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农业银行机构网点布局问题研究 【原文出处】中国农业银行武汉管理干部学院学报 【分 类 名】金融与保险 【标 题】农业银行机构网点布局问题研究 【作 者】湖北省农村金融学会课题组 【正 文】 机构网点作为经营要素的主要载体,是农业银行经营活动的基础.如何按照商业银行的 经营原则和运 行规律,科学有效地设置机构,合理布局经营网点,是农业银行实现向商业银 行转轨所必须研究解决的一个重要问题.本课题组拟就此作些初步的研究. 一、现存机构网点布局基本上是在计划经济体制下形成的,对农业银行的曾经辉煌功不 可没,但由于 带有浓厚的行政色彩,与蓬勃发展中的社会主义市场经济极不适应,与商业银 行的经营要求不对称,因此加 大优化力度已刻不容缓. 近年来,农业银行在向商业银行转变过程中,对所属机构网点作过一些调整,但是从总体 上看仍然没 有从根本上摆脱计划经济体制下形成的布局,仍然带有浓厚的行政色彩,与当代 商业银行的经营原则和运行 规律严重背离,表现在如下几个方面: (一)按行政区划设置机构网点,弊病甚多. 1.按行政区划设置,形成点多面广分散的布局,不利于经营管理和成本核算. 据统计, 截至1997年底, 农业银行系统机构网点达67092个,占我国其他国有商业银行机构网点总和 的 41.6%, 超过国内外任何一家金融机构.这些机构网点基本上按行政区划设置,星罗棋布 于全国城乡.由于摊子铺得太 大,占线拉得太长,加上交通,通讯尚不十分发达,给农业银行 自身经营管理来了八难.即:政令难畅 通;管理措施难到位;经济信息难传递;合力难形成; 工作效率难提高;业务难发展;效益难好转;风险难 防范. 2.按行政区划设置,造成分支机构和经营网点空间上的均衡分布,不利于有限的资源得 到合理配置. 当代中国的经济是典型的非均衡经济,这种非均衡主要表现在两个方面:一方 面是农村和城市经济发展不均 衡,另一方面是东西部,南北方经济发展差距悬殊.经济决定 金融.这种非均衡的经济格局要求市场经济条 件下的农业银行在分支机构和经营网点布局 上必须有相应的非均衡策略,以求得最佳配置效率.但是,由于 历史的原因,农业银行分支机 构和经营网点是按行政区划从上至下层层设置和布局的,因此造成经济落后地 区网点数量 相对偏多,业务量严重不足(据调查,有相当一部分农村农行营业所日均业务量只有 10 笔左 右, 内勤人员人均每天办理业务仅 2 至 3 笔,有的储蓄所每天仅办理存款业务 3 至 5 笔),效 益低下,而经济发达地 区机构网点相对偏少,营业网点层次低,装备差,功能不健全. 3.按行政区划设置,为地方行政干预提供了便利条件,不利于自主经营.农业银行恢复以 来,机构网 点尤其县和县以下的机构网点都是按行政区划设置的.这种傍依行政区划而居的 格局,必然导致农业银行经 营行为政府化,制约着农业银行商业化经营.农业银行信贷质量 低劣,不良资产占比一直居高不下,原因虽 然是多方面的,但是客观上与地方行政干预不无 关系. （二)机构网点层次复杂,管理跨度大,不利于决策意图的贯彻实施.目前,农业银行的组 织机构体 系是由总行——省级分行——市级分行——县级支行——办事处(营业所,分理 处)——储蓄所等六个层次 组成.这种多层次经营管理体制直接影响了业务的经营.一是从 横向角度看,部门之间缺乏协调,从纵向角 度看,各管理层次之间职责不清,且条块分割,本 位主义比较严重,难以从全局和长远角度出发来决策经 营,缺乏整体合力.二是管理层次多, 管理跨度大,导致工作效能差.三是不利于上情下达和下情上达. (三)按服务为主的原则设置,经营效益低.过去,农业银行网点设置原则上基本以服务为 宗旨.一 是按行政需求服务原则设置,经营风险大.机构网点设置过多考虑行政需求,只要行 政需要就设置.机构设 置上的行政性决定了业务经营上的行政干预性,不该投的资金投了, 不该放的款放了.信贷资金质量低下, 经营风险大.二是按全范围服务原则设置,规模效益低. 一方面偏重以区域内全体客户为目标,形成存款客 户散,小而贷款客户多,差的局面,难以集 中力量发展自己的优质,优良客户群体,另一方面偏重以网点扩 张求得规模经济效益来设置 网点.这种网点设置只注重了外延规模扩张,而忽视了内涵扩张,形成网点单产低,成本高,业 务量达不到保本点,难以形成规模经营效益.三是按低层次原则设置,拓展难.第一,网点 战 线拉得太长