保险中介理论与实务课件 - Insurance Intermediary.ppt

保险中介Insurance Intermediary 第一节 信息不对称与保险 一、信息不对称的概念 在日常经济活动中,由于某些参与人拥有另一些参与人不拥有的信息,由此形成的不对称信息下交易关系和契约安排的经济理论。 二、信息不对称的分类： 事前不对称 不对称发生的时间 事后不对称 隐藏行动（参与人的行动） 不对称信息的内容 隐藏信息（参与人的信息） 三、保险市场中的信息不对称 1.表现 2.影响 3.解决方法 第二节 委托-代理与保险中介市场 委托-代理概述 1.委托-代理关系 定义:居于信息优势与处于信息劣势的市场参与者之间的相互关系 条件: (1)市场中存在两个或两个以上相互独立的个体,且双方都是在约束 条件下的效用最大化者 (2)代理人和委托人都面临市场的不确定性和风险,且两人之间掌握的信息处于非对称状态 基本模式: (1)单个委托人与单个代理人的对策模型 (2)单个委托人与多个代理人的对策模型 (3)多个委托人和单个代理人的对策模型 第二节 委托-代理与保险中介市场 (4)多个委托人和多个代理人的对策模型 (5)单个或多个委托人与代理人之间彼此均为委托人和代理人的对策模型 委托-代理的均衡合同 条件: (1)在没有其他情况干涉的情况下,代理人履行合同责任后获得的收益不能低于他从事其他行业所能取得的收益,即参与约束; (2)代理人以行动效用最大化的原则选择具体的操作行动，即代理人在合同规定情况下,努力工作的收益不能低于懒惰情况下的收益,也就是所谓的激励相容. 第二节 委托-代理与保险中介市场 委托-代理与保险中介 1.保险代理人市场的委托-代理关系 2.保险经纪人市场的委托—代理关系 3.保险公估市场的委托—代理关系 第三节 交易、寻租与保险中介市场 交易成本 概念: 交易成本亦称交易费用,是指在信息不完全条件下,借助物品和劳务的让渡实现权利转让过程中所产生的费用. 表现: (1)知识成本 (2)寻找成本 (3)签约成本 第三节 交易、寻租与保险中介市场 寻租成本 寻租的定义: 寻租就是指那些为维护既得利益或是对既得利益进行再分配的非生产性的,有损于社会福利的活动，或指那些利用行政法律手段来阻碍生产要素在不同行业之间自由流动,自由竞争,并以此维护或攫取既得利益的活动。 保险中介的寻租： 主要是指一些人通过权力之便从事保险中介活动或通过对保险监管以及保险中介等活动施加影响，谋求自身的经济利益。 抑制寻租的办法： 加大寻租的成本，减小寻租的收益 第三章 保险代理人概述 第一节 保险代理人的特征及种类 一、保险代理人的含义 保险代理人： 是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。 二、保险代理人的特征 三、保险代理人的作用 四、保险代理人与保险经纪人的区别 五、保险代理人的分类 （一）国内保险代理人的一般分类 1、按所销售的险种分类 2、按保险业务操作程序分类 3、按职权范围分类 （二）国外保险代理人的一般分类 （1）总代理人 （2）营业代理人 （3）特别代理人 （4）自我代理人 （5）再代理人 （6）劳合社代理人 第二节 保险代理人的现状与发展 一、专业代理机构的现状与发展 （一）专业代理的含义、优势与特点 （二）市场运行状况 （三）存在的问题 （四）发展对策 （五）发展趋势 二、兼业代理机构的现状与发展 （一）兼业代理类型与优势