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十四、管理情况 按公司章程要求，特就担保业务程序及风险防范措施详述如下 一、管理与内控制度 1）经营原则 公司本着“安全性、流动性、有效性”的运营准则，以“平等自愿、公平守信、控制风险、保本经营”为经营原则，实行市场化运作、企业化管理，以卓有成效的工作为全区中小企业提供服务。公司本着“利益共享、风险共担”的原则与金融机构、国际金属物流园区以及开发区内的中小企业互利共赢共同发展。担保方式由公司与贷款银行、被担保人共同商定，一般采用连带责任保证。担保对象、期限和种类主要为符合公司设置的申保核准条件在天津市境内各级工商行政管理机关登记注册的中小企业法人和自然人。担保规模实行“总额控制，余额管理”的办法。公司在运行初期设定担保总规模为净资产总额的5至10倍，单笔贷款担保额度原则上不超过本公司净资产总额的10%。担保收费参照同行业费率并按照体现为中小企业服务的宗旨和信用保证的风险度确定。 2）担保业务程序包括： (1) 企业申请；(2) 担保受理；(3) 项目初审；(4) 项目评审； (5) 签订合同；(6) 抵押登记；(7) 担保收费；(8) 发放贷款； (9) 保后管理；(10) 代偿和追偿；(11) 担保终结。 3）担保实施流程： 公司根据业务管理办法，设立项目第一调查人和第二调查人，项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，并撰写《担保调查报告》。项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交业务部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。评审意见和结论填写《担保项目评审书》，部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。项目评审会由公司总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。项目正式批准后，由业务部发函通知项目承担企业办理担保手续，准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文件。由业务部、综合部、法律顾问审核上述合同文本。 公司要求获得批准担保的企业提供反担保措施，企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。 担保项目后期管理（保后管理）由业务部负责保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理阅批意见后与有关资料一并归档。 对所有担保项目，在担保到期日前30日，由业务部填制《担保到期通知函》，通知项目承担企业。每月月末前，业务部和保监部应分别向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《担保项目检查表》。对逾期的担保项目，由业务部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。 4）内部控制制度 公司针对自身的经营方向和客户特点，分别制定了担保业务管理、财务管理和风险管理等方面完善的各项制度、规则和细则，并紧抓落实情况，保证业务质量，确保资金安全，防范担保风险。 担保业务管理方面，按照公司担保业务操作流程分别制定了《担保项目调查提纲》、《担保调查报告》、《担保客户评审报告》、《评审委员会工作规则》、《评审委员会评委意见表》、《担保项目保后监管流程》、《保后监管考核办法》、《担保客户保后检查报告》、《保后检查考核表》等。风险管理方面，公司制定了《风险项目处置规程》、《风险业务责任追究制度》等。 除此之外，公司还制定了《财务管理制度》、《档案管理制度》和《内控部岗位职责》等，并制作了配套登记、借阅等相关表格。 （二）业务操作流程、担保资金管理办法、风险防范措施及应急预案详见附件1、2。 附件1 担保业务操作流程 担保业务操作流程（1） 第一章 总则 第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章 担保业务程序 第三条 担保业务程序、必须规范化、制度化以保证担保业务的合法性。 （一）、担保业务程序如下： 　(1) 企业申请 　(2) 担保受理 　(3) 项目初审 　(4) 项目评审 　(5) 签订合同