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中国银行业白皮书 颠覆与连接 —解密中国互联网金融创新 3 9 17 市场脉动 成功要素 展望未来 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 2016年5月 2016年5月 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 颠覆与连接 —解密中国互联网金融创新 目录 摘要 第一章 市场脉动 3 中国互联网金融市场勃然而兴 3 四大利好因素力促市场繁荣 4 第二章 三类市场参与者及其成功要素 9 类型一：“来自门外的野蛮人”——互联网新军 9 类型二：传统金融机构快速推进数字化革新 12 类型三：非金融核心企业积极跨界 14 第三章 展望未来 17 六大机遇即将到来 17 密切关注三类风险和不确定性 20 未来的四种发展模式 21 VI 摘要 中国的互联网金融产业在过去几年间以惊人的速度迅猛发展，用户人数、市场规模等 多项指标均处于世界领先地位，金融科技创业公司、创新的业务模式与解决方案不 断涌现。同时，中国互联网金融产业深受资本市场青睐，相关企业的估值远超其他行 业。除了市场面的欣欣向荣，互联网金融对人们的生活方式也产生了颠覆性影响。 中国的互联网金融之所以能够异军突起，离不开四大外部有利条件：1. 开放包容的监 管环境；2. 发达的互联网电商业务；3. 未得到有效满足的庞大的普惠金融需求；4. 传 统银行业长期的高利润奠定的试错实力。 在巨大的市场机会面前，来自不同产业的市场参与者竞相涌入，在相对宽松的环境下 三类具备独特的定位及成功要素的领航者： 迎来爆炸式增长。在这之中，出现了以下 1. 来自互联网的进攻者：a. 产品创意本土化；b. 快速获客扩张；c. 多重场景提升客 户体验；d. 大数据产生客户洞察；e. 以企业家精神管理人才 2. 传统金融机构：a. 多方战略合作；b. 全面的产品供应；c. 专业的风险把控能力；d. 实体网点成为体验店 3. 非金融核心企业：a. 线下引流进行低成本获客；b. 行业优势垄断地位；c. 全产业 链数据挖掘；d. 线下网络提升客户体验 未来几年，随着市场的动态发展和趋于成熟， 六大机遇的巨大潜能将逐渐释放：1. 移 动支付与理财；2. 线上消费金融与小微信贷；3. B2B互联网金融；4. 金融云和基础设 施；5. 大数据应用；6. 区块链等颠覆式技术。从业者应牢牢抓住时间窗口，强化