对当前大型银行企业财务顾问业务发展思考.docVIP

对当前大型银行企业财务顾问业务发展的思考 　　摘 要:发展企业财务顾问业务已成为商业银行做大做强中间业务、提高核心竞争力的重要途径之一。文章结合某省五家大型商业银行企业财务顾问业务发展的实际,深入分析了银行在发展该业务过程中存在的主要问题及原因,并指出了相应的解决措施。 　　关键词:商业银行 企业财务顾问业务 风险 　　中图分类号:F830.4 文献标识码:A 　　文章编号:1004-4914(2010)05-202-02 　　 　　近年来,商业银行在信贷业务快速发展的情况下积极开展企业财务顾问业务,拓宽了收益渠道,推动了中间业务收入的增长,有力地促进了商业银行经营模式的转变。但通过对某省五家大型商业银行(以下简称“五大行”)企业财务顾问业务发展情况的实证分析,发现部分银行机构失范的企业财务顾问经营行为蕴藏的风险亟待纠偏和防范。 　　一、业务发展特点 　　自我国商业银行开展企业财务顾问业务以来,该项业务成为推动五大行中间业务收入大幅增长的主要因素,通过加大对重点企业和有贷户的营销力度,目前五大行企业财务顾问业务收入对中间业务的贡献度已达西方发达国家银行的一般水平。 　　1.企业财务顾问业务收入与信贷政策的松紧呈反比例增长关系。2008年初,国家出台了一系列的宏观调控政策,对银行信贷实行总量控制。受此影响,截至2008年6月末,五大行企业财务顾问业务收入较2007年6月末同比增加2.7亿元。随着2008年下半年国家采取积极的财政政策和适度宽松的货币政策,银行的信贷规模控制被取消,企业获取信贷资源相对容易,银行的强势地位有所减弱。截至2009年6月末,五大行企业财务顾问业务收入较2008年6月末增加2亿元,增幅73.58%,增量增幅均大大低于上年同期。 　　2.企业财务顾问业务比重失衡,常年财务顾问业务占比偏重。五大行财务顾问业务内容过于单一,主要依赖常年财务顾问业务的开展。某省五大行常年财务顾问业务收入在企业财务顾问业务收入中的占比由2007年6月的51%提高到2009年6月的75%,结构不均衡情况加重。 　　3.大企业对企业财务顾问业务收入的贡献度大幅增加。随着大企业(授信额度在5000万元以上的企业)对企业财务顾问业务重视程度的不断提高,以及银行营销方式和手段不断创新,大企业与银行间企业财务顾问业务的签约户数及对银行中间业务收入的贡献度均大幅增加。截至2009年6月末五大行与大企业共签约467户,是2007年6月末的3.46倍;大企业对银行财务顾问业务收入的贡献度由2007年6月末的33.3%提高到2009年6月末的52.08%,提高了18.78个百分点。 　　4.有贷户收入在企业财务顾问业务收入中所占份额越来越大。从收入结构看,企业财务顾问业务对与本行有信贷关系的客户(以下简称有贷户)的依赖程度逐渐加大。从2007年6月末至2009年6月末,五大行企业财务顾问业务收入中有贷户的贡献度由80%上升到92%,上升了12个百分点。相反,无贷户虽然也保持一定增长,但对企业财务顾问业务收入的贡献度却由2007年6月末的20%下降至2009年6月末的8%,下降了12个百分点。 　　5.银行财务顾问业务对中间业务收入的贡献度已达西方发达国家银行的一般水平。据资料统计,西方发达国家银行企业财务顾问业务收入占中间业务收入的比例一般在20%至30%。2007年6月末,五大行的企业财务顾问业务收入在中间业务收入中的占比为8%,经过两年的发展该比例已提升到24%,基本达到西方发达国家银行的一般水平。 　　由此可见,在银行拓宽视野经营和企业资本运作的双重推动下,五大行企业财务顾问业务增速较快,发展初具规模。但随着市场发展和企业需求的逐步深入,企业财务顾问业务出现一些深层次的问题急待解决。 　　二、存在的主要问题 　　随着国内商业银行经营模式的转型和赢利模式调整的力度加大,五大行通过拓展企业财务顾问等新兴业务推动中间业务快速发展。但由于管理、人才、经验等方面的欠缺导致国内商业银行在驾驭市场、培养队伍、拓展业务和控制风险等方面的能力还不能适应业务开展的需要,影响了企业财务顾问业务的快速健康发展。 　　1.市场定位不准。(1)将产品定位为收费工具,搭配贷款销售。银行营销企业财务顾问业务时,将其作为发放贷款的先决条件,导致有贷户在企业财务顾问客户中的占比逐步上升。从2007年6月末至2009年6月末,有贷户收入的占比由80%上升到92%,而无贷户的占比下降到8%。调查发现,部分银行向企业发放贷款时,把收取企业财物顾问费作为先决条件,把本是银行尽职调查应当做的份内工作用来收费,将部分利息转化为企业财务顾问业务收入,使企业财务顾问业务退化为一种收费工具。如某二级分行2009年1月与某学院签订企业财务顾问协议,服务时间为1年,