中国建设银行理财规划建议书.doc

理财规划建议书 大 纲 【免责条款】 2 【案例假设】 2 一、基本信息分析 3 二、理财目标 4 三、财务分析 4 (一)、财务比率分析 4 (二)、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处 5 四、当前的理财建议 5 (一)、财务安全规划 5 (二)、尽快积累100万元流动资金 8 (三)、利用投资工具加快资金升值速度 8 (四) 让孩子接受最好的教育，中学毕业后送孩子到澳洲留学 10 （五）养老计划 10 【免责条款】 ? 本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。 ? 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。 【案例假设】 未来平均每年通货膨胀率为%。8% 债券型基金投资平均年回报率为假设经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。 家庭成员 姓名 年龄 职业 妈妈 31 外贸公司老板 儿子 ? 4 幼儿园 2、家庭资产负债表 资产(元) 金融资产： 　 ?流动资产比率8% 现金及活期存款 100000 ? 美金(折人民币) 80000 股票 0 实物资产： 固定资产比率92% 房地产(自用) 720000 ? 房地产(出租) 980000 汽车 180000 资产合计 2060000 　 负债(元) 房屋贷款 980000 汽车贷款 80000 其他 负债合计 1060000 资产净值 1000000 ? 三、家庭收支现况 收入(元) 年 收入备注 本人收入 30000 360000 房租收入 2000 24000 年终公司利润 ? 70000 ? 存款利息等 2100 收入合计 　32000 　456100 ? 支出(万元) ? ? 生活支出 　 　 　 房屋贷款 6900 82800 占29.6% 汽车贷款 5000 60000 占21% 基本生活开销 8000 120000 儿子2000+自己2000+母亲、家用4000 旅游 ? 8000 ? 保险 9200 占2% 支出合计 19900 280000 　 节余 12100 202100 　 ?　　　 二、理财目标 最大目标 ?让孩子接受最好的教育，中学毕业后，送孩子到澳洲留学 1 尽快积累100万元流动资产 2 利用投资工具加快资金升值速度 3 ?达成自己的养老目标，50岁退休 三、财务分析 (一)、财务比率分析 资产负债率：负债/资产＝1060000/2060000＝0.51 您家庭对个人信用额度的使用比较积极，但综合偿债能力不强。 负债收入比率：负债/收入＝1060000/456100=2.19 负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。 储蓄比率：盈余/收入＝202100/456100 = 0.44 从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将44％的收入用于增加储蓄或投资，比较健康。 4、流动性比率：流动性资产/每月支出= 180000/19900 = 9.04 反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支，流动性比率过高。 通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。不过，您的资产流动性比率过大，导致投资收入较少。 (二)、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处 1、? 风险保障不足： 您确实是一个女强人，每月要承担近2万元的负债和支出，相当于每月收入的62.2%（19900÷32000），儿子是您最大的生活动力和理财的最终目标，从幼儿园起就让他接受最好的教育，您的压力非常大。我们十分钦佩拼搏商海能如此成功的女性，但同时我们也看到，您所从事的服装进出口是挑战和机遇共存的行业，目前还是比较受政策面影响的行业，美国与欧洲作为我国最大的