“质权保”实施方案.doc

长春市恒信担保有限责任公司 “质权保”股权质押贷款实施办法 近年来长春市及周边地区已先后经过改制出现了九台农商行、长春农商行、榆树联社等一批股份制商业银行，其持股人多为实力雄厚的民营企业及个人。2011年多次有持股企业因经营资金需求或临时资金周转需求提出质押所持有银行股权贷款，并且我公司已和长春市中小企业担保有限公司合作完成了该类股权质押贷款担保总计7700万元。根据商业银行股权结构和持股人资金需求分析，此产品将有良好的市场前景。 一、产品说明 “质权保”产品是专门为持有非上市商业银行股权的企业及个人发放的股权质押贷款担保，意在为持股人盘活资金。 一、客户群体： 针对持有九台农商行、榆树农商行、双阳农商行股权的企业和个人。 二、产品思路： 1、开展模式:恒信担保和长春市担保共同为企业提供贷款担保 2、风险承担:项目最终风险由恒信担保承担 3、收益分配:恒信担保和市担保分配比例为7:3 4、出口银行:九台农商行、榆树农商行 5、利率:上浮不超过30% 三、产品分类： A:法人股股权质押贷款担保 1、贷款额不超过所质押股权市场价值的85% 2、期限≤2年 3、担保费率为 2.5% 4、风险抵押金≤3% B:自然人股股权质押贷款担保 1、贷款额不超过所质押股权市场价值的85% 2、期限≤2年 3、担保费率为 2.5% 4、风险抵押金≤3% 二、“质权保”评审要点 1、核实出质股权证或持股证明信息,并对出质人股权获得方式进行调查。 2、向企业查阅通过股权质押事项的股东会决议原件，并保留相关复印件。保证合作银行配合出具出质手续和处置方案：《股权出质监管三方协议》。 3、企业背景历史沿革情况（经营范围、经济实力、发展前景），法定代表人个人简历及信誉情况（个人素质、资信情况）。 4、正确评估股权价值、核算股权数量；可通过市场调查、合作银行、出质人提供的股权证明等方面考察。 5、融资主要事项，证明借款用途及还款来源的材料。 ⑴明确资金用途: 资金用于**的流动资金周转。 ⑵还款资金来源保障：公司的日常经营性收益 、处置质物（股权）的收入等。 三、“质权保”业务操作流程 市担保 四、“质权保”营销推广方案 竞争领先、目标集中第一阶段：阶段在目标客户群体内取得较高的知名度和提及率，增进与关联银行的关系和友谊85%，有利于满足客户融资需求，吸引客户。 ⑵简化操作流程，缩短评审周期，改善同银行的对接，加快放款速度，提高产品竞争力。 ⑶将客户固化的资本投资转变为可运用的营运资金，拓宽客户抵押物范围。 2、通过银行平台深度耕耘客户，并建立客户档案，为客户提供优质的融资服务，帮助客户解决融资难题。提高知名度第二阶段：提升阶段提高知名度和信誉度，并通过口碑传播，提升美誉度和忠诚度。进行宣传推介使更多的认知、了解举行客户联谊会，邀请已担保客户和部分潜在客户领导参加，交流情况。通过联谊会不仅可以增进已担保客户感情，提高他们的忠诚度，而且能够通过他们对潜在客户产生影响。 2.评估股权价值、授权额度。根据股权的购买价格、市场价格及银行的发展等因素综合确定股权价值。贷款额不超过所质押股权市场价值的85%，期限≤2年。 3.登记、监管、处分：以上环节是项目的关键，且均依赖于银行的配合。需同银行协调出具出质手续和处置方案，签订《股权出质监管三方协议》，由银行负责登记、监管及处分等环节，如违约可直接 追究银行违约责任。 四、落实反担保条件。 签订质押借款担保相关合同，《股权出质监管三方协议》。 五、保后管理。 1、企业日常经营收入是第一还款来源。实时跟踪调查企业经营情况变化，快速做出应对措施。确保企业按约定用途合理使用资金。 2、股权价值变动风险。与银行紧密合作,随时关注股权价值变动及预判价值走向,当抵押物价值不足时及时作出反应. 3、加强对“质权保”的档案管理，定期检查防止重要法律文件完整性。 5 恒信担保 股权出质监管三方协议 质押借款担保相关合同 公司评审委员会委员 风险部 签约 会签 项目准入 担保业务评审委员会 考察股权取得方式、持有数量、经营情况及借款用途 企业提交资料、股权证明 审批决策 项目评审 担保申请