[法律资料]保险——03.ppt

《保险理论与实务》 第三章　保险合同 本章主要内容 一、保险合同的含义 二、保险合同的特征 三、保险合同的分类 四、保险合同的要素 五、保险合同的形式 六、保险合同的订立与履行 七、保险合同的争议处理 八、案例分析 一、保险合同的含义 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 二、保险合同的特征 三、保险合同的分类 三、保险合同的分类 三、保险合同的分类 三、保险合同的分类 四、保险合同的要素 ●三要素： （一）保险合同的主体 （二）保险合同的客体 （三）保险合同的内容 （一）保险合同的主体 1.保险人 2.投保人 3.被保险人 4.受益人 5.保险中介人 1.保险人 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 经营商业保险业务，必须是依照《保险法》设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。 2.投保人 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 投保人可以是自然人或法人，但自然人必须具有相应民事行为能力。 完全民事行为能力人 十八周岁以上的公民是成年人， 可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 限制民事行为能力人 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理， 或者征得他的法定代理人的同意。 不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。 限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。 无民事行为能力人 不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 无民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。 3.被保险人 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 财产保险合同的被保险人 财产保险合同的被保险人是保险合同中约定的，保险事故发生后享有赔偿请求权的人。 自然人和法人均可作为财产保险合同的被保险人。 人身保险合同的被保险人 人身保险合同的被保险人是在保险合同中载明的以其生命或身体为保险标的的人，亦即以其死亡、伤残、疾病或生存到约定年龄、期限等为保险事故的人。 人身保险合同的被保险人只能是自然人，而不可能是法人。 4.受益人 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 受益人通常是人身保险合同中的概念。 在实务中，关于受益人发生的纠纷原因多种多样，通常包括受益人与被保险人同时死亡或先于被保险人死亡，受益人资格的丧失等等。 案例3-1 被保险人谢某未成年，由母亲韦女士为他投保了人寿保险，保额20000元，投保时没有指定受益人。 后来，谢某的父母离婚后，一直和母亲一起生活，父亲按月给付抚养费和教育费。离婚后，其母没有再婚，由于韦女士的母亲早年因病身故，父亲年岁已高，又无人照顾，于是韦女士便带着儿子与父亲一同生活，照顾儿子和父亲的生活起居。 在一次交通意外中，母子俩全部丧生。后经交通部门事故调查，最终认定，谢某先于母亲在事故中身亡。 几乎同时，谢某的父亲和外公去保险公司申请身故保险金，遂引起争议。 分析 按照寿险理赔的基本原则：多人同时出险，无法确切查实死亡顺序的，即假定年幼者后死亡。假如韦女士先死亡或者认定她先于儿子死亡，韦女士则不能作为其子的法定继承人享有该保险金，韦女士的父亲也就无权申请该保险金。 而在这个案例中，由于交通部门调查认定谢某先死亡，韦女士就成为这笔保险金的第一顺序法定继承人，其父又作为女儿的遗产第一顺序继承人，享有该笔保险金的请求权。 在保险金的给付中，谢某的父母作为他的法定第一顺序继承人平均享有该保险金，于是两人各得10000元，而韦父作为女儿的遗产第一顺序继承人，也是唯一继承人，领取10000元的保险金。 5.保险中介人 也称保险合同的辅助人，是指协助签署合同、履行合同，并办理有关保险事项的人。 包括： ▽保险代理人 ▽保险经纪人 ▽保险公估人 （二）保险合同的客体 保险合同的客体是保险利益（可保利益， insurable interest） 回顾以下内容： 1.保险利益的定义 2.保险利益的时效 3.法律对保险利益的规定 4.要求保险利益的意义 1.保险利益的定义 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 保险利益应