深圳网络借贷信息中介机构业务退出指引.pdf

深圳市网络借贷信息中介机构 业务退出指引 一、为指导、规范网络借贷信息中介机构（以下简称“网贷 机构”）平稳退出网贷行业，保护出借人、借款人、网贷机构等 各方的合法权益，维护我市网贷行业规范、稳健的发展环境，根 据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指 导意见》）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以 下简称《暂行办法》）及其他相关规定，制定本指引。 二、网贷机构在作出退出网络借贷信息中介行业（以下简称 “网贷行业”）决定后，应遵循本指引规定的退出流程。 三、本指引所称退出，是指网贷机构终止经营网络借贷信息 中介业务，包括但不限于清算注销、业务转型等。 本指引所称退出期间，是指网贷机构作出退出决定、启动退 出准备工作至网络借贷信息中介业务全部结清、全面终止的整个 期间。 四、网贷机构退出应遵循以下基本原则： （一）市场化原则。网贷机构在制定退出方案时应遵循市场 化的原则，在网贷机构依法合规退出过程中，由网贷机构根据市 场环境的情况自主选择合适的退出路径。 （二）积极稳妥原则。网贷机构应积极稳妥地做好退出相关 准备活动，合理处置不良资产，妥善清退出借人资金，做好群体 性事件的预防和处置，维护社会稳定。 （三）协作配合原则。网贷机构在退出工作过程中，应加强 与深圳市互联网金融协会（以下简称“协会”）沟通交流，接受 协会的指导，密切配合、互通信息，形成合力。 （四）分类处置原则。网贷机构应如实告知协会平台存量项 目风险程度、出借人信息等情况，协会根据网贷机构风险隐患的 严重程度，分类制定相应的关注等级，并通报市、区金融办。 （五）三个“不可”原则。网贷机构退出期间，网贷机构经 营地址不可搬迁，平台网站不可关闭，平台的高级管理人员不可 失联。 五、网贷平台业务退出一般程序为： （一）成立退出工作领导小组； （二）制定退出计划和退出方案； （三）向协会报备退出计划及退出方案； （四）协会提出指导意见并不定期组织相关培训； （五）执行退出方案，按照计划稳妥推进退出工作； （六）每周向协会汇报退出情况，并就疑难问题及时与协会 沟通； （七）落实出借人资金清退工作，全部结清存量项目； （八）全面终止网络借贷信息中介业务。 六、网贷机构退出工作领导小组应及时与协会建立联系机制， 向协会提供各类风险隐患信息，反馈退出过程中存在的问题，并 和协会商讨制定合理有效的处置措施。网贷机构应向协会报备退 出计划，并递交以下材料： （一）退出计划书 网贷机构应提交退出计划书，就作出退出决定的原因、退出 方案、存量项目处置及资金清算方案、退出时间表、应急预案、 承诺书等提供书面材料，计划书应当经公司法定代表人签字确认， 并加盖公司公章。 （二）存量项目清单和清收情况 网贷机构应将平台存量项目和清收情况客观、真实、全面地 向协会汇报。根据项目到期时间、是否正常还款、是否存在抵押 物等信息提供分类汇总表，并对不良资产予以明确标注。 （三）出借人信息 网贷机构应对出借人具体情况进行统计，包括平台活跃出借 人数量、出借人平均在投金额、兑付时间、累计投资余额占比前 10 名的出借人等在内的详细信息脱敏处理后上报协会。 （四）财务审计报告 网贷机构应提供最近年度会计师事务所出具的财务审计报 告，并如实汇报经营情况、偿债能力等数据。 七、网贷机构在风险可控的前提下，应选择适当的时机向出 借人发布退出公告，做好出借人的接待和宣传解释工作，公告须 披露以下内容： （一）平台退出原因； （二）平台退出方案； （三）平台退出时间表； （四）不良资产处置方案； （五）出借人资产清偿方案； （六）投诉协商处理渠道。 八、网贷机构应制定明确的出借人资产清偿方案，妥善清理 存量项目，通过邮件、短信等方式，将项目到期时间、还款金额、 项目是否逾期等相关情况告知出借人。对于存在不良资产漏洞的 项目，网贷平台应根据实际情况，将不良资产清理后剩余的资金， 按出借人出资额比