厂商银电融资模式助推中小型企业作强做大.doc

“厂商银电”融资模式——钢铁流通的加速器 银行传统融资业务： 1、：是指银行此针对缺乏固定资产的企业而设计的银行。、厂商银：在买方交纳一定保证金后开出承兑汇票，企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押这一过程中，企业承担回购义务。在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务，厂商银业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销售。厂商银业务 二、中联钢-农业银行“厂商银电”模式介绍 目前，我行准备与中联钢电子交易市场进行全面合作，拟推出“厂商银电”模式的银行融资产品，用以解决钢铁企业融资的问题。初步分两个阶段操作： 第一阶段：不改变传统仓单质押融资和厂商银业务的模式，中联钢电子交易市场给予其融资困难的交易会员提供信贷服务支持。具体流程如下： 1、交易会员向中联钢提出融资的需求。 2、在中联钢的牵头下，联合交易商及其上游厂家（钢厂）和银行签订厂商银电四方协议。 3、交易商向银行开设的交易商保证金帐户缴纳30％的保证金。 4、银行冻结该项保证金，并开具收款人为钢厂的银行承兑汇票； 5、钢厂收到银行承兑汇票后，将产品按约定发货至银行和中联钢双方指定的交收仓库，仓库立即将其货物仓单转化为中联钢电子仓单；同时将仓单质押给银行。 6、经销商分批向银行保证金帐户增补保证金。 7、银行根据经销商增补保证金的比例通知仓库按比例发货，中联钢相应减少电子仓单，通知仓库办理货物仓单变更。 8、仓库按照银行的指令，分批放货。 9、汇票到期日，经销商在中联钢交易商保证金帐户上余额等于汇票金额。 流程图如下： 第二个阶段：中联钢电子交易市场向农业银行提供信用担保，银行直接给中联钢电子交易市场一定的商业承兑汇票贴现额度，由中联钢电子交易市场根据交易商的需求和条件进行质押贷款和最终结算。银行全部基于中联钢的信用及资金实力，为借款企业提供融资。 具体流程如下： 1、银行给予中联钢电子交易市场一定的商业承兑汇票贴现额度。 2、交易商向中联钢电子交易市场提出融资的需求。 3、中联钢在考察交易商资信后，给予其一定得额度，交易商向中联钢保证金帐户缴纳30％保证金。 4、中联钢为其开具商业承兑汇票， 5、卖方收到中联钢开具的商业承兑汇票后（可向农行贴现），将产品按约定发货至中联钢指定的交收仓库。 6、经销商分批向中联钢交易商保证金帐户增补保证金。 7、仓库按照中联钢的通知，分批放货。 8、经销商获得货物所有权后，其货物通过中联钢电子交易平台实现销售。 9、汇票到期日，经销商在中联钢交易商保证金帐户上余额等于汇票金额。 流程图如下： 三、农业银行-中联钢 “厂商银电”模式的优势 （一）（）（）（） 1 中联钢交易商保证金帐户 4、开具收款人为生产企业的承兑汇票 3、缴纳30％保证金金 2、厂商银电签署四方协议 电子交易市场 1、提出融资需求 经销商 物流仓库 银行 企业 客户 5、发货至指定仓库 6、一次或多次还款 7、通知仓库发货 8、一次或多次放货 9、通过电子交易市场实现销售 1、银行给予交易市场一定得授信额度 客户 银行 企业 物流仓库 经销商 生产企业、大经销商 3、缴纳30％保证金金 4、开具收款人为生产企业的承兑汇票 5、发货至指定仓库 6、一次或多次还款 7、通知仓库发货 8、一次或多次放货 9、通过电子交易市场实现销售 中联钢交易商保证金帐户 电子交易市场 2、提出融资需求 7、一次或多次放货 5、一次或多次还款 银行 3、发货至指定仓库 4、开具收款人为生产企业的承兑汇票 1、签订购销合同 经销商 物流仓库 生产企业 企业