2010年的无网点银行模式服务对象、收费标准与前景展望-CGAP.PDF

E 2010年的无网点银行模式： 服务对象、收费标准与前景展望 T 私营部门对于无网点银行模式的强烈兴趣正在 我们的调查数据给出了一部分答案。在规模方面，无 迅速转化为行动。在全球移动通信联盟 (GSM 网点银行能够在广大无法享受银行服务的客户群体中 Association, GSMA) 跟踪的 79 个实时移动货币服务项 迅速普及。CGAP 对全球八家服务提供商的业务拓展 1 有三分之二都是在 2009 年和 2010 年创立的。 目中， 情况进行了研究，数据来源于 13 个研究项目，涉及 诺基亚 (Nokia) 和贝宝 (Paypal) 已经着手投资建设面 4 这八家服务提供商的平均 16,708 位无网点银行客户。 O 向所有客户的移动支付平台（无论客户使用什么移动 活跃注册用户数为 373 万人，其中 139 万人 (37%) 之 5 五家机构服务的之前未曾被 网络或银行账户均可覆盖），这一工具如能顺利实施， 前未曾使用过银行服务。 2 无网点银行领域的先行者 银行覆盖的客户数量比所在国家最大的小额信贷机构 必将成为市场上新的里程碑。 则纷纷开始尝试多元化发展。巴西的各家银行越来越 (MFI) 服务的此类客户平均多出 79% 。这五家无网点 渴望通过使用零售终端 (POS) 设备的代理机构发放贷 银行服务提供商的发展速度十分迅猛，短短三年内就 N 款。在肯尼亚，Safaricom 与银行界的龙头企业 Equity 在客户数量上超过了该国最大的小额信贷机构。这并 银行携手推出 M-Kesho 服务，意图通过 M-PESA 移动 不意味着无网点银行服务正在取代小额信贷机构或使 支付平台提供 Equity 的全系列银行产品。 其黯然失色。无网点银行提供的典型服务（支付）可 以作为小额信贷机构提供的小额贷款的补充。这两类 S 这些数量可观的投资能够得到回报吗？很多私营企业 服务都有着非常广阔的市场前景。 相信吸引大众市场的众多客户是大规模盈利的前提条 件，但是与此同时，它们也不能确定无网点银行将在 在收费方面，无网点银行比传统银行便宜，但是价格 多长时间内获得大众市场主体（无法享受银行服务的 优势并不如预期那样明显。平均而言，无网点银行服 3 换言之，无网点银行服务的前 务比银行通过传统渠道提供的同类产品便宜 19% 。如 低收入客户）的青睐。 U 景仍不明朗。 果客户利用无网点银行渠道办理中期储蓄和账单缴付 业务，优势还会更明显（便宜 50% ）。这些结论基于 对 16 个无网点银行服务项目和 10 家传统银行的收费 本文