电子商务支付技术110MB.ppt

第 5 章 电子商务支付技术 本章主要内容： 电子支付与电子货币 电子现金、电子钱包、信用卡、电子支票等 支付技术 网上银行与支付网关 5.1.1 传统支付的局限性 1、缺乏方便性 传统支付方式通常要求消费者离开在线平台，以使用电话或者寄送支票的方式付款。 2、缺乏安全性 通过电话或者邮寄方式所提供的卡/账户细节会引起安全上的危险。 3、缺乏覆盖面 信用卡只能在特约经销商处使用。 4、缺乏实用性 并不是所有的购买者都能达到合格的信用卡标准而拥有信用卡或支票账号。 5、缺乏小额交易的能力 Internet上的许多付款都是小额交易，所以为了此笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，导致其支付成本相对过高，很多销售商不能接受。 1、电子支付的涵义 以金融电子化网络为基础 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介 以计算机技术和通信技术为手段 以电子数据形式存储在银行的计算机系统中 以电子信息传递形势实现流通和支付 第一阶段是办理结算； 第二阶段是代发工资等业务； 第三阶段是客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务； 第五阶段是网上支付。网上支付的形式称为网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等。 1．电子货币的特点 电子货币是以计算机技术为依托，进行相应的支付处理和存储； 在支付电子货币时，流通速度快； 可应用于生产、交换、分配和消费等各个领域，集储蓄、信贷和非现金结算等； 电子货币的使用和结算不受金额、对象、区域限制，且使用简便； 电子货币是由银行发行的，其使用不能强迫命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系。 5.2.1 电子现金 电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 电子现金是纸币现金的电子化。主要表现在以下几个方面： 匿名；节省交易费用；支付灵活方便；安全存储 DigiCash（）： 匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统。 1、信用卡的起源 1915年世界上第一张信用卡的诞生—美国 中国银行珠海分行于1985年6月发行的中银卡，是我国国内发行的第一张信用卡。 图6.2 无安全措施信用卡支付流程 1．电子钱包 电子钱包是电子商务活动中顾客购物常用的一种支付工具。 英国西敏寺（National-Westminster）银行开发的电子钱包Mondex 是世界上最早的电子钱包系统，于1995年7月首先在有“英国的硅谷”之称斯温顿（Swindon）市试用。 1）客户选择要购买的商品。 2）客户填写订单。 3）订单可通过电子化方式来传输。 4）顾客确认后，选定用电子钱包付钱。 5）信用卡公司将处理请求再送到商业银 请求确认并授权。 1．电子支票 电子支票（Electronic Check，eCheck）是： 由FSTC倡导； 仿真纸面支票，用电子方式启动； 使用数字证书来验证付款者、付款银行和银行账号 电子支票的安全/认证工作是由公开密钥算法的电子签名来完成的。 1、网上银行： 又称网络银行、电子银行、虚拟银行，它实际上是银行业务在网络上延伸。 几乎囊括了现有银行金融业的全部业务，代表了整个银行金融业未来的发展方向。 2．网上银行——SFNB 美国安全第一网络银行（SFNB）是世界上第一家网上银行。 三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。 具体的服务项目有以下几种： 　（1） 基本支票业务。 　（2） 利息支票账户。 　（3） 信用卡服务。 　（4） 基本储蓄账户。 　（5） 货币市场账户。 　（6） 存单业务。 　（7） 宏观市场金融信息服务。 （1）商业银行业务（如转账结算、汇兑） （2）在线支付（对顾客B2C商务模式下的购物） （3）新的业务领域（集团客户查询各子公司的 账户余额和交易信息）　 （4 ) 最终使得包括顾客、商户、行政机构在内的 多种交易主体都可以真正做到足不出户即可 完成交易的支付。 （1）全面实现无纸化交易。即电子现金、电子钱包、电子信用卡