综合评审模考题2016.pdf

理财规划师职业（一级） 综合评审 一、综合案例评估题（共1 道题，共30 分）请根据给出的案例，从以下三个问题中选择一 个作答。 基本材料： 张某今年28 岁，在某国企上班，每月税后收入10000 元，年终奖税后40000 元。妻子 刘女士今年25 岁，是中学老师，每月税后收入5000 元，每年稿酬平均税后20000 元。夫妻 二人每月支出状况如下：房租2500 及水电费500 元，交通费300 元，通讯费200 元，医疗 费200 元，朋友往来费500 元。每年衣食费4000 元；每年旅游费大概10000 元。目前家庭 共有现金及活期存款50000 元，通知存款50000 元，股票型基金30000 元，股票50000 元， 今年获得的分红为5000 元，家电等其他资产总计80000 元。目前无任何负债，张某和妻子 目前只有社保，没有任何商业保险。 两人打算暂时不要孩子，5 年内购房，估计届时房屋价格为180 万元，并打算最近购置 一辆10 万元左右的汽车。希望理财规划师给出合理的建议。 资料统计时间为： 2015 年12 月31 日。 表- 1 家庭资产负债表 单 位：元 姓名：张某家庭 日期：2015年1月1 日至20 15年12月31 日 资产 金额 负债 金额 现金及活期存款 50000 房屋贷款 0 通知存款 50000 汽车贷款 0 基金及股票 80000 其它 0 家电等其它资产 80000 资产总计 260000 负债总计 0 净资产 260000 表-2 家庭收入支出表 单位：元 姓名：张某家庭 日期：2015年12月31日 收入 金额 支出 金额 张某收人 160000 房屋水电支出 36000 刘某收入 80000 衣食费 4000 交通费 3600 通讯费 2400 医疗费 2400 朋友往来费 500 旅游 10000 收入合计 240000 支出合计 58900 年结余 181100 通过收集两人家庭的财务状况数据，可以看出张某家庭有较强的储蓄意识，结余能 力比较强。家庭流动性资产能够覆盖20 个月的日常消费支出，说明应对意外突发事件 的能力较强，流动性资产较多，但是未能充分利用投资工具让财富增值。 购房规划：完全没有负债确实可以保证财务状况的安全，同时也意味着无法利用资 金的杠杆效应提高资产收益，所以建议