南岭财富网贷平台业务管理基本制度_精品.doc

P2P网贷业务基本管理制度 第一章 总 则 第一条 为加强网贷业务管理，规范网贷行为，防范网贷风险，提高网贷资产质量，参考行业现行国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条 本制度是全公司网贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类网贷管理制度和办法的基本依据。 第三条 本制度所指网贷业务是公司对线上及线下借款业务的总称。包括实地考察标，债权转让标，净值标、机构担保标等业务。 第四条 本制度所指网贷业务人员是公司参与网贷业务经营和管理的人员。 第五条 本制度所指网贷业务部门是指有权办理和经营网贷业务的部门。 第六条 业务的开展必须符合现行的国家法律法规和公司业务规定。坚持以 “投资人利益”为本，服务优先；审慎经营，择优办理；公开透明、诚信经营；欢迎广大投资人及行业协会等机构监督。 第二章 基本制度 第七条 实行网贷业务准入管理制度。网贷业务准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 严格准入对象。公司网贷业务准入对象主要包括： 平台内注册会员 （二）严格准入条件。公司网贷业务坚持“为投资者创效益，为融资者解决资金问题”原则。 1、基本条件： （1）具备评信条件的客户，具体准入标准详见借款审批标准。 （2）用途合规合法。 （3）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。 （4）公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。 （1）公司类客户：原则上要求当地的注册企业，实际经营超过半年以上；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值，无执行中的法案及其他不良信息。 （2）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。 （三）严格准入过程：公司办理网贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。 （四）严格准入权限。公司办理网贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。 第八条 实行客户授信管理制度。客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。 第九条 实行审贷分离制度。审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。 （一）贷款调查。贷款调查由公司贷款调查岗负责，主要是对客户情况进行调查核实。受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。贷款调查岗要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。 （二）贷款审查。贷款审查由公司审核部门和风险部门负责，审核部门对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。审核部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险部门进行再次审查。审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。 （三）贷款审批。贷款审批由公司贷款审批岗负责，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的主要责任。 1、审贷会成员由总经理，公司股东、现场调查人员、审核人员及业务相关人员组成。审贷会必须由3人以上单数人员组成，由审批决策权的人员负责组织召开贷审会会议。 贷款调查人员、审核人员必须列席参加审贷会，做现场调查及分析的陈述，有建议权，但没有表决权。 2、审贷会审批贷款应坚持以下原则： （1）集体审批原则。70%以上成员参与有效。 （2）一票否决原则。具有审批决策权的审贷会成员具有一票否决权。 （3）集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”、“再提交审贷会审议”的意见及理由，并对所签意见负责。 3、审贷会会议纪要的整理。审贷会要对审议过程进行记录，并在其成员投票表决后，根据审贷会记录和表决结果，形成审贷会会议纪要。审贷会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。审贷会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。 4、被审贷会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷会审议。 5、逐