吉林银行2015绿色信贷发展情况报告.PDF

吉林银行2015 年度绿色信贷发展情况报告 2015 年，吉林银行按照坚持“稳中求进”、“创新发展” 原则，持续推进经营转型，强化金融服务和产品创新，不断 完善绿色信贷长效发展机制，持续推进绿色信贷体系建设， 进一步明确政策调整方向，细化执行标准，努力提升绿色金 融服务能力，强化以客户为中心，积极引导客户提高环保意 识，有效促进经济社会与资源环境协调发展，并带动绿色信 贷相关业务在各个重点领域加快发展、领先发展、综合发展。 一、绿色信贷经营管理 吉林银行把可持续发展与社会责任提升到与经营利润 同等重要的层面，确定环境保护和发展目标。在政策上，明 确“绿色信贷”的政策要求和市场准入标准，将环保标准与 信贷风险管理要求有机结合起来，落实到客户调查、贷款营 销、授信、项目评估、信贷审查、贷后管理等环节，从源头 上防范企业和建设项目因环保要求发生变化带来的信贷风 险。 （一）深入贯彻绿色信贷指引 大力推进绿色信贷工作，对贷款营销、调查、审查和贷 后检查等工作环节进行监督、指导，并将绿色信贷理念贯穿 于信贷全流程管理。增加了适度支持拥有资源优势、所处行 业进入壁垒高、产品国内需求旺盛、符合环保要求和可持续 发展战略、有利于节能减排和综合利用、实现循环经济的国 有大中型企业，尤其是技术含量高，利用先进工艺和技术能 有效降低生产成本，提高产业竞争力并扩大企业产业层次的 精细化企业；择优支持符合国家相关产业政策及环保要求、 生产适销对路产品的地方企业等。 （二）完善组织架构 在组织架构上，进一步从职能和公司治理方面为绿色信 贷提供支撑。一方面，设置专门的“绿色评审”部门机构和 专业评审人员，独立组织管理绿色信贷审核和管理业务，专 门负责处理贷款过程中的环境风险评估、环境保护等问题， 其评审结论对授信项目具有“一票否决权”；另一方面，加 强对信贷人员的业务培训，提高信贷人员对于环境问题的理 解和认识。 （三）建立内部绿色信贷激励与约束机制 建立有效的激励与约束机制，在内部建立健全绿色信贷 问责制，加大检查和处罚力度，对调查不实造成对不符合环 保要求企业提供融资的人员，从严处理；将信贷是否落实了 环保要求纳入绩效考核。同时制定相应的配套措施，如对新 能源、节能、资源综合利用等的企业降低贷款利率，以调动 企业的积极性。 （四）完善细化绿色信贷管理流程 在绿色信贷管理上将贷款项目按环境与社会标准进行 分类过滤，实行严格的信贷准入制度，并实现简洁高效的审 批程序，做好贷后跟踪监测。 一是对于高风险贷款项目,贷款申请者必须完成社会及 环境评估；银行可根据这些项目评估结果决定是否继续贷款 提交、贷款审批或贷款发放。 二是在审批过程中执行环保审批程序，对每户、每笔贷 款提供区别的信贷服务。同时还必须借助环境保险及金融衍 生品转移信贷风险，如通过要求顾客以银行为受益人认购其 环境责任险等。 三是在对项目的贷后跟踪监测过程中，应时刻关注国家 相关产业政策的变化情况，对动态的环境、悖于社会公德等 风险进行即时评估、监控和规避。 二、绿色信贷业务开展情况 2015 年，吉林银行坚持贯彻绿色信贷指引要求，紧密围 绕相关产业政策、监管要求，制定、完善绿色信贷政策；梳 理业务管理流程，严格绿色信贷准入机制；实行“两高一剩” 行业名单制管理，从严控制融资总量，严肃执行压退计划， 主动退出潜在风险较大的企业；持续加大对新能源、高科技 产业支持力度，将绿色信贷发展理念、低碳金融可持续发展 道路积极落实，具体工作开展情况如下： （一）严控信贷投放 严控“两高一剩”、“落后产能”的信贷投放，控制黑色 金属冶炼和压延加工业、有色金属冶炼和压延加工业、水泥 制造业、炼焦业和印染业等“两高一剩”行业贷款增速。严 禁新增信贷资金流入“两高一剩”领域，切实履行信贷闸门 对限制企业和行业的抑制作用，设立监督举报机制，对于社 会公众和媒体曝光的企业进行“黑名单”管理，严肃处理相 关风险事件，促进绿色信贷良好发展。 （二）树立绿色信贷理念，完善绿色信贷制度 将支持节能减排和环境保护作为自身经营战略的重要 组成部分，建立了有效的绿色信贷促进机制和较为完善的环 境、社会风险管理制度。通过积极发展电子银行，倡导使用 网上银行、电话银行，减少客户的出行和纸张损耗，提供低 碳金融服务。着力加大客户拓展力度和