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工程风险管理实务 风险管理与保险学系系主任 公共项目与工程造价研究所副所长 主要内容 风险管理概念、程序及工具 工程风险转移方法 工程保险谈判和技巧 工程保险内容及险种 引言：风险管理的意义 隧道工程属于高风险行业，必须重视风险管理，一旦发生风险，不仅仅是经济损失，其造成的人员伤亡和周边环境的破坏都是不可估量的。在很多工程中业主非常重视工程造价和进度控制而忽略风险控制，一旦发生风险所谓的工期、质量和进度三者均达不到预期目标，可见风险控制是前提，其他三大控制都是在充分考虑风险因素上的合理控制。另外。在整个隧道建设周期中施工风险很大，必须引起足够重视。 因此掌握风险管理的理论和方法，对已经识别出的风险进行有效的管理的意义重大。 一、工程项目风险管理基本概念 1.1 风险的定义 我国风险管理学界主流的风险定义：风险定义分为两个层次： （1）强调风险的不确定性， （2）强调风险对人们所带来的损害。 第一个含义， 可以用概率来衡量风险的不确定性； 第二个含义， 可以用风险度来衡量。 1.2 风险的本质 （一）风险因素（Hazard） 风险因素是指能增加或产生损失频率和损失幅度的要素，它是事故发生的潜在原因，是造成损失得内在或间接原因。 （二）风险事故（Peril） 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是直接或间接造成损失的事故，因此可以说风险事故是损失的媒介物。 （三）损失（Loss） 损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。 1.2 风险的本质 风险因素、风险事故、损失、以及三者的关系。 如下图： 一、工程项目风险管理基本概念 1.3 工程项目风险 结合工程项目特点，工程项目风险可定义为：在整个建筑工程项目全寿命过程中，自然灾害和各种意外事故的发生而造成的人身伤亡、财产损失和其他经济损失的不确定性。 1.4 工程项目风险特点 （１）工程风险识别和估算需要工程专业知识 （２）工程风险发生频率高 （３）工程风险承担者的综合性 （４）工程风险造成损失的关联性 （ 5 ）工程风险造成的损失是巨大的 一、工程项目风险管理基本概念 1.5 风险管理的定义 风险管理(Risk Management)是经济单位通过对风险的识别和衡量、采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大的安全保障的一种管理活动；是对风险进行认识、估计、评价乃至采取防范和处理措施等一系列过程。 1.6 工程风险管理 工程风险管理是对工程风险进行辩识、分析并采取相应措施，进行处理以达到减少意外损失或利用风险盈利之目的工作。 该工作包含两个环节：1）工程风险分析；2）制定并实施风险处置方案 分为四个步骤：工程风险辩识、工程风险估计、工程风险评价和工程风险处理。 二、风险的分类和工程项目风险 2.1 风险分类 从不同的角度出发，可以对风险作出不同的分类： 按照是否由社会经济变动而引起为标准分为：静态风险和动态风险； 按照是否有获利机会为标准分为：纯粹风险和 投机风险； 按照潜在的损失形态分：财产风险、人身风险、责任风险； 按照承担风险的主体分：个人风险、家庭风险、企业风险、国家风险； 按照风险所涉及的范围分：基本风险和特定风险； 各种不同分类如下图： 3.1 风险监控 3.1.1　项目风险监控的概念 风险监控就是通过对风险规划、识别、估计、评价、应对全过程的监视和控制，保证风险管理达到预期的目标，是项目实施中一项重要工作。其目的是考察各种风险控制行动产生的实际效果，确定风险减少的程度，监视残留风险的变化情况，进而考虑是否需要调整风险管理计划以及是否启动相应的应急措施。 风险预警管理是指对于项目管理过程中有可能出现的风险,采取超前或预先防范的管理，一旦在监控过程中发现风险的征兆，及时采取校正行动并发出预警信号，以最大限度地控制不利后果的发生。 项目风险管理的良好开端是建立一个有效的监控或预警系统，及时发现计划的偏离，以高效地实施项目风险管理过程。 四、风险管理目标 风险管理目标在于以最少的成本实现最大安全保障的效能。 在决策时，期望达到上述目标，然而是否能达到，不仅决定于决策前识别、估测、评价风险是否全面正确，而且还取决于实施控制方案过程中效果评价，对控制方案不断修改，使其更加切合实际。这表明风险管理方案的实施是一个动态过程，管理者必须根据实际情况随时修改方案，这样才能达到以最少的成本实现最大安全保障的目标。 风险管理的目标通常被分为两部分，一部分是损失前的目标，另一部分则是损失后的目标。损失前的管理目标是避免或减少损失的发生；损失后的管理目标