[文学研究]家庭理财.ppt

基本资料： 客　　户: 金先生　 年 龄: 30岁 交费方式: 趸交　 交纳保费: 10000元 保险期间: 6年 保险金额: 10770元 客户投入 10000元 满期金10770元 1 疾病身故保障 1年内:无息退还保险费 1年后:10770＋累积红利 2 意外身故保障 21540元（或32310元）最高可获得32310元 3 6年累积红利 4 产出：10770元+6年累积红利 共计收益: 10770元+6年 累计红利 保障最高达 32310元 五、投保事例 基本资料： 客　　户: 金先生　 年 龄: 30岁 交费方式: 五年期交　 交纳保费: 10000元 保险期间: 10年 保险金额: 11120元 客户投入 50000元 满期金55600元 1 疾病身故保障 1年内:无息退还保险费 1年后:11120 × 交费年数＋累积红利 2 意外身故保障 22240元（或33360元）×交费年度 最高可获得166800元 3 10年累积红利 4 产出：55600元+10年累积红利 共计收益: 55600元+10年 累计红利 保障最高达 166800元 五、投保事例 1、只要我们把挣的钱更合理的计划一下，就能使您的资金不但不缩水，还能保证重要的支出。鸿盈分红险可以保证您的资金保值增值，这种既没风险又让人放心的投资方式最适合您了。 轻松理财、合理投资提升家庭生活品质 * 第1节 资本原则　　（开源节流）以前只是节流但不能解决资本增值的要求,随着发展要实现开源,就是要更多的投资渠道同时创造财富. 复利原则　　（黄金7年定律）早投资7年加上银行利率的重复合计,进入复利运营通道收入就要高于晚7年的加量投资. 时间原则　　（投资期限）投资的时限是未来回报的基点,如果要做短期收益那风险就会加大. * * 人们所担心的问题—财务问题 资产转移—— 遗产税合理分配 子女教育—— 教育基金 投 资—— 积累财富、改善生活 活得太久—— 养老费用 重大伤病费用—— 医疗费用、看护费用 残疾失能—— 康复费用、收入补偿 走得太早—— 生活费用、子女教育、 贷款债务、奉养父母 现代家庭如何进行 理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值， 而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。 家庭理财 我们为什么要投资理财？ 购买住房 养老规划 子女教育规划 购置硬件 高水平医疗规划 节财计划 遗产规划 应急基金 税务计划 特殊目标规划 资产增值管理 债务计划 最后一次费用 22岁 60岁 收入曲线 支出曲线 年龄 理想生活：消费水平随收入增加而提 高，但不应随收入的降低而降低 理财失败的原因 缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法 理财的目的 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 基本原理 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 投资理财三原则 资本原则　　 复利原则　　 时间原则　　 1 2 3 4 单身期 节财计划 资产增值 管理 应急基金 购置住房 家庭 形成期 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 家庭 成长期 子女教育 规划 资产增值 管理 应急基金 特殊目标 规划 子女大学 教育期 子女教育 规划 债务计划 资产增值 管理 应急基金 家庭 成熟期 资产增值 管理 养老规划 特殊目标 规划 应急基金 退休期 养老规划 遗产规划 应急基金 特殊目标 规划 人生不同阶段与理财目的 短期 应急的现金保障 中期 长期 子女教育、住房、赡养费用 高品质的退休生活 大众财务规划目标分解 投资工具简介 国内常见投资理财工具 投资工具 本金安全性 获利性 变现性 免税优势 保障功能 储蓄 短期票据 长期债券 股票 房地产 黄金 外币存款 期货 保险 高 高 高 低 高 价格波动大 有汇率风险 低 高 低 低 低 高 不确定 中等 中等 高 中 好 好 尚可 好 差 一般 好 好 一般 无 无 无 无 无 无 无 无 有 无 无 无 无 无 无 无 无 有 投资工具1--银行存款 定