作。因此，监管人员一定要明确认识以实际的监管工作为依据，以防范社会风险为目的，科学把握监管工作的前提，配合完善的服务，以服务促监管，在监管中完善服务。科学把握监管和服务，才能推动小额贷款公司的稳健发展。 　　（四）商业性小额信贷运作机制设计问题 为避免吸储带来的系统性金融风险，央行规定商业性小额贷款公司资金来源为自有资金、捐赠资金或单一来源的批发资金形式。从维护宏观金融环境稳定的角度看，这种思路是值得肯定的。但是，从商业角度看，“只贷不存”的小额信贷机构其资金来源渠道不畅是必然现象，在扩大业务范围和规模时会遇到资金来源问题，一旦出现资金链的短期中断，对于公司的打击就将是致命的。 　　除了存在的上述信贷设计方面的问题，还在小额信贷机构可特续经营能力方面也存在着较为突出的问题，主要表现在：小额贷款公司在应用小额信贷专业技术方面缺乏经验，信贷产品和市场开拓方面简单复制商业银行模式。 　　二、小额贷款公司营运监管的理性决策 　　通过上述对当前小额贷款公司发展情况的分析可以看出，由于各方面因素的制约，当前小额贷款公司在监管中存在的问题亟需解决。因此在监管过程中面对这些问题，监管机构应该理性决策，具体表现在： 　　（一）重视政府管制小额贷款公司在运营过程中存在很多的外部风险，并且它具有自己独特的性质。在对小额贷款公司实行监管过程中，为了实行有效地管理，必须不断加强政府对其市场准入、利益及日常监管等方面的管制。首先，要严格限制小额贷款公司的准入。政府通过设定一定的市场准入门槛，遏制不良资本和恶意经营者的流入，保证一个安全健康的集资及公司设立环境。加强对资本和股东的准入政策，这样才可以建立有实际存在价值的小额贷款公司。其次，要不断加强政府对小额贷款公司的利率管制。小额贷款公司的交易对象主要是来自社会的弱势群体。这些群体所具有的共同特征是其融资成本的承受力较弱，利率过高会影响其合理的自身利益，会影响社会的公平性。在监管过程中，只有加强政府对利率的有效管制，才能保证公司产生较好的社会效益。最后，加强监管工作的规范性。与银行机构相比，小额贷款公司只具备贷款业务，而不具备存款业务。为了防止由于不法经营而引起的公司内外部损失，在监管过程中，一定要实行规范的监管。 　　 （二）科学把握监管工作重点 为了更好地加强小额贷款公司运营中的监管工作，首先必须让监管者从思想上认识到监管工作的重要性，